■本报记者 聂国春
　　2009年以来，中国已连续七年雄踞全球汽车产销量榜首，越来越多的互金平台看好汽车金融业务，汽车金融正在驶入快车道。不过，汽车金融贷款也不是看起来那么“光鲜”，消费者在做此类理财计划时要谨防骗贷陷阱。
汽车金融新蓝海
　　11月2日，乐视旗下乐视金融正式亮相，汽车金融成为乐视金融的重要板块。此前的10月30日，汽车金融平台乐投天下宣布获得A＋轮融资，乐投天下CEO杨亮在发布会上表示，公司非常看好汽车金融市场，融资额的一半将用于汽车金融团队的扩充和业务布局。
　　“汽车金融在中国尚处于早期阶段，汽车融资租赁市场空间巨大；对于汽车经销商来讲，批发和零售没了利润空间，汽车金融将会成为其主要利润来源；此外，二手车在未来5至8年内会迎来黄金发展期。”杨亮说。
　　这也是众多互联网金融人士的共识。据《中国消费者报》记者了解，当下业内已有车e贷、好车贷、微贷网、玖融网、融金所等诸多深耕于汽车产业链上下游的网贷平台，而理财范、搜易贷等互金平台也都开始发力汽车金融业务。据前瞻产业研究院《中国汽车金融行业市场前瞻与投资分析报告》不完全统计,2015年7月初至2016年6月底,全国至少有1070家P2P网贷平台涉及车贷业务。
　　而中国汽车工业协会预测，到2020年，我国汽车金融市场规模或可上万亿元，消费金融渗透率有望达到50%，汽车金融将成为撬动行业发展的“金杠杆”。
　　在互联网模式下，汽车金融的服务也在拓宽。杨亮介绍，汽车金融不仅给购车用户提供分期付款，还包括为汽车产业链公司提供融资、基于库存的融资、应收账款的融资以及为二手车市场等的金融服务。
多方“分羹”乱象生
　　在巨大的利润刺激下，车企、互联网金融公司、银行保险甚至不少二手车直卖网、租车平台等也纷纷参与竞争以期分一杯羹，以致乱象丛生。
　　记者调查发现，众多汽车金融平台不仅收费标准不统一，而且方式也五花八门。除了收取利息外，有的还收取停车费、GPS管理费等费用。在收费标准混乱的同时，骗贷现象也时有发生。
　　某北方省市的一位司机告诉记者，当地近年来有不少人通过汽车分期业务购买汽车，然后自行摘除GPS装置，再将车卖到外省去。一家汽车金融平台的业务负责人也对记者表示，骗贷的情况从业者也碰到过，他们都在极力甄别，非常考验平台的风控能力。
　　另外的问题则是有的车主利用各平台信息目前不共享的情况，在不同平台间重复抵押贷款。零壹财经发布的《中国互联网+汽车金融年度发展报告2016》就提到，我国征信制度还不尽完善，P2P平台很难对借款人的实际资质进行全面细致的了解，加大了借贷机构判断借款人偿还能力和偿还意愿的难度；另一方面借款人非法二次抵押乃至进行黑市交易，这些并不鲜见。
　　此外，《汽车金融公司管理办法》第三条规定，未经银监会批准，任何单位以及个人不得经营汽车金融业务，不得在公司名称中使用汽车金融、汽车信贷等相关字样。所以，目前进入汽车抵押贷款领域多是以购车场景相结合的现金贷款变相进入的，提高准入门槛势在必行。
贷款投资须谨慎
　　竞争的激烈也使得一些平台频打擦边球，有的不惜宣传“零利率”“零手续费”。不过，汽车贷款事实上并不便宜。
　　江先生最近订了辆宝马X535i，落地一共花了87万余元，在某汽车金融平台贷款为62万元。“贷的比较多是因为觉得利率比较便宜，三年的利息一共是57000元，每年的贷款利率是3.1%，每个月还款19000元，贷款手续费一共1万元。”江先生说事后总觉得有点不对劲，仔细一算才发现真实利率非常高，“实际年利率是12.79%，如果算上手续费实际年利率就是15.04%了，然而当时并没有销售人员告诉我真实情况。”江先生说。
　　“面向购车者提供零利率购车贷款的金融机构几乎是没有的。汽车金融公司也可能会有，那是为配合一些促销性的需求。”杨亮说，银行利率最便宜的一年也要6个点以上。
　　不仅消费者在购车时对汽车金融费率看不清，投资人在投资时也是雾里看花。根据盈灿咨询发布的《2016互联网汽车金融白皮书》，从各综合收益率区间平台数量占比看，多数平台的车贷业务的综合收益率介于12%-18%之间，占比数值达到了49%。其次，综合收益率位于8%-12%以下，平台数量占比达37%。另外，车贷业务中综合收益率8%以下与18%-24%的平台数量占比均为7%。不过，在不少汽车金融平台上，记者看到很多可投资项目的预期年化收益率高达20%。
　　业内人士建议，看起来“小而美”的汽车金融，虽然会在平台上披露相应的汽车证照，但囿于目前的情况，互金平台对于该汽车是否重复抵押却并不清楚，因此在投资相关汽车贷款标的时，应该尽量选择有一定规模、风控较好的平台，而不是只看收益率的高低。