■赵冰涛
　　近年来，银行信用卡坏账率呈上升趋势，信用卡逾期和套现现象日益严重。银率网近期针对消费者办卡及用卡行为习惯进行的一项调查显示，2014年消费者逾期还款及信用卡套现行为占比均超过两成。银率金融研究中心信用卡组分析师孟丽伟提醒，持卡人对信用卡逾期不要轻视，如果信誉不良被记录，将来在日常生活中会出现很多问题。
　　根据银率网调查数据，87.88%的消费者了解信用卡违约的后果，但在实际中，仍有25.5%的消费者曾有过逾期还款记录。其中，“忘记还款”、“还款渠道导致未能及时到账”以及“没钱还”是导致信用卡逾期的三个主要原因。
　　孟丽伟分析，“忘记还款”暴露出部分持卡人对个人信用不够重视；还有一部分持卡人缺乏信用卡还款管理能力，如开通信用卡自动还款业务或者办理信用卡还款提醒服务等，都可以有效地规避忘记还款的问题。同时，银行还款提醒服务不到位也是导致很多持卡人忘记还款的原因。像大部分银行没有信用卡还款免费短信提醒服务，多采取微信提醒的方式，而要想享受此服务需要持卡人首先关注并绑定发卡银行信用卡官方微信平台，否则将收不到任何还款提醒。“还款渠道导致未能及时到账”表明消费者对于各种还款渠道的到账时间不够了解，信用卡管理能力较差。“没钱还”则属于过度消费，消费者缺乏合理的消费规划。
　　近几年银行大量发行信用卡，与之伴生的现象就是信用卡套现行为频发。调查同时显示，去年有22.19%的持卡人使用信用卡套过现；其中，21.43%的持卡人偶尔套现，0.76%的持卡人经常套现。
　　孟丽伟认为，信用卡逾期还款及套现的占比均超过20%，从一定程度上反映出银行信用卡的逾期率坏账率偏高。对于消费者来说，信用卡的使用是建立个人信用记录的过程，随着征信系统的完善，个人征信的作用越来越大，消费者不得不严肃对待信用卡的使用，主观违约行为将逐渐减少。
　　银行人士表示，如果因逾期而被央行的征信系统记录在案，不要轻易销卡，最好的办法就是继续使用这张卡片，保持良好的用卡习惯，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录。一般24个月后，刷新后的征信记录对个人信贷等都不会造成影响。而一旦销卡了，该逾期记录会长期存在，没法消除，无论是买房、买车，只要想贷款，不管到哪家银行，都会受到影响。