图1：曹丽娟制图
图2：今年的绿豆价格上涨为张维春增收不少，图为给绿豆去荚。
■本报记者 聂国春 文/摄
　　十月的内蒙古，收获时节已过，农牧民们开始盘点起了成果。在自家地头，赤峰市松山区初头朗镇农民张维春边收拾绿豆边对《中国消费者报》记者说，他今年总共种了近400亩地，全部获得了丰收，预计今年纯利润将超过20万元。
　　在其他村民眼中，张维春是一个能人。但张维春心中明白，如果没有在沐金农和当地银行贷款买农资，今年能不能撑下去还是个问题。“我自己有180多亩地，每年种下来也就能挣五六万元。土地流转后，我今年一下子租种了200多亩地。积蓄都用来租地了，等到买种子和化肥的时候，把亲戚都借遍了，还是差钱。”张维春说，无奈之下，他向当地农信社申请贷款，经过担保等各种手续，银行同意放款5万元。
　　不过，银行放款手续虽然办好了，但钱却要过一段时间才能拿到手。眼看着再耽搁下去就要误农时，沐金农赤峰市的业务人员主动找到他，说了解到他的难题并考察了他家的情况，可以贷款给他。“沐金农不要担保不要抵押，第二天就拿到5万元贷款，利息比银行还低一些，真是帮了我的大忙。”张维春说。
　　沐金农是服务三农的互联网金融平台。今年沐金农进入赤峰以来，已为300余户农户发放贷款2000余万元，预计促进农民增收上千万元。
互联网金融进农村
　　记者了解到，沐金农目前在内蒙古、东北三省、安徽、河南、河北等地有55个网点，业务覆盖了23个城市200余县市，发放贷款8700多笔共计5亿余元。
　　与沐金农一样，宜信、蚂蚁金服、京东金融、翼龙贷等一批互联网金融平台都开始进村入户。10月22日，京东农村金融在天津郭家沟揭晓了成立一周年以来的业绩——截至2016年9月，京东已经在1500个县、30万个行政村开展各类农村金融业务，并构建了一个以农民个体、涉农企业、农产品消费者及众多合作伙伴为核心的农村金融生态圈。
　　今年6月宜信公布的数据则显示，宜农贷已经与陕西西乡、河南虞城、青海大通、甘肃定西、福建屏南等24家优秀的农村小额信贷机构建立了合作关系，约160000多名爱心出借人陆续加入宜农贷助农平台，累计出借金额超过1.9亿元，惠及了约19000多名农户。
　　对于互联网金融进村的积极作用，农业部财务司司长陶怀颖在日前新华社举办的“2016新金融高峰论坛”上如是评价：“新金融解决了农村长期以来面临的贷款难、贷款贵或者是服务不到位的老大难问题。”
小额贷款富了农家
　　作为沐金农赤峰市业务经理，于海波今年一大半时间是在去农民家的路上。“赤峰地域面积与整个浙江省相当，农民土地较多，容易开展规模化种植养殖。但过去苦于没有资金，难以扩大种养规模。”于海波说。
　　张福一过去是赤峰元宝山区的农村经纪人。谈起资金难题，他有切肤之痛。“牛羊价格低点的时候，手里没钱。等到好不容易从农信社借到钱了，又错过了时机。而且，每次从银行借钱，都要找一大帮乡亲做担保，请他们去镇上签合同再吃顿饭答谢，成本太高。”张福一说。当听说沐金农不用担保放贷很快的时候，他立马在价格低点贷款5万元买了一批羊。“这批羊出手预计将实现纯利10多万元，以后我还要继续扩大规模。”尝到规模化养殖甜头的张福一说。
　　京东农村金融则是以产业链金融服务助力精准扶贫。今年2月，京东集团和国务院扶贫开发领导小组共同签署了《电商精准扶贫战略合作框架协议》，共同探索“产业扶贫、创业扶贫和用工扶贫”三大模式，力争在十三五期间打造200个扶贫示范县。
　　在此框架指导下，今年4月，“农民种地不花钱”扶贫项目在河南省级贫困县周口扶沟、许昌鄢陵、漯河临颍等地成功落地，项目一期放款总额达1200万元，已惠及农户家庭400余户，覆盖种植面积3万多亩。9月，预计授信规模将达3000万元的河南二期项目也开始落地，下一步将在江苏、黑龙江、内蒙古等地推广。
　　除了在资金端帮助农民扩大生产，京东金融还通过众筹、电商等助力农产品进城，形成服务闭环，以更有效率的农村金融服务帮助农民脱贫致富。
农村金融大有可为
　　中国社科院最近的《中国“三农”互联网金融发展报告（2016）》指出，2015年我国“三农”互联网金融的规模为125亿元，“十三五”时期我国“三农”互联网金融将保持高速增长态势，到2020年，我国“三农”互联网金融的总体规模将达到3200亿元。自2014年起“三农”领域的贷款投入需求约8.45万亿元，减去实际农户贷款余额5.4万亿元，“三农”金融的缺口达3.05万亿元。
　　中国人民银行《中国农村金融服务报告》则显示，截至2014年底中国金融机构本外币农村贷款余额为19.4万亿元，占各项贷款余额比重不到23%，农村村镇银行县域覆盖率仅为54%。“目前，虽然互联网金融整体体量还小，在农村更小，但是，互联网金融在服务客户多样化和个性化需求方面的突出能力使得金融服务的成本可以有效降低，是对传统金融机构的有益补充。”宜信CEO唐宁认为，面向未来，立足广大农村，互联网金融大有可为。
　　陶怀颖表示，随着我国农村土地制度、农村集体产权制度的改革不断深化，农村大量的非资源性资产的产权进一步明晰。新型金融应该瞄准农村改革的主战场，积极参与农村改革，参与农村信用体系建设，推动产品创新和服务创新。
　　据悉，沐金农是首家涉足农村土地经营权抵押贷款领域的互金平台，打破了长期以来金融机构抵押物固定、服务方式单一的服务模式，拓宽了金融机构的业务范围和服务领域。