图2 为雅阁刮蹭劳斯莱斯的现场

■本报记者 谢莉葳

●背景

昂贵一吻代价惨重

　　“你的商业三者险上了多少？”这句话几乎成了这两天大家见面的问候语。一切源自不久前发生的一起普通刮蹭事故。
　　1月31日中午，在富人扎堆、豪车泛滥的浙江温州街头，一位雅阁车主朱小姐右转弯时，车头不慎刮伤了一辆直行汽车的右后侧车门和轮圈。这起再平常不过的小事故虽然每天在每个城市都会频繁上演，然而这次“轻吻”却意想不到地成为了公众焦点。因为这不是普通的家轿，而是一辆购置价高达1200万元的劳斯莱斯幻影。
　　事故后匆匆赶来的劳斯莱斯车主朋友当场估出了200万元的天价维修费，“这个钢圈(轮圈)换一个就要100万元，加上其他修理费，估计要200万元吧。”闻听此言，朱小姐瞬间“石化”。
　　其实傻了眼的不止是朱小姐一个人，全国大大小小新老车主听说此事几乎都人人自危——原来豪车是如此伤不起！
　　有人惊叹豪车修理费“吓死人不偿命”，网上更是哀声一片，什么“豪车屁股摸不得”，什么“豪车猛于虎”，什么“珍惜钱袋，远离豪车”……更为甚者，有人编了一道阴损考题：要是你的车子失控，前有一豪车，旁有一路人，你会撞车还是撞人？

保30万-50万元较为稳妥

　　经过专业评估和反复讨价还价，该车最终定损35万元。其中除了16.2万元由保险公司赔付，剩下的18.8万元都要朱小姐自掏腰包。一个不当心，就把一辆雅阁车搭进去了。
　　一些新手上路不免战战兢兢，如履薄冰，生怕自己“躺着也中枪”，远远见到豪车，唯恐避之不及，成了惊弓之鸟。那么，究竟选择多大额度的保险上路才安全？提高三者险保额，成了“中招”后的一大补救方法。
　　以朱小姐为例，投保的除了必上的强制险种交强险外，还投保了一份保额为20万元的商业第三者责任险，但没有上不计免赔险。所以，保险公司最终按照保额的80%，赔付了16万元。交强险的责任限额虽然高达12.2万元，但主要是以人身伤害赔付为主，财产损失赔偿限额只有象征性的2000元，剩下的12万元分别是11万元死亡伤残赔偿金和1万元医疗费。最终，保险公司只赔了16.2万元。如果当初再多花100元左右保到30万元，或是多花二三百元保到50万元，就不会这么狼狈了。
　　这起事故貌似帮全体保险公司做了一条免费广告。这几天保险公司的咨询电话也几乎被打爆。一位中国人民保险公司电话直销业务员告诉本报记者，来电咨询上30万-50万元额度的车主明显增多。而此前，由于已经有了保额12万元的交强险（强制第三者责任险）兜底，多数人倾向于选择10万-20万元的商业三者险投保。
　　随着城乡居民收入水平的提高，交通事故人身伤害赔偿额一调再调，一二十万元的保额似乎越来越有些捉襟见肘。以北京为例，死亡赔偿金按照受诉法院所在地上一年度城镇居民人均可支配收入标准，按20年计算。2010年度北京市城镇居民人均可支配收入为29073元，那么城镇赔偿标准即29073元×20年=581460元。投保50万元的商业三者险，加上交强险11万元的死亡伤残赔偿金，较为稳妥。

拥堵大中城市 “新女魔头”应高保

　　2011年，我国豪车销售市场增幅强劲。仅以温州为例，截至去年7月，温州的劳斯莱斯已不下66辆，加上宾利、法拉利、玛莎拉蒂、兰博基尼、阿斯顿·马丁、迈巴赫，约三四百辆，如果加上路虎、宝马、奔驰，那就四五万辆了。汽车社会给人们带来速度、效率和激情的同时，暗藏的风险也越来越大。
　　在北上广、江浙等经济发达地区，随着路上的车越来越好，事故碰撞带来的经济损失也越来越大。案例中的劳斯莱斯仅仅是车门、车门密封条、轮圈、轮胎的维修和更换，以及油漆、钣金等工时费用就高达35万元。如果依然按照以往10万元左右的保额投保三者险，显然保额不足。
　　需要特别提醒的是，三者险的保费并非随着保额的增加同比例增加，比如：20万元基准保费为1087元，50万元为1472元，两者保费仅相差385元。而实际保费基本都会有折扣不等的优惠，一般与车主上年出险记录挂钩，最低可达5折以下。对这些优质客户来说，保20万元与保50万元，保费相差不到200元。从提供的保障服务性价比来说，还是比较划算的。
　　业内人士提醒，消费者购买保险时，不要一味地图省钱，购买的险种和额度应视情况适当加以调整。比如驾驶技术不够熟练、处理突发紧急情况经验不足的“新（手）女（性）魔（磨合）头（回上路）”们，可以适当提高三者险保额。而经验丰富、操作熟练、能谨慎驾驶的车主们，可以选择较低的保额。在豪车云集、拥堵较为严重的大中城市，可以选择较高的三者险额度，而在西部地广人稀的边缘地区和豪车较为稀少的中小城市，可以选择较低额度。


谨慎驾驶者可适当调低保额

　　有人担心，这一刮蹭事故的出现会不会给车主们带来心理阴影，见到豪车就敬而远之，而豪车司机上路会无所顾忌，横冲直撞，使得豪车路权被放大。法律界人士表示，所有的车不分贵贱，路权都是平等的。任何一起事故的发生，都是由于违章违规引起的，是当事一方侵犯了另一方路权。只要不违章行驶，被撞上了，都是要责任方出钱维修。这起天价事故车修理案归根结底是因为朱小姐“驾驶的雅阁轿车转弯时，未礼让正直行的劳斯莱斯轿车”，侵犯了劳斯莱斯应有的路权，承担事故的全部责任，导致赔付数额高昂。
　　如果路上行驶时能遵守交规，谨慎驾驶，就不怕豪车横冲直撞，或许是这起天价刮蹭事故给我们的最大警示。此外，“压豪车，跟破车”的老司机教导也要牢记心间。