常有消费者抱怨说，保险条款繁琐的文字、晦涩难懂的术语让人望而却步。虽然近年来保险行业一直在倡导保单通俗化，但作为一种严肃、严密的民事合同，要将一些术语转化为通俗语言仍然很困难。
　　为此，专家建议，普通消费者不妨抓住保险条款中的关键词和要点，来准确理解条款中最重要的事项。
保险责任：保险利益关键所在
　　“投保人要有一个概念：没有一份保险可以做到无所不保。按承担责任类别的不同，人身保险可分为健康险、寿险、意外险、养老险等几个大类。”上海财经大学保险系主任钟明教授说。
　　她建议，投保者面对每一份即将签字投保的合同，都要先把条款中的“保险责任”一项看清楚。
　　比如，投保健康医疗类保险前，要特别留意什么情况下，能给付多少比例的保险金。近年来不少公司推出了可以赔付部分轻症的重疾险产品，极大地扩展了轻型重病保障范围，对消费者很有利。
　　以中宏长保安康尊享版重大疾病保险为例，其“保险责任”一项中列明，不幸罹患“100种重大疾病”可给付最高150%的基本保险金额（最多可赔付三次），不幸罹患“40种轻症疾病”可以获得相当于20%基本保险金额的赔付，且豁免后续的应缴保险费。
除外责任：什么情形下不赔付
　　此外，还要细读“除外责任”这一项条款，该条款列举了保险公司不理赔（或仅退还保费）的各种事故状况。
　　通常，被保险人违法、故意犯罪或拒捕，故意自伤、醉酒、斗殴，服用、吸食或注射毒品，无证驾驶、酒后驾驶及驾驶无行驶证机动交通工具，战争暴乱等等，都被列在“除外责任”项目下。
时间条款：注意合同效力状态
　　上海市保险同业公会编辑部主任陈婷提醒消费者，要特别留意和“时间”有关的项目。
　　比如疾病保险责任，会有一个免责期，一般是30天、60天、90天或180天。这一免责期限的长短，可成为比较和选购健康医疗类险种的关注点之一。
　　分期缴费的长期保险，如果某期没能按时缴费，保险公司会给一个“宽限期”（自缴费日次日起60天）。宽限期内发生的保险事故，保险人仍负保险责任，投保人逾宽限期仍未缴付保险费且未选择保险费垫缴方式，则保险合同效力中止。
　　而合同效力中止后2年内，投保人可以申请恢复合同效力。自合同效力中止之日起2年内双方未达成协议，保险人有权解除合同。
　　对于一年一投保的短期健康医疗险，则要特别留意条款中是否有“保证续保”的表述。
　　陈婷最后提示：“消费者一定别忘了，即便已经签署了保单，仍然享有犹豫期。在此期间内，可以好好地读读保单条款，或和家人商量。”