■本报记者 聂国春
　　2月19日，金融监管总局发布了《汽车金融公司监管评级办法》（以下简称《评级办法》）。《评级办法》从公司治理、资本管理、风险管理、专业服务能力、消费者权益保护和信息科技管理等6项评级要素对汽车金融公司进行评级，监管评级结果从优到劣分为1—5级和S级，监管评级结果数值越大表明机构风险越大，需给予更高程度的监管关注。
　　金融监管总局表示，《评级办法》的发布和实施，有利于提升汽车金融公司分类监管的针对性和有效性，引导汽车金融公司坚守专营专业消费信贷功能，围绕服务汽车产业和汽车消费，提升专业金融服务能力，丰富汽车消费信贷产品供给，满足居民购车消费多元化金融服务需要。
消保工作等列入评级要素
　　中国银行业协会此前发布的《中国汽车金融公司行业发展报告（2022）》显示，截至2022年年末，全国有25家汽车金融公司资产规模达到9891.95亿元，零售贷款余额为7852.58亿元，全国零售贷款车辆655.44万辆，其中新车贷款车辆为600.91万辆，帮助消费者进一步减轻了购车资金压力，满足更多购车需求。
　　根据《评级办法》，汽车金融公司的监管评级要素包括公司治理、资本管理、风险管理、专业服务能力、消费者权益保护、信息科技管理等6个部分，由定量和定性两类评级指标组成。评级结果的满分为100分，分值权重分别为公司治理（10%）、资本管理（10%）、风险管理（35%）、专业服务能力（20%）、消费者权益保护（15%）、信息科技管理（10%）。
　　《评级办法》规定，金融监管部门应当持续、全面、深入收集与汽车金融公司评级相关的内外部信息，充分反映汽车金融公司的公司治理、风险管理、业务经营等情况。相关信息包括但不限于市场准入信息，非现场监管信息，现场检查报告，公司治理、数据治理、案件管理、防范非法集资等专项监管信息，汽车金融公司有关经营管理文件、审计报告、信访和违法举报信息及其他重要内外部信息等。各评级指标得分由监管人员按照评分标准评估后结合专业判断确定，评级要素得分为各评级指标按照指标权重汇总形成，评级综合得分按照各评级要素权重汇总形成。
　　《评级办法》明确，金融监管总局各级派出机构按照该办法规定的评分标准和评分方法，根据日常监管掌握情况，对汽车金融公司进行监管评级初评和复评。金融监管总局对监管评级复评结果进行审核，确定被评级汽车金融公司的监管评级最终结果，并将监管评级最终结果反馈各省级派出机构。
分类监管提升监管质效
　　按照《评级办法》，监管评级结果从优到劣分为1—5级和S级，监管评级结果数值越大表明机构风险越大。其中1—3级进一步细分为A、B两个档次。汽车金融公司出现重大风险的，直接划入5级。处于重组、被接管、实施市场退出等情况的汽车金融公司经监管机构认定后直接列为S级，不参加当年监管评级。
　　《评级办法》明确，金融监管总局各级派出机构应当根据汽车金融公司的监管评级结果，深入分析风险及其成因，制定汽车金融公司的综合监管计划，明确监管重点，确定非现场监测和现场检查的频率、范围，并督促汽车金融公司对发现的问题及时整改并上报整改落实情况。
　　例如，对监管评级为1级的汽车金融公司，以非现场监管为主。监管评级为5级的汽车金融公司为高风险公司，其经营状况严重恶化，资产质量快速劣变，可能或已经出现对外债务逾期，风险外溢趋势明显，严重影响债权人利益或金融市场稳定，则按照高风险非银机构风险处置的有关要求进行风险处置或救助。
　　“综合评价不同业务的复杂程度和潜在风险情况，将不同的监管评级结果作为汽车金融公司业务分级分类监管的审慎性依据，对于风险较大的汽车金融公司，限制开展高风险业务，利于有效控制对外业务风险。”金融监管总局有关司局负责人在答记者问时说。
提升服务助力汽车消费
　　除了控制对外业务风险，评级结果的另一大运用在于引导汽车金融公司专注主业，提升汽车金融公司的专业服务能力。金融监管总局有关司局负责人表示，评级内容专设“专业服务能力”评级要素，就在于突出强化汽车金融公司专业能力建设的监管导向，引导汽车金融公司坚守专营专业消费信贷功能，丰富汽车消费信贷产品供给，满足居民购车消费多元化金融服务需要，进一步释放汽车消费潜力、扩大内需。
　　根据《评级办法》，监管评级为1级、2级的汽车金融公司，除开展基础业务外，经批准可以开展专项业务（包括：发行资本工具、资产证券化业务、套期保值类业务、金融监管总局批准的其他业务）。监管评级为3级的汽车金融公司，可以开展除汽车附加品贷款和融资租赁、汽车售后回租之外的基础业务。而监管评级为4、5级的汽车金融公司，则在不同程度上被限制开展一些基础业务。
　　据了解，为了释放汽车消费潜力，金融监管总局于2023年7月修订发布了《汽车金融公司管理办法》，扩大了汽车金融公司业务范围，增加售后回租、汽车附加品融资、汽车售后服务商贷款等业务。同时，大幅提升了汽车金融公司的出资人门槛，拓宽了融资渠道。
　　“2022年中国新车市场金融渗透率已达58%，二手车市场的金融渗透率为38%，汽车金融也已成为金融市场的重要组成部分。”中国银行研究院研究员叶怀斌表示，《汽车金融公司管理办法》和《评级办法》等一系列新规的颁布实施，有利于推动汽车金融行业高质量发展，有利于支持和扩大汽车消费，提升中国汽车产业的国际竞争力。