■周重耳
　　去年末被银监会紧急叫停的社区银行近日终于持牌上岗，银监会近日发放了第一批社区支行的牌照。

千家社区银行获批

　　银监会网站信息显示，首批社区支行的牌照发放不仅包括了民生银行、光大银行、兴业银行、浦发银行、渤海银行等多家股份制银行，而且还有河北银行、青海银行、宁波银行、邯郸银行等多家城商行。例如，民生银行安徽合肥地区的36家社区支行于2014年3月25日已经被批准成立，并于4月2日获得发证。兴业银行新疆乌鲁木齐市的6家社区支行，批准成立时间是2014年5月19日，发证时间是5月22日。此外，平安银行亦有多家社区银行于今年5月份获得牌照，如平安银行福建泉州湖心街社区支行及泉州石狮服装城社区支行等。
　　笔者查询相关批复发现，社区支行目前主要集中在上海、深圳、湖南、天津、河北、福建等地，均分别由当地的银监局批复。截至目前，社区支行的牌照发放总量或已接近千家。其中，民生银行获得的社区银行牌照最多，超过了700张。
　　某股份制银行人士表示，目前的牌照发放仅仅只是个开始，接下来，社区支行的牌照发放将逐渐步入常规化。

服务全就是“没钱”

　　社区银行起源于美国。据了解，美国社区银行以中小企业、社区居民和农户为主要客户，通过简便的手续和快速的资金周转，用少量资金解决客户之急需，深受当地中小企业的欢迎。同时，美国社区银行采取差异化竞争，即在客户的选择、竞争地的确定以及业务选择上，与大银行形成一种互补之势。
　　而根据监管部门的批复，我国社区支行的营业范围为：吸收公众存款（自助设备办理）；发放个人、小微贷款，单户授信余额不超过500万元；办理国内外结算；从事银行卡业务；代理收付款项；其他获批准、授权的业务。
　　据了解，社区银行分有人和无人两种，其中“有人”网点必须持牌照经营。监管部门还要求，社区银行的工作人员不提供现金服务，因而在这些“金融便利店”里，没有封闭式的柜台，取而代之的是各类自助机具和敞开式的会谈区。
　　除了“没钱”，社区银行能提供各种金融和非金融服务。兴业银行人士表示，该行针对社区银行专门开发了“社区贷”产品，提高居民和商户申请贷款的效率。在服务上，诸如错时营业、健康咨询、法律咨询在社区支行如火如荼地开展，受到了社区居民的追捧。另外，代缴代扣业务、代办签证业务、旅游贷业务等诸多特色业务，通过搭载社区支行这个平台，使社区居民享受到了方便快捷的服务。

实体网点或受影响

　　社区银行在国外早已不是新鲜事，而国内有关社区金融的兴起始于2013年。
　　从2013年开始，民生银行的小区金融网点开始向全国各大城市铺设。民生银行人士表示，争取3年内开办1万家社区金融网点。当年下半年，许多股份制银行、城商行开始效仿民生银行，开设社区银行网点以突破现有网点审批的困难。一时间，社区银行遍地开花。
　　根据北京银行业协会发布的数据，去年辖内银行探索推出金融便利店等新型服务模式，已建成社区便利店150个、乡村自助店19个、乡村便利店78个。而民生银行人士在6月10日的投资者交流会上透露，民生银行去年新建了3305个小区服务店，目前已有约900家获银监会审批可进人，其余的服务店基本为自助银行的模式。
　　在陆续拿到社区支行牌照之后，民生银行现有的社区网点也会做相应的调整。据悉，民生银行社区网点调整的主要原则是，部分客户数量较大的网点将考虑设立柜台甚至现金业务，成为类似国外的社区网点；有些网点则只设立柜台但不办理现金业务；大部分网点既不设立柜台也不办理现金业务，维持低成本运行；其余拿不到牌照的网点则以自助银行形式存在，利用移动技术以及与小区物业合作等方式展开业务。
　　银联信发布的研究报告称：“随着社区银行数目的不断增多，其会削弱国有银行网点众多的优势，并造成国有银行存款和小额贷款的流失。”
　　中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也认为，商业银行面临转型，向上可以吸引高端客户，向下则可以走进社区。在互联网金融和社区银行的双重挤压下，未来实体网点也将面临转型，可能会变成一个新型的服务平台。