■本报记者 田珍祥
　　日前，《中国消费者报》记者调查发现，一些名目繁多的贷款方式打着“互联网金融”的旗号在高校“野蛮生长”，看似“零风险”“无担保无抵押”，但却隐藏着高额服务费和违约金、罚息等，“滚雪球”式的分期付款令大学生们叫苦不迭。一些学生在不断膨胀的消费欲望和侥幸心理之下可能落入陷阱。
分期消费疑被下套
　　2015年11月，中南林业科技大学学生彭家乐的一位好友想买一部新手机，但现金不足，便借用了彭家乐的大学生身份向嗨钱网申请办理了分期付款，买了一部5288元的iPhone6手机。“办理手续时，代理人员称，分期消费后仅会比手机原价多出几百元，但事实完全不一致。分期18个月，每月还款510元，算起来9000多元，感觉太坑人，像个圈套”。
　　《中国消费者报》记者查询发现，彭家乐所说的嗨钱网是上海亨元金融信息服务有限公司（以下简称亨元金融公司）经营的品牌，面向18至28周岁消费者提供分期消费服务。其分期消费业务主要通过各地的合作商户门店达成交易。
　　成都电子科技大学学生王琳告诉记者，他也在嗨钱网遇到了类似问题。2015年9月，王琳在校园内看到关于嗨钱网的宣传单后，决定用分期付款的方式购买一部售价5280元的三星S6曲屏手机。成都武侯区九城电脑经营部代理人员告诉王琳，办理分期付款，每期偿还利息和本金，总共多花几百元钱，没有其他费用，而且可以提前还款。王林在合同上签了字。代理人员称协议需要上传，没有给王林留任何资料。
　　今年3月31日，王琳查询嗨钱网的账户发现，自己实际上贷款7022元，按照其在嗨钱网下载的四方协议，每月还款总额为341元，共24期，实际还款需要8184元。
　　王琳感到受骗了，多次与嗨钱网电话沟通。对方客服表示，贷款金额不仅有手机的费用，还包括嗨钱网收取的1742元服务费。此外，嗨钱网每月还要扣除17元的账户管理费。以王琳的总体花费计算，实际年利率为27.5%。此外，王琳还被告知，如果提前还款，需要交纳剩余本金2%的违约金。
拒绝还款被催缴
　　调查中，一些大学生向《中国消费者报》记者反映，当初签的协议多被合作门店以“需要上传”为由收回。与此同时，他们通过消费贷款买的商品，有不少是翻新机、样品机等，而合作代理商家则以“数码分期付款不开发票”为由拒绝开发票。记者调查发现，不少学生在选择不还款后，都面临被催缴的烦恼。
　　中南林业科技大学学生彭家乐后悔签协议时没看清各种隐形条款。在偿还2000多元后，彭家乐和朋友决定不再还款。但由于贷款时提供了身份证、学生证、联系方式等信息，嗨钱网开始频繁联系彭家乐，要求她按时还款，否则将纳入银行的征信体系黑名单。
　　彭家乐告诉记者，自己目前仍被频繁催债，而且嗨钱网的催收电话还打给了她的父母，给家里也造成了困扰。
　　频繁的被催债和还款压力，让贷款学生如惊弓之鸟。记者在采访中发现，一些大学生对催款变得异常敏感，也有不少学生选择更换当初签协议时填写的电话号码来逃避目前的情况。但一些学生发现，在更换电话号码后，催缴还款的电话打给了父母，称由于欠款将被起诉，让父母措手不及。
　　在一位学生提供的QQ群里，来自全国各地的大学生们呼吁选择用不还款的方式抗争。记者搜索发现，像“嗨钱受害群”“打击嗨钱维权”这样的QQ群有10多个，汇集了近500多名全国各地高校学生。
质疑平台违法
　　自2009年大学生信用卡被叫停后，互联网金融消费贷款成为学生们获得消费资金的一个主要渠道。记者调查发现，除嗨钱网外，目前针对大学生贷款的平台有“名校贷”“学生贷”“分期乐”“读秒”“拍拍贷”“投投贷”等20多家互联网金融平台，多数平台都要收取相应的手续费或者数额不等的服务费。互联网金融平台一些不合理做法遭到大学生们质疑。
　　“拿着我们的信息去北银消费金融公司贷款，这合法吗？”学生们普遍称，签协议的时候并不知道嗨钱网是通过北银消费金融公司贷款。学生们还质疑，嗨钱网等平台是否有资格开展贷款业务，并把欠款不还的学生名单纳入银行征信记录。
　　有学生告诉记者，嗨钱网可能做了担保，即使学生不还款，嗨钱网也要向北银消费金融公司还款。一些逾期还款的学生查询北银消费金融公司的贷款信息发现，他们未还的贷款被如期还款。
　　4月12日，记者对嗨钱网与北银消费金融公司之间合作关系进行求证，多次拨打嗨钱网客服电话均无人接听，QQ在线客服也没有回复。
　　记者咨询北银消费金融公司。该公司工作人员称，亨元金融公司确实是合作方，一般这种业务有受托支付和助业贷两种，亨元金融公司是受托支付。在北银消费金融公司系统里一旦借款人欠款不还，可能会被纳入银行征信记录。“嗨钱网与学生们签的四方协议具体内容我们不清楚，通常学生本人要签贷款申请书，我们只按贷款总额收取，账户管理费已经包含在每期还款里，没有其他费用了”。
　　以王琳为例，其在北银消费金融公司系统显示的借款为7022元，每期需要还本息和账户管理费324元。“其中扣除的1742元服务费和另外收取的17元账户管理费，跟我们没有关系。”该工作人员说。后续进展，《中国消费者报》将继续关注。
（应受访者要求，文中学生均为化名）
●观点声音
校园贷不能野蛮生长
　　中国政法大学副教授朱巍：目前的大学生消费贷款主要问题有3个方面：一是大学生尽管已经成年，但尚未真正接触社会，缺乏信用观念，消费观念也不尽成熟，容易出现不理性消费，贷款平台的出现助长了不当消费。二是现在贷款平台审核不严，大量使用他人证件办理贷款的情况很多，导致群体性事件屡发。三是平台利率过高，甚至还有利滚利、手续费等情况。
　　目前很多针对大学生的消费贷款，存在引诱消费和诱导贷款的情况，平台的承诺和实际履行有巨大差距。贷款协议中的霸王条款应属无效，侵害消费者权益的行为（如水货手机）应该得到处理，利滚利和高额服务费、手续费必须喊停。一些金融平台的做法并非技术创新，也不是互联网金融的发展方向，而是披着网络金融的外衣的变相欺诈和高利贷。监管部门应该对网络金融贷款的主体资格进行严格审核，除立法以外，还应该从内控机制、操作规程等方面予以规范。