亲爱的保险消费者，当您手捧承载着托付的保险单时，有没有产生过些许担忧：保单周期这么长，万一将来保险机构倒闭了怎么办？您的担心并不是多余的，随着保险业的快速发展和市场机制的不断完善，保险公司优胜劣汰将成为常态。那么，面对保险公司退出市场的风险，谁来为我们的保险上“保险”？小保和您一起走近保险保障基金——保单持有人的最后安全网。
　　——什么是保险保障基金？我国保险保障基金是指按照 《中华人民共和国保险法》和《保险保障基金管理办法》规定，由保险公司缴纳，全行业集中管理，在保险公司被依法撤销或者依法实施破产，其清算财产不足以偿付保单利益时，以及中国保监会经商有关部门认定，保险公司存在重大风险，可能严重危及社会公众利益和金融稳定的情形下，统筹使用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险的行业风险救助基金。
　　——保险保障基金从哪来？保险保障基金的主要来源是根据相关办法的规定，由符合要求的保险公司根据保费收入按规定比例缴纳的资金，同时由中国保险保障基金公司进行专业化管理，实现保值增值。截至2013年11月30日，保险保障基金余额已达466.89亿元，2009年以来共实现投资收益约63亿元。
　　——保险保障基金救助范围有哪些？保险保障基金的救助范围广泛，除了保险公司承保的境外直接保险业务、保险公司的再保险分入业务、由国务院确定的国家财政承担最终风险的政策性保险业务、保险公司从事的企业年金受托人、账户管理人等企业年金管理业务和中国保监会会同有关部门认定的其他不属于保险保障基金救助范围的业务外，其余保险业务均在救助范围之内。也就是说，保险公司被依法撤销或者依法实施破产时，除极个别情况，对于普通保险消费者的损失，保险保障基金都是提供救助的。
　　——保险保障基金的救助规则是什么？当保险公司破产或被撤销时，保险保障基金对非寿险合同与寿险合同进行的救济方式和额度是不同的。简单来说，对于非寿险合同，保险机构清算财产不足以偿付保单利益的，保险保障基金按照一定比例直接对保单持有人的损失提供救助，这里的损失指保单持有人的保单利益与其从清算财产中获得的清偿金额之间的差额；而寿险合同的利益保障分为两种情况：一种是保险公司在破产或被撤销前，把所有保单都通过债权转让协议转让给另一家寿险公司，这种情况下，保单持有人的利益应该不会受到任何影响。另一种情况是，保险公司破产或被撤销前，没有找到受让方，那么只好由监管部门来指定接手的保险公司，这就需要动用保险保障基金来向受让公司支付一定比例的救济，以保障保单持有人利益。关于具体的补偿比例，可以登录中国保监会或者中国保险保障基金有限责任公司网站查阅 《保险保障基金管理办法》有关规定。
　　总之，保险保障基金可以在风险发生时实施救济，确保个人和企业等机构的保单利益在保险公司倒闭时也能够得到基本保障，对保单持有人而言，可谓是您保险单上一道可靠的“保险”。此外，消费者在买保险的时候，最好挑选财务实力强、偿付能力高、管理水平和服务信誉良好的保险公司，增加自己保单的安全性。
（小保）
　　欲了解更多保险相关知识，请关注中国保监会在新浪设立的官方教育微博 “保险消费者知识园地”。微博地址：http://weibo.com/consumerprotection 二维码：