图２－图３◆▼移动支付APP正在占领小吃店、粮油店、菜摊和糕点铺等。聂国春/摄
■本报记者 聂国春
　　“没有这么多零钱找您，要不您扫码支付吧？还能优惠5元。”元旦假期，消费者刘小姐在家门口的菜市场买东西时，摊主拿出了一个微信二维码让她扫，很快地刘小姐就通过扫码付了钱。“很方便，也比较卫生。”刘小姐在接受《中国消费者报》记者采访时说。
　　在微信、支付宝大举进入线下市场的同时，2016年的红包大战也已提前在元旦打响。去年在春节红包大战中小试身手的QQ钱包抢先登场，于跨年当晚携手众多人气偶像为广大手机QQ用户送去千万个明星QQ红包。业内专家认为，随着中国银联携手苹果公司、三星公司，2016年移动支付大战或将再度升级。
支付巨头掀抢客大战
　　如果说“双11”是一场网上购物促销大战，如今的“双12”俨然成为一场移动支付大战。前年“双12”，支付宝推出“满一百减五十”活动，引爆了实体超市的购物狂潮。去年，支付宝联合国内外30多万线下商户再度开启五折或随机立减优惠、掀起“双12”线下狂欢。
　　而且，这种争夺正在变得常态化。每月28日的“支付宝日”、每周二的“微信支付日”、翼支付“525大回馈”等让消费者享受到了实惠，越来越多的消费者开始选择便捷的移动支付。
　　记者在位于北京芍药居的一个菜市场看到，微信、支付宝、京东钱包等支付APP正在占领小吃店、粮油店、菜摊和糕点铺。一位店主告诉记者，原来很多人不习惯用这些支付APP，但随着优惠力度的加大，不少人开始主动要求使用移动支付来付款。
　　作为线下支付市场的老大，中国银联显然不愿看到自己的市场份额一点点被蚕食，也开始主动进行反击。去年12月12日，中国银联联合20余家商业银行共同发布“云闪付”。激活“云闪付卡”后，持卡人带上手机，即可在家乐福、麦当劳、屈臣氏、COSTA等25家全国连锁及行业知名商户的上万个实体门店体验，并享受银联专属优惠。12月18日，中国银联宣布与全球最大两家手机公司三星电子和苹果公司合作，在中国支持两种新型移动支付方式——ApplePay和SamsungPay服务，预计最快于年初开放这两项服务。此前，银联还重金打造“62”儿童日和重阳节，推动线上线下的消费支付导流。“使用云支付，消费者只要挥下手机就可付款，不需要打开相应的APP软件，也不用担心网络不好，真正做到了安全便捷。”中国银联总裁时文朝说。
移动支付迎发展浪潮
　　银联进攻移动支付端，与其在这一领域几乎没有太多席位有很大关系。易观智库发布的《中国第三方移动支付市场季度监测报告2015年第三季度》显示，第三方移动支付市场总体格局继续保持稳定：支付宝以71.51%的市场占有率排名第一；财付通第二，市场份额为15.99%；拉卡拉占6.01%位列第三。剩下依次为连连支付、联动优势、钱袋宝、平安付、银联商务、快钱、易宝支付、易付宝，这11家公司占据了移动支付市场99%的份额。另一方面，像华为、小米这样的手机厂商也加入移动支付圈地运动，主要是看中了移动支付的诱人“钱景”。
　　随着智能移动设备入网数量的增加，移动支付交易也将随之“风起”。来自中国互联网信息中心的数据显示，截至2014年12月，国内共有7.11亿网络用户，其中有约6亿人使用智能手机和平板电脑上网。国泰君安证券报告指出：“智能手机的普及，越来越多2G网络用户向3G或4G网络转移，这也助推类似微信、支付宝钱包这类移动应用支付的风靡。”
　　央行数据显示，2015年第三季度，共发生移动支付业务45.42亿笔，金额18.17万亿元，同比分别增长253.69%和194.86%。据咨询公司iResearch预测，到2017年，过半的在线交易支付都将通过智能手机和平板电脑完成，移动支付市场的成交金额将达到11.9万亿元，远远超过2013年的1.2万亿元。
扫码与NFC或将并存
　　记者了解到，目前移动支付主要有两种模式，即银联主推的NFC近场支付和支付宝、微信等主推的二维码扫码支付。前者需要一部支持NFC功能的智能手机，通过激活云闪付卡，在具有闪付功能的POS机上刷手机支付，后者是需要通过打开支付APP扫码付款。NFC近场支付，用户最大的痛点是适用闪付的POS机覆盖面是否足够多；而扫码支付，消费者更在意的是场景应用。
　　支付大佬们显然也意识到了这一点。银联方面表示，目前支持“云闪付”的POS机占比已超过六成，下一步将继续加大机具的布放与改造。而各大第三方支付都在强调同一个概念——“场景”。例如，支付宝发布了9.0版本，直接喊出要做“全场景金融服务平台”；财付通则通过打车、娱乐等生活服务应用和线下商户捆绑2亿多用户；拉卡拉则从征信、贷款、理财、保险、商城、投资、银行服务等业务条线布局互联网金融业务场景，导流并盘活新用户。
　　国金证券分析认为，二维码和NFC都是主流的近场支付路线。二维码产业链由互联网巨头主导，占据先发优势；NFC产业链参与方众多，HCE和苹果主推的 Pay都有望带来转机，预判未来两种技术路线将并存。
　　中国人民大学重阳金融研究院研究员董希淼则认为，NFC支付虽然安全性更高，但其最大的挑战可能在于应用场景。特别是在小额、高频的支付中，功能、工具都是次要的，没有场景就没有一切。
●小贴士
五招应对移动支付安全
　　中国银联日前发布的2015移动互联网支付安全调查报告显示，82%的受访者曾使用手机完成付款（在商户现场支付或远程支付）。以手机支付在个人网上消费总额中的占比来衡量，51%的受访者手机支付交易占比超过一半。手机支付在带给消费者便利的同时，安全风险也开始上升。
　　根据调查，1/8的受访者在过去一年中遭遇过网络诈骗，比2014年上升6个百分点。其中，近50%的受访者通过社交账号被骗，其他诈骗手段还包括木马病毒、钓鱼网站、伪基站诈骗短信 （仿冒10086等名义）。整体上看，网络欺诈发生损失的金额相对较低，超过一半的受访者损失低于500元，但也有20%的人损失超过2000元。
　　对此，银联风险专家建议，持卡人要进一步提升安全支付意识，尽量让网上支付账户绑定独立的银行卡，且尽量为小额。第二，要设置网上支付账户限额。第三，安装手机安全防控软件。第四，建议选择有配套资金保险的支付渠道或考虑购买资金保障险等相关类型保险，通过保险化解损失。最后，若已发生欺诈，请尽快向公安机关报案并向银行主动申报，发现资金变动及时与银行联系，请勿轻信陌生短信、电话或点击不明链接。
（聂国春）