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　　谁都希望拥有一个幸福美满的家庭，但有时可能一时的疏忽或者天灾人祸，一个家庭就会遭受重大损失，甚至一无所有。8月12日晚，天津滨海新区塘沽开发区发生特大火灾爆炸事故，这起事故造成了特大人员伤亡和财产损失，尤其是位于爆炸中心较近的小区不但房屋受损严重，屋内财产也多有损毁。这让广大消费者的目光再次聚焦家庭财产保险。本期，晓保就来跟大家介绍一下家庭财产保险的有关内容。
　　家庭财产保险是以城乡居民室内的有形财产为保险标的的保险，目前市面上主要的家庭财产保险有普通家庭财产险和家庭财产两全险。
　　普通家庭财产保险采取缴纳保险费的方式，保险期限一般为一年，没有特殊原因，中途不得退保，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。根据保险责任不同，普通家庭财产保险又分为灾害损失险和盗窃险两种。
　　灾害损失险的保险标的包括被保险人的自有财产、由被保险人代管的财产或被保险人与他人共有的财产。值得消费者注意的是，保险人通常对以下家庭财产不予承保：（1）损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币、票证、有价证券、邮票、文件、账册、图表、技术资料等；（2）日常生活所需的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等；（3）法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产，如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等；（4）处于危险状态下的财产；（5）保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产。对于被保险人为预防灾害事故而事先支出的预防费用，保险人原则上不予赔偿；但对于在灾害事故发生后，为防止灾害损失扩大，积极抢救、施救、保护保险标的而支出的费用，保险人将按约定负责提供补偿。
　　普通家庭财产保险的保险金额由投保人依据投保财产的实际价值自行估计而定。若估价过低，会使保障不足；若估价过高，一方面，保费将随之增加，另一方面，实际灾害发生时，保险人将根据补偿原则，以投保财产的实际价值作为赔偿上限，因而被保险人也不可能靠此获利。投保人明智的做法是，对投保财产做出客观合理的估价，使保险金额尽可能接近所投保财产的实际价值。
　　盗窃险的保险责任指在正常安全状态下，留有明显现场痕迹的盗窃行为，致使保险财产产生损失。盗窃险一般作为家庭财产保险的附加险，与主险同时投保。
　　家庭财产两全险承保范围和保险责任与普通家财险相同。它具有灾害补偿和储蓄的双重性质。投保人根据保险金额一次性缴纳保险储金，保险人将保险储金的利息作为保费。保险期满后，无论保险期内是否发生赔付，保险人都将如数退还全部保险储金。
　　根据晓保了解，目前全国各地投保家财险的比例很低，反映了大家投保家财险的意识还比较薄弱。“天有不测风云，人有旦夕祸福”，这次天津爆炸事故也给大家敲响了警钟。
（晓保）