■周重耳
　　国庆节前，央行和银监会联合发文，对房贷政策做出重大调整，鼓励商业银行利用房贷这一工具支持购房。笔者14日了解到，目前各银行房贷细则已经落地，尽管按“认房不认贷”标准认定首套房悬念不大,但在银行具有自主决定权的房贷利率方面，目前暂未见松动。
　　9日，建行发布公告称，对于贷款购买首套自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%，贷款利率下限为贷款基准利率的0.7倍。对拥有一套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买住房，可参照执行首套房贷款政策。工行也称将认真贯彻执行上述政策。农行则称，在优先满足居民家庭首次购买普通商品房贷款需求的基础上，积极支持改善型住房信贷需求。不过，据了解，目前农行、工行、招行等多家银行的北京地区细则并未正式出台。
　　对于贷款人普遍关注的7折利率问题，不少银行人士表示，这么低的利率银行肯定亏钱，实际执行利率难以在现有水平大幅下降。某股份制银行有关人士对外宣称，该行的房贷细则暂时还没有正式下发，首套房利率原则上仍会执行基准利率，对优质客户可以优惠到9.5折。
　　据悉，目前商业银行5年期以上贷款的基准利率为6.55%，7折下来就是4.585%，而5年期定存基准利率为4.75%；按照多数银行现行上浮10%的标准计算，实际执行就是5.225%，这比贷款利率7折后的4.585%反倒高出0.64个百分点，因此银行如果做7折贷款铁定是亏钱的。
　　此 位股份行人士透露，该行 5年以上资金内部价格已至 5.6%，“如果按5年期以上贷款6.55%的基准利率放贷，意味着净利差还不到1%。这1%很难覆盖基本运营费用、考核费用和信用成本。”
　　国泰君安研究员邱冠华认为，利率方面，资金成本较低的国有行在竞争激烈地区有可能落在8.0-8.5折区间，股份制银行折扣可能在9.0-9.5折区间。
　　这一判断也与目前市场利率情况较为吻合。据融360数据显示，在北京提供房贷业务的29家银行中，首套房商贷最低为基准利率的0.9倍，这几家打折的银行分别为中信银行、招商银行、汇丰银行、浦发银行和邮储银行。显然，这与7折利率相去甚远。