■本报记者 聂国春
　　夏秋时节，出境游玩、出国留学一般会进入高峰期，而出境前必不可少的自然是兑换外币。自从上半年以来，人民币兑美元持续贬值，也使很多人急着去换汇。
　　为此记者近日走访北京地区多家银行了解到，近期换汇业务猛增，银行也在外币兑换业务上加大了促销力度。银行人士提醒说，由于汇率存在波动性，换汇需找准时机分批买入。
换汇要货比三家
　　银行的外汇牌价都会根据国际汇市的波动，一日内多次更新，有的银行几分钟更新一次，有的则设定了几秒钟就变化的频次，所以同一家银行在不同时刻的外汇牌价可能是不一样的。而同一时刻，不同银行的外汇牌价也存在一定的差别。
　　例如，7月28日上午9时5分左右，中行、工行、建行3家银行每100美元的卖出价，分别为758.06、758.10和758.20。虽然差距看似不大，但是换购大额美元的时候就差出不小的数目了。
　　除了外汇牌价存在差异，一些银行还推出了换汇优惠活动。记者走访发现，交通银行对于该行符合条件客户，换汇价自动实行九五折优惠，如果使用出国金融卡则可以优惠100元的电报费。中信银行则规定，在该行资产达到50万元，其中定期存款达到20万元，换汇价可以优惠30个基点，也就是优惠30元。光大银行也表示，使用该行的出国金融卡，汇率可优惠20个基点。
　　工商银行某网点的工作人员告诉记者，该行针对市民每人每天最多可兑换5000美元。“市民拿着自己的身份证就可前往可以换汇的银行网点进行办理，但必须提前一天预约。如果是五星级的持卡会员，还可享受9折左右的折扣优惠。”
换汇应抓好时机
　　今年上半年，人民币兑美元累计贬值已达2.67%。面对持续下跌的人民币汇率，市民王女士在纠结：到底要不要提前换汇呢？
　　家住北京市朝阳区的林先生认为提前换汇比较划算。他给记者算了一笔账，他出国旅游总共换了1万美元。5月下旬银行外汇卖出价为657.23元人民币/100美元计算，8月上旬卖出价则为665.38元，这样8月换汇比5月多花了800多元。
　　对此，银行业内人士表示，市场不应对人民币短期贬值做出过度解读，人民币汇率市场化本身是双向波动的，买卖双方短期需求的变化，会影响价格的波动，但短期波动对趋势没有明显指导意义。预计下半年人民币仍是稳中偏软的态势，有换汇需求的市民不妨分期、分批购汇。
剩余外币可理财
　　出国旅游，不少人回国时难免有部分外币没有花完，该如何处理这些剩余的外币呢？
　　某国有银行人士告诉记者，一般在回国前，游客可以凭借之前在银行的兑换凭证，或凭借护照和机票，将未用完的外币兑换成美元或人民币。也可以在回国后，凭二代身份证到银行各网点将外币兑换为人民币。
　　需要注意的是，按照监管有关规定，每人每日累计现钞结汇不得超过等值5千美元，超出的需提供相关现钞来源材料。此外，所有硬币国内是不收兑的，纸币则需要保持干净整洁，磨损太严重的也会影响兑换。如果在境外刷卡消费，该信用卡并不支持人民币记账、人民币直接还款，这时可以把剩余的外币直接存入信用卡的外币账户，冲抵信用卡外币还款需要购汇的数目，并省下一定的购汇费用。
　　银行人士建议，如果剩余的外币超过8000美元时，相对抗风险能力强的消费者，也可以开立外币账户，用作他需或者购买相应的外币理财产品。
　　记者了解到，今年人民币理财产品平均收益率持续走低，然而收益率更低的外币理财产品却一再受到市场追捧。其原因则在于，人民币汇率波动让部分外币理财产品的合成收益率接近10%。
　　据统计，2016年7月银行发行的外币理财产品有175款，其中，美元理财产品126款，数量上升3.28%。7月发行的人民币理财产品平均收益率为3.80%，外币理财产品合计发行172款，平均收益率为1.58%。仅从收益率来看，外币理财产品收益不高，但过去一年人民币对美元中间价贬值8%。这么一来，购买美元理财的合成收益率接近10%。
　　不过，银行理财师提醒说，选购外币理财时要特别注意汇率风险。一般来说，在持有期之内，人民币兑美元贬值3%以上才有利可图。