我国发展消费金融，需多措并举，加大消费金融的发展力度，促进国内消费市场跨越式发展。
■张国栋
　　据媒体报道，平安、小米、美团等巨头纷纷入场获取消费金融牌照、打造消费金融新产品，抢抓线上消费等新兴消费新机遇。业内人士指出，随着各项促消费政策落地，消费金融行业正迎来新的发展机遇，持牌合规、科技实力强的机构将迎来更大发展空间。
　　消费金融不仅契合新兴消费需求，未来市场空间潜力巨大，需求长期存在，更在扩大内需、促进经济增长以及深化发展金融市场、优化金融机构的资产结构、分散和化解信贷风险等方面具有重要战略意义。
　　不过值得注意的是，与一些发达国家相比，我国的消费金融产业还处于较低的水平。例如在消费信贷方面，消费金融机构主体主要是商业银行，同时消费信贷的品种仍主要为房贷、车贷，其他消费信贷份额较小。今后随着消费者需求的多样化以及经济社会环境的变化，我国发展消费金融，除了政府一系列刺激消费、拉动经济的举措外，还需多措并举，加大消费金融的发展力度，促进国内消费市场跨越式发展。
　　首先，促进消费金融的发展，需要鼓励金融产品创新，为居民提供更多的财富管理服务。相关部门应继续推动各类金融机构主动创新，设计和推出更多符合居民需求的各种金融产品和服务。尤其在消费信贷方面，应为居民提供多种类型的消费信贷产品。同时大力发展中间业务，针对性开展个人理财业务，开发私人银行业务等，满足居民差异化的财富管理需求。
　　其次，完善征信体系建设。完善的个人信用制度是消费金融机构对信用风险实施有效控制的基础和前提。近年来，我国个人信用体系建设取得了长足的进步，但目前仍然不够健全。随着我国消费金融的快速发展，需要逐步构建起完善的社会信用管理体系，以未雨绸缪，防范化解潜在的各种风险。
　　再次，促进消费金融发展的最基础条件还是应不断提高居民收入，促进社会保障体系的完善。消费金融的发展可为消费增长提供动力和杠杆，但居民收入增长和社会保障制度完善是消费提升的核心所在，也是促进消费金融的基础性力量。因此还需大力深化收入分配制度改革，推进城乡社会保障体系建设，为消费金融发展奠定坚实基础。
　　消费金融虽然是个新业态，却已进入比拼核心竞争力的时代，消费金融公司要做强做大做优，除了要依法合规，诚信经营，还需立足长远，加紧“破局”，构建开放的生态圈，在科技融合以及服务好实体经济上不懈努力。