■本报记者 聂国春
　　由于高利息、个人信息泄露及暴力催收等问题，现金贷被监管部门纳入互联网金融风险专项整治工作。广州、深圳、北京等地针对现金贷的清查整顿工作也已相继开展。监管的果敢和出手之快，超出所有人的想象，一时间现金贷行业一片风声鹤唳。“对现金贷行业，美国一直是严监管的，我国则是从弱监管逐步到强监管，而东南亚地区的监管目前相对宽松。我们在上述几个区域都有业务，虽然没有监管可以发展更快，但从长远来说，规范监管、强化自律有利于国内现金贷行业的长期发展。”北京明特量化信息技术有限公司（以下简称“明特量化”）联合创始人、董事长赵亮近日在接受记者采访时说。
　　在创立明特量化之前，赵亮博士一直在美国从事投资银行和信用卡业务。在他看来，虽然监管部门可能随时亮剑，但现金贷在国内的发展前景非常之好。
　　“美国3亿人口中有85%的人有信用卡，60%的人现场拿不出500美元，有4%的人会长期用现金贷，平均每人每次借300美元，一年的规模就有500亿美元。中国只有15%的人拥有信用卡，以这个比例可以概算出需要现金贷的人数有多么庞大。”赵亮对记者表示，而且，中国智能手机用户渗透率高于美国，这也是明特量化从美国市场转战国内的原因。
　　不过，为了防止劣币驱逐良币，赵亮认为国内监管部门应该借鉴美国的一些监管理念，以行业自律规范市场，保护金融消费者的权益。
　　据介绍，美国的监管理念着重于保护各群体的基本权益，一是要让需要借贷的人能及时得到借贷资金，二是强调利率市场化，三是不能过度授信。目前美国的现金贷平均额度是300美元，利率为400%。“这并不是传统意义上的高利贷，因为用户实际借贷的期限是很短的，其承受的利息支出要远远少于由于没借到钱而产生的其他支出。”赵亮说。
　　在这种理念下为什么没有出现上千倍的高息和暴力催收呢？赵亮认为，这主要得益于美国监管部门和行业协会的管理，如在线小额信贷联盟（以下简称“联盟”）制定了严格的行业自律条款，这些自律规范可以为我国的监管部门提供借鉴。
　　据悉，为了提供良好的用户体验，联盟要求现金贷企业在广告及营销实践中不能虚假宣传，做风控的时候不能使用非法信息，不能骚扰客户，不能泄露客户信息，不能违规催收，且在支付过程中也要依法合规。此外，联盟还设立了统一的免费咨询投诉电话来监督企业，谁的投诉电话多就根据电话时长来罚款。
　　当然，要实现这些条款，金融科技在其中发挥着不小的作用。“金融的核心应分为获客、风险、资金这三块，解决核心问题需要核心技术。”赵亮告诉记者，明特量化在中国、美国的业务都采取助贷方式，其自主研发的智能量子引擎系统能助力金融机构获客、做风控，为其构架专业的智能信贷解决方案，从而大大减少由于借贷产生的纠纷。