■本报记者 聂国春
　　冻害、高温、连阴天及暴雨是露地蔬菜生长面临的4种常见自然灾害，对此，部分保险公司推出创新保险产品，为农业种植等提供风险保障。记者从日前召开的北京地区农业保险信息化工作专题发布会上了解到，自2007年北京市启动建立政策性农业保险制度以来，北京农业保险已经形成了“政策性+商业农险”的模式，保险保障由最初的“保成本”逐渐转变为“保价格”和“保收入”，一套框架完整、特色鲜明的农业保险“北京模式”已然形成。
创新产品深化三农保障
　　据记者了解，目前，北京农业保险已全部覆盖全市13个涉农行政区以及首农集团等农业企业，拥有财政补贴的险种60余个、商业性条款59个；农业保险密度3668.5元/人，保险深度5.75%，在全国处于领先水平。
　　以农险保障为例，太保财险不仅创新推出了露地蔬菜气象指数，还推出了生鲜牛乳目标价格保险、种公牛养殖保险，前者是北京市首款保障乳业企业市场风险的创新险种，累计提供风险保障114亿元，保障首都“奶瓶子”供给。而人保财险的产品更为丰富，其北京分公司副总经理陈同富表示，他们为北京市种植、养殖、林业三大农业品类提供多元化的保险保障，其中2022年共70个产品为北京三农风险提供保险保障功能，覆盖气象指数保险、遥感指数保险、价格（+期货）保险、收入保险、种业保险、高效设施保险等新兴领域，2023年还新增覆盖了小麦、玉米种植附加完全成本补充保险，基本涵盖北京市农业产业生态基本需求。
　　在保障首都“菜篮子”方面，中国人寿财险北京公司持续助力打造“种业之都”，2019年大兴区创新研发并推广瓜果及蔬菜育苗保险，为育苗生产提供风险保障，为北京打造种业之都试点新路径。截至2023年5月，累计承保各类瓜果及蔬菜种苗3.72亿株，累计提供风险保障2.49亿元，共支付赔款1119.48万元。
科技助力提升服务体验
　　气象指数保险是一个创新农险产品，什么样的气象条件够得上理赔标准？答案是：无需农户提供资料。
　　记者了解到，通过在相关页面输入信息，可以自动生成气象证明，标注灾害发生情况。通过“慧眼”无人机自动飞行、自动生成标的全景图，直观查看标的情况、圈划理赔面积，提高效率。此外，运用卫星遥感技术，还可以对种植业各生长期进行监控，实时掌握标的状况，及时提供预警、定损服务。
　　“非洲猪瘟爆发后，我们把科技农险服务养殖险创新作为重点，专门研发了生猪养殖保险标准化、可视化、智能化和数据化管理的防控服务体系。”华农财险北分副总经理李建军说，该体系是基于“卫星遥感+新一代智能监控（物联网）+区块链”线上智能APP，运用区块链、AI算法、大数据、物联网等技术，使“养殖场—保险公司—防疫部门—无害化处理”无缝对接。同时，与北京市农业农村局“农金平台”对接，与全市生猪全产业链大数据平台共建。2021年开始，在大兴区落地3家规模养殖场实施共保合作经营。目前，结案周期由原来149天缩减到30天以内，有效发挥了风险保障作用，实现了政府管理部门、养殖企业、保险机构三方共赢。
　　北京银保监局财险处二级调研员王学梅表示，科技赋能，就是要实现数据“多跑腿”、农户“少走路”，显著提升农业保险服务效率，改善农户服务体验，这主要体现在三大环节。
　　承保环节，实现历史承保资料系统自动带出，农户仅需手机反馈一次验证码，即可完成全部投保流程，从缴费成功到收到电子保单最短耗时不超过2分钟。理赔环节，养殖险农户可选择通过保险公司APP或微信小程序进行线上全流程自助理赔，无需等待查勘员进入养殖场舍内部，并可实时查看理赔进程，平均理赔时长较传统服务模式缩短近50%。增值服务环节，支持保险公司与气象部门、农业技术中心及果树协会等专业机构合作，向农户推送灾害天气预警短信，提供线上气象证明服务，并不断丰富农业种养知识等线上功能，部分公司在线上实现“保险+信贷”融合，进一步拓宽便民服务范围。
　　通过科技赋能，既降低农业保险运营成本、又最大限度提高了受灾农户理赔获得感。今年1月至5月，北京农业保险综合费用率低于全国平均水平9.7个百分点，支付赔款6.4亿元，惠及农户2.6万户次。
创新“保险+”助力乡村振兴
　　记者了解到，在保障农业生产环节风险基础上，北京保险行业还推进服务创新，以“保险+”为依托，发挥资源整合优势，助力乡村振兴。
　　例如有的保险公司联合农资、银行、电商、订单公司等企业，形成保险+信贷+农资+订单模式，共同服务农业主体。该模式下，银行负责支付信贷资金；农资企业接收受托支付款，发放农资；保险公司负责分散风险；订单企业收购农产品，支付采购资金。通过搭建产业链平台，形成资金闭环，解决农户资金需求、销售需求，助力生产。
　　还有的保险公司依托通过线上销售平台助推拓宽销售渠道，依托区块链溯源产销一体化平台，协助打造精品农产品品牌，助力乡村产业振兴。同时，建立起“保险+贷款风控平台”模式，助力农企健康持续发展。
　　“下一步，北京银保监局将继续推进农业保险扩面、增品、提标，探索推动粮食蔬菜完全成本和收入保险等高保障型农业保险产品试点落地，推动辖内保险机构进一步提升服务首都经济社会和乡村振兴的工作质效。”王学梅说。