■张潇翎 本报记者 张文章
　　“有了‘鹭质贷’，我们中小微主体也可以起飞了。”近日，福建省厦门市集美区一家餐饮店的老板凭借“名特优新”个体工商户认定这一质量信誉，向厦门农商银行申请了18万元信用贷款，有效缓解了新产品研发和市场开拓的资金压力。
　　为切实帮助经营主体，特别是中小微经营主体拓宽融资渠道、降低融资成本、增加融资额度、提高融资可得性，厦门市市场监管部门牵头开展质量融资增信工作。截至4月上旬，厦门全市各银行运用央行再贷款再贴现资金，为白名单内经营主体提供融资约25亿元，各银行的“鹭质贷”产品已为65家（次）质量信誉企业提供贷款约10亿元。
出台质量融资增信政策
　　2024年11月，厦门市市场监管局、厦门市委金融办、人民银行厦门市分行、厦门金融监管局共同印发《厦门市质量融资增信工作实施方案》（以下简称《实施方案》），出台质量融资增信政策，创新推出“鹭质贷”质量信贷产品。近日，厦门市市场监管局举办新闻发布会，解读质量融资增信政策，发布“鹭质贷”形象标识，并举办首批“鹭质贷”银企签约仪式。
　　质量融资增信是指以经营主体具备的质量能力、资质等质量要素为依据建立的增信机制。该政策抓住质量政策与金融政策的结合点，找准拓宽质量效益型经营主体融资增信渠道的突破点，让“质量+金融”政策直达实体经济，把经营主体质量“硬实力”转化为融资增信“真红利”。
　　《实施方案》根据经营主体在质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新等5个方面所具备的能力、资质、荣誉等重要信息，细化明确了厦门市质量融资增信质量要素范围和指标清单，建立了Ⅰ类（优秀）、Ⅱ类（好）、Ⅲ类（良好）3个等级的质量信誉等级评价体系，内含32个要素指标。厦门市市场监管局按照质量信誉等级评价体系梳理了质量信誉白名单，经营主体可对照公布的32个质量要素指标，判断是否纳入白名单、获得何等质量信誉等级，积极向银行申请质量信贷产品。
推送质量信誉白名单
　　以质量要素增强融资信用，能够有效提高融资主体获得资金的可靠性和稳定度。对于融资方来说，增信可以扩大融资渠道，提高融资效率；对于资金方而言，增信能够减少信用风险，保障资金安全。
　　厦门市市场监管局牵头构建质量信誉等级评价体系，细化明确32个质量要素指标清单，向金融机构推送包含6634家次经营主体的质量信誉白名单。白名单中半数为中小微企业，更有160家个体工商户，充分激活中小微经营主体的发展动能。
　　质量融资增信政策出台后，厦门市市场监管局召集全市主要金融机构召开座谈会，详尽解读质量要素指标内涵。在银行开发“鹭质贷”产品过程中，该局给予“点对点”政策解读支持，帮助银行科学采信质量增信要素，精准开发信贷产品。同时，该局对质量信誉白名单内各经营主体从质量信用、质量管理、质量品牌、质量基础、质量创新等5个维度进行赋分，生成简洁直观的“质量信誉雷达图”，对经营主体的质量水平进行全面画像，有效破解信贷双方信息不对称难题。
　　农业银行厦门市分行、厦门农商银行、工商银行厦门市分行积极响应政策要求，经过充分调研、精心设计，陆续推出“鹭质贷”产品。各行的“鹭质贷”各具特色，利率2.73%—3.7%不等，贷款额度最高500万元—5000万元不等，并在申请、审批流程上给予白名单内经营主体充分便利。推出1个月以来，全市“鹭质贷”已共计放贷近10亿元。
质量合格证成融资敲门砖
　　目前，厦门全市65家（次）经营主体凭借获得质量/环境/健康安全等体系认证、近3年被公示为厦门市“守合同重信用”企业、生产的产品上一年度在各级质量监督抽查中无不合格记录、产品获得强制性认证等质量要素指标获得“鹭质贷”，以中小微经营主体居多。其中，符合“企业获得质量/环境/健康安全等体系认证”这一要素指标的企业最多，共有44家。企业在质量管理方面的合格证，成为融资增信的“敲门砖”。
　　今年初，厦门市一家科技型小微企业扩大生产，增加产品线，需要购置生产设备，资金方面遇到难题。根据“鹭质贷”产品质量增信机制，该企业仅用一周的时间就顺利通过厦门工行的审批，签订了500万元的贷款协议，贷款额度在初评的基础上放大近80%。该企业负责人表示：“‘鹭质贷’不仅解决了资金难题，更让我们的质量投入得到了实实在在的回报。”该企业计划把资金用于引进先进的检测设备，以提高产品稳定性，保障产品质量领先优势，并计划参与制修订行业标准，争取获评更高质量信誉等级，从而获得更高的贷款额度，更低的贷款利率。
　　厦门市一些个体工商户由于缺乏长期规划，且多为轻资产运营，缺少抵押物，存在信用信息不健全、不对称等问题，进一步加剧了融资难。有了“鹭质贷”，个体工商户可直接使用“名特优新”这一质量信誉申请信用贷款。
　　厦门市市场监管局相关负责人表示，下一步，厦门市场监管部门将让“鹭质贷”惠及更多高质量企业，引导企业将融资用于技术研发，以此激励企业以质量立身、以创新制胜，形成“质量提升—融资便利—再投入创新”的良性循环，全面助推科技创新和新质生产力发展。