■本报记者 唐夏
　　随着智能终端的普及，近年来网上银行、手机银行越来越受到消费者的偏爱。可以实现跨行转账、跨行账户查询、资金归集等功能的网上支付跨行清算系统即“超级网银”面世三年多来，因其免费政策而拥有庞大的用户群。然而，“超级网银”的免费大餐或许很快就要结束了。近日有消息称，央行给各商业银行下发了《支付结算司网上支付跨行清算系统业务收费方案（征求意见稿）》，制定了初步收费方案。根据意见稿，央行拟于2014年1月1日起向接入系统的各商业银行收费。银行会不会把这些费用都转嫁给消费者？银行的服务质量会不会因为收费而得到提高？

为规范市场秩序

　　记者了解到，网上支付跨行清算系统于2010年8月底建成运行，主要处理客户通过在线方式发起的跨行支付（金额在5万元以下）和账户信息查询业务。上线初期，为鼓励参与者充分利用这一系统办理业务，央行对系统参与者实行免收费策略。虽然央行这一系统并不直接服务社会公众，但因为它把各家银行的网银联通起来，又被人们俗称为“超级网银”。
　　目前，深受网银用户欢迎的实时跨行转账、跨行账户查询、资金归集等功能都依赖于“超级网银”系统。而国内多家银行的手机银行转账都是免费进行，也归功于这一系统不收费。对消费者来说，这项服务最大的便利是跨行转账人民币5万元以下免收手续费，而且实时到账。
　　央行的数据显示，经过三年多的运行，目前共有130家商业银行法人接入“超级网银”，基本覆盖全国已开办网上业务的商业银行。今年8月，系统日均处理业务223.37万笔、304.79亿元，同比增长176.27%、184.08%。但免费策略引起的业务激增不利于维护正常的支付服务市场秩序，系统面临较大的业务处理压力，并多次导致业务处理异常，出现大面积延时。

办理业务可“比价”

　　是按各商业银行业务量的规模收取一个总费用，还是制定对每笔交易收费的价格，此次意见稿并没有具体的收费方案。商业银行对于客户的收费，仍将实行市场化定价。有些一向采取低收费策略的股份制商业银行很可能自己承担全部费用，继续对客户免费，也会有银行出于成本考虑将费用转嫁给消费者。如果各银行对消费者收费标准不一，也会在市场上形成新的竞争局面。
　　对于消费者而言，如果各家商业银行超级网银收费标准不统一的话，未来在办理业务时，可就需要“价”比三家了。
　　一位股份制银行相关负责人表示，要等到最终的政策出来，银行方面才会确定消费者的“免费午餐”是否还能继续。“本来跨行转账通道就很多，此前不少客户享受的免费项目，实际上银联等通道也是向我们商业银行收费的，只不过我们自己承担了全部的费用。”该负责人表示，为吸引更多客户，最终银行可能会选择其他通道，或自己承担全部费用。

收费要合法合理

　　有业内人士表示，超级网银收费是大方向。免费策略引起的业务激增不利于维护正常的支付服务市场秩序，很多银行甚至将大金额业务拆分成多笔小金额业务通过“超级网银”处理以规避业务收费。同时，由于发起每笔业务都需要对方银行的系统配合处理方可完成，部分银行办理业务没有积极性，影响了客户正常业务办理，对系统功效的正常发挥及业务推广形成负面影响。为促进超级网银业务的健康有序发展，引导参与者合理利用超级网银办理业务，有必要向“超级网银”参与者收费。
　　北京鑫诺律师事务所合伙人律师王强告诉本报记者，虽然《商业银行法》规定商业银行的所有收费项目和标准都应该由主管部门来定价，但是《商业银行收费暂行办法》把一定的权利赋予了银行，同时，《商业银行收费暂行办法》特别要求商业银行的定价标准、成本等等都要进行公示。由此，商业银行收费定价应该以成本定价作为原则，主要的参考指标均需要进行相应的公示。
　　“虽然公众期盼继续享受免费服务，但如果央行开始对超级网银收费，各商业银行运营成本就会增加，各商业银行若针对其提供的服务进行收费也是合法的。关键是应当依照公示原则，给公众一个透明的定价标准，使收费行为既合法又合情，则为双赢。”王强说。