■本报记者 聂国春
　　2021年12月28日，相互宝发布公告表示，为更长远地保护所有成员权益，经过慎重思考和讨论，将于2022年1月28日24时停止运行。
　　自2021年初开始，美团互助、水滴互助、轻松互助等10家互助平台陆续宣布关停。如今，相互宝宣布关停，意味着在中国发展了10年的网络互助谢幕。
官宣：后续分摊金由平台承担
　　公示信息显示，相互宝目前还有7500万成员。对于相互宝参与者而言，最为关注的还是费用问题。自公告之日起至2022年1月28日关停之前，相互宝还面临3次分摊，过渡期内的分摊金由谁来付？
　　相互宝公告显示，自公告之日起，成员不再参与互助分摊，原定于公告日扣款的分摊金及2022年1月的两期分摊金，全部由相互宝平台承担。
　　公告同时显示，关停前不幸患病成员，仍可自初次确诊之日起180天内（含180天）继续向相互宝平台申请互助。相互宝平台将根据现有互助规则审核，审核通过的互助金全部由相互宝平台承担，无需成员分摊。
分析：网络互助行业集体谢幕
　　“十年生死两茫茫”,苏轼悼亡词里的这个句子，用来形容网络互助行业，也很贴切。
　　2011年，国内诞生了第一家网络互助平台“抗癌公社”，开启了网络互助在我国发展的时代。之后两年内，有数百家自称网络互助的平台成立。野蛮生长必然带来一系列乱象，例如资金池、刚性兑付承诺等问题。
　　2016年起，监管部门对网络互助平台进行了专项整治，网络互助平台数量从顶峰时期的300多家减少到仅剩7家。
　　2018年10月，相互宝上线，并创新性地提出“实名制”“先保障后分摊”“无资金沉淀”等模式，使得网络互助行业受到网民青睐。数据显示，上线仅一年，相互宝参与用户就超过1亿。其中，近六成成员来自三线及以下城市。
　　相互宝模式的“成功”，吸引了美团、360、百度、新浪等互联网巨头纷纷进入这一领域。然而，网络互助的局限性使其始终没能成为主流保障模式。2020年8月，百度旗下灯火互助关停，拉开了互联网互助平台退场的序幕。
　　2020年9月，银保监会发布《非法商业保险活动分析及对策建议研究》一文，文中点名相互宝和水滴互助，称其“会员数量庞大，属于非持牌经营”。监管口径的变化促使网络互助行业加速出清。2021年，美团互助、轻松互助、水滴互助、360互助、小米互助等互助平台相继宣布关停。随着相互宝这个最大的互助计划宣布关停，网络互助行业在经历10年发展后，开始集体落幕。
　　“保险持牌经营是已经确定的，网络互助作为类保险业务的一种，虽然风险可控，但一直是监管空白，获得牌照遥遥无期。加之网络互助的商业模式单一，仅靠管理费维持运营，对各家公司的商业意义也越来越小。”水滴保险相关负责人对《中国消费者报》记者表示，内外部因素交织，使得网络互助行业的关停成为必然。
建议：转投低门槛保险产品
　　在水滴保险相关负责人看来，网络互助是类保险业务，优点是门槛低，但保障水平和商业保险相比有差距。随着百万医疗、惠民保等普惠保险的发展，网络互助的“性价比”优势越来越小。经过长期的市场教育，网络互助启蒙用户保险意识的使命已经完成。现在关停，一方面有利于保险行业更规范地运营；另一方面，也为普惠保险的进一步渗透提供了很好的契机。
　　记者注意到，普惠保险的兴起对网络互助行业带来了不小的冲击。与网络互助相比，各地推出的“惠民保”投保门槛非常低，一般在当地有医保即可购买，年保费在数十元到百元不等，多数低于相互宝2020年90.56元的分摊金额。而且，“惠民保”百万元的保额也远高于相互宝。更重要的是，政府的信用背书和正规保险公司的参与，使得“惠民保”快速拓展到全国。
　　据统计，2021年，相互宝几乎每个月都有200多万人选择退出互助。与此同时，“惠民保”在全国遍地开花。银保监会数据显示，截至2021年10月21日，已经有58家保险机构在27个省区市参与了超过100个城市定制型医疗保险项目，项目总参保人数超过7000万。其中，上海惠民保项目“沪惠保”参保人数突破739万人，创下城市定制型商业医疗保险首年参保人数新纪录。
　　那么，关停后的相互宝成员该如何做好风险保障？相互宝建议，成员可根据自身需求自主选择适合的保障产品作为全新保障方案。
　　“相比而言，商业保险监管明确、运营更成熟，转投保险产品是用户更好的选择。”南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任朱铭来教授对《中国消费者报》记者说。