谢正军／图

———◆提 问◆———
　　吴先生有一辆汽车，在保险公司上了机动车交通事故责任强制保险、车损险、商业三者险等险种。前段时间，吴先生发现自己的车突然无法启动，送到4S店检查发现，是被老鼠啃咬发动机的线路所致。维修人员在发动机舱内发现了老鼠的粪便，损坏的线束上也有明显老鼠啃咬的痕迹。吴先生因急用车，当时就给保险公司打了电话，并在当天开始在4S店修车。
　　后来吴先生找保险公司理赔，对方以“老鼠咬坏车辆油电路，不属合同约定的理赔范围”为由拒赔。
　　吴先生想问，保险公司这样做有道理吗？
———◆回 答◆———
北京盈科（上海）律师事务所律师王百党认为，保险公司拒绝理赔的行为是否合理，需要看双方签订的保险合同中有无相关条款，并是否将相关条款向消费者事先明示。
　　如果合同中无相关条款，则保险公司的说法不能成立。如果合同中存有相关条款，需要看其是否属格式条款。根据《合同法》相关规定，保险公司作为保险合同的提供者，在对格式合同进行解释时，应作出不利于格式条款提供者的解释。
　　即使是动物啃咬属保险条款中责任免除部分，那么保险公司在签订合同时，应对“不属合同约定的理赔范围”中包含“因动物啃咬等造成保险车辆损失”的内容，向投保人作出明确说明，否则该免责条款不产生效力。
（郑梦超）