■本报记者 耿记安
　　“我丈夫2014年申请某银行的信用卡，两年了都没有收到卡，今年4月份突然接到短信通知，说信用卡被激活了，并刷卡消费了1万多元！”近日，河南郑州消费者刘女士向《中国消费者报》反映：“我们向银行反映了情况，向警方报了案，可是现在几个月过去了，银行没有解决问题，反而强行转走了储蓄卡上的3600元。”
　　刘女士认为，银行的信用卡寄送程序有漏洞，信用卡没有寄到申请人手中，而在信用卡被别人冒名激活和盗刷后，在受害人已向警方报案的情况下，银行强行划走受害人储蓄卡上的钱，属于明显侵权。
申办信用卡没收到
　　据刘女士介绍，2014年她丈夫在某银行郑州航海路支行申请信用卡，银行告知申请获批后，会以挂号信方式邮寄到申请表上填写的地址。刘女士的丈夫填写的地址是自己的家庭地址，此后他们也没有更换过地址。
　　几天后，刘女士丈夫的手机收到了银行发来的短信，显示“挂号信已寄出”，并通知在10天内会送达。可是十几天过去了，信用卡仍没寄到。他们向银行咨询，被告知如果寄信用卡的信没送到，会自动退回到银行信用卡中心。刘女士和丈夫也就没把此事放在心上。
　　今年4月6日下午，刘女士丈夫的手机收到一条短信，称“您尾号为1672信用卡于2016年4月6日17时48分开通”。刘女士和丈夫立即去银行郑州航海路支行询问，但当时银行已经下班。晚上9点多，刘女士丈夫的手机又接到一条短信，显示“您尾号1672的信用卡在21时36分消费10896元”。刘女士和丈夫很吃惊，马上致电银行客服，但电话一直没打通。
　　4月11日，刘女士和丈夫到银行询问，工作人员回复说，系统显示，该信用卡是在4月6日下午5点多通过申请人本人手机打电话激活的，此后的1万多元则是刷卡转入一个名为“宝金茶叶商行”的账户中。
　　“银行负责人说，这是因为我们没有保护好自己的个人信息造成的，跟银行没有关系。”刘女士对记者说，“我们当时就去移动公司打出了我丈夫的手机通话记录，证明4月6日下午没有拨打银行相关电话号码。但是，银行仍不给我们解决问题。”
　　4月20日，刘女士和丈夫向公安局报案。9月19日，刘女士丈夫的手机收到短信，显示“您尾号1672的信用卡已发生逾期，鉴于您未能按时履行还款责任，依据有关法律规定及协议约定，我行扣划您在银行个人银行结算账户中的存款3600元，用于归还信用卡透支款项。”
卡被激活盗刷万余元
　　“信用卡见都没见过，无缘无故被激活、被盗刷1万多元，银行不帮助我们挽回损失，反而扣我们储蓄卡上的钱！”刘女士说。
　　某银行郑州航海路支行负责人在接受记者采访时表示，目前信用卡被盗刷比较常见。“卡没收到，或者说是不是客户本人激活的，这个需要调查。客户也没办法提供他没有收到卡的证据。”
　　记者问：“信用卡从邮局寄出后，银行是否会确认客户本人有没有收到？”银行负责人说：“特殊卡种会有，会给客户发短信，客户回不回不是我们能控制的。刘女士丈夫这个情况比较特殊，得等总部解决。”
　　10月10日，《中国消费者报》记者致电某银行信用卡中心了解到，客户在办理该行信用卡时，可选择在银行柜台或者网上银行办理。信用卡审批通过后，会通过约投挂号方式邮寄至客户预留的账单地址。但具体怎样签收是邮局的事情，银行看不到邮寄进度，所以不能确定客户是否收到信用卡。
　　某银行河南分行负责人电话回复记者表示，刘女士丈夫的信用卡目前不能说是盗刷，因为不能证明其没有收到信用卡；在挂号信寄出的时候，银行都会有短信通知，至于客户没有收到一说，银行不能确定；挂号信签收的证据还得等邮局来提供。
信用卡寄送存漏洞
　　银行使用挂号信寄送信用卡，存在被犯罪分子利用的漏洞。据警方介绍，犯罪分子一般在小区门口收集挂号信通知单，然后到邮局冒领挂号信，再利用各种非法手段收集办卡人的信息，用改号软件伪装办卡人的手机号码拨打银行电话，激活信用卡，利用信用卡盗刷。
　　记者调查发现，尽管存在安全漏洞，但多数银行目前仍在使用挂号信寄送信用卡。
　　在采访中，中国工商银行信用卡中心人员告诉记者：“我们一般采取挂号信寄送信用卡或者客户自己去柜台领卡，邮寄的卡我们看不到进度，无法确认客户是否收到。对于没有收到信用卡被盗刷的情况，客户可以跟客服联系，我们会调查解决。”
　　交通银行信用卡中心人员告诉记者：“我行信用卡是以免费挂号信的方式进行邮寄，白金信用卡是以免费EMS的方式进行邮寄，挂号信的签收方式分3种：如您的邮寄地址为住宅地址，签收人需凭有效证件进行签收；如您的邮寄地址为单位地址，单位的前台或收发室可代收；如您自行至邮局领取，需本人携带有效证件及邮局投递的信函领取通知单签收。”关于银行能否确认客户收到挂号信，该行没有给出明确解释。
　　记者注意到，今年4月中国人民银行发出的《关于信用卡业务有关事项的通知》第七条规定：“持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿，切实保障持卡人合法权益。”但是这一通知要等到2017年1月1日才正式实施。也就是说，截至目前，众多银行的信用卡申请者，仍然面临信用卡被冒领、被冒名激活并被盗刷的风险。
●律师观点
银行应保障客户权益
　　河南译达律师事务所律师王志勇：在消费者没有收到信用卡，也没有对信用卡进行激活的情况下，其同银行之间的信用卡金融服务合同是不生效的。在服务合同没有成立的情况下，因为他人用诈骗方式获得信用卡或复制信用卡，并激活以后盗刷的款项，不应当由信用卡申请人来承担。消费者除了向公安机关报案之外，还可以对银行提起民事诉讼，要求银行对其工作失误给其个人信用和财产造成的损失进行赔偿。如果刘女士的丈夫确实没有收到信用卡，信用卡被他人冒领、伪造、冒名激活和冒名消费，对方已经涉嫌刑事犯罪，应由公安机关处理。银行在警方立案之后划扣受害人储蓄卡上的钱，不合理也不合法，受害人也可向法院提出诉讼，要求银行返还该款项。 （耿记安）