■本报记者 聂国春
　　在众多保险产品中，万能险尤其受到保险公司和消费者的青睐。但是，很多消费者对万能险仍是知之甚少。为此，本报记者近日请阳光保险的专家为我们解密万能险。
　　阳光保险专家介绍说，万能险具备保障和理财双重功能。消费者交纳的万能险保费被分成两部分：一部分同传统寿险一样，为客户提供人身保障；另一部分计入投资账户由专家进行投资。
　　一般说来，万能险具有以下多重优势：
　　一是保障灵活全面，消费者可以自身保障需求量身定制。万能险除主险的保障外，一般还提供重疾、意外等多种附加险供消费者选择，而且由于万能险的保障成本收取的是净保费，且为自然费率，保障成本更低。
　　二是交费、领取双灵活。万能险可以根据投保人的资金安排，灵活安排交费时间和额度，进行缓交和追加。在缴纳首期保费后，只要保单的账户价值足以支付保单的相关费用，保单就会持续有效。如果急需用钱还可以灵活领取账户价值，并在一定次数内享受免费的优惠条件。
　　三是投资安全、透明。即使是在投资市场低迷的时候，万能险的账户保底功能也能够确保资金安全，消费者可以在保险公司的官网每月查到投资收益率。
　　不过，阳光保险的专家同时指出，万能险并非适合所有人。首先，万能险由于其前期需要收取初始费用、保单管理费等各类费用，投资账户的资金需要一定时间的积累才能实现收益；其次，频繁领取账户价值，不仅会影响到后期收益的积累，还可能因为被扣取相关费用，而影响到保单利益；再其次，万能险的收益受市场影响有一定波动，消费者要有合理的收益预期。
　　阳光保险专家提醒消费者，万能险提倡持续交费、长期持有，更适合具有较长期储蓄规划的人购买，短期投资有可能给自己带来损失。