■赵冰涛
　　银行收费乱象是沉疴宿疾，虽然近年来监管部门多次重拳整治，但效果仍不尽如人意。国家发改委官方网站近日公布《商业银行收费行为执法指南》（以下简称《指南》），明确了商业银行多种收费行为可以认定为违规。
　　对于实行政府指导价、政府定价的收费项目，《指南》规定，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：（一）超出政府指导价浮动幅度的；（二）高于或者低于政府定价的；（三）擅自制定属于政府指导价、政府定价范围内的收费项目或者标准的；（四）提前或者推迟执行政府指导价、政府定价的；（五）对明令取消的收费项目继续收费的；（六）法律、法规禁止的其他违规收费行为。
　　对于实行市场调节价的收费项目，《指南》规定，商业银行有下列情形之一的，认定为违规收费行为：（一）在价目表外自立收费项目的；（二）收费标准超出价目表规定的；（三）收费对象与价目表规定不符的；（四）对总行减免优惠政策没有执行到位的；（五）法律、法规禁止的其他违规收费行为。
　　此外，商业银行违背平等自愿原则，强制要求客户购买服务的，认定为违规收费行为，考虑因素具体包括但不限于：（一）在发放贷款或者以其他方式提供融资时，是否强制服务并收费；（二）在发放贷款或者以其他方式提供融资时，是否强制搭售理财、基金、贵金属等金融产品；（三）在发放贷款或者以其他方式提供融资时，是否使用虚假的或者使人误解的价格手段诱骗消费者购买保险等金融产品；（四）是否强制客户到指定企业办理评估、保险等业务。《指南》还明确，商业银行同意给予客户流动资金贷款后，在业务操作过程中违背客户真实意愿，强制以承兑汇票形式提供融资，不合理增加客户负担，虚增中间业务收入的，认定为违规收费行为。
　　据悉，《指南》还附上了商业银行违规收费典型案例，列举了只收费不服务、超出价目表收费、违规收取委托贷款手续费、转嫁成本、强制服务并收费、不执行政府指导价等6大类17个典型案例。