■本报记者 聂国春
　　意外风险频仍，如何借助保险来更好地防范？中国保险行业协会近日发布了《中国保险人群意外伤害风险研究报告》（以下简称 《报告》）。《报告》填补了国内保险人群意外风险分析的空白，初步描绘了当期我国保险人群的意外伤害风险图谱，为社会风险管理、防损减灾和消费者投保提供了大数据参考。《报告》从性别、年龄等多个维度分析了中国保险人群意外风险的特点。从细分事故原因看，跌倒坠落是首位的意外风险原因，占比约25%；从大类事故原因来看，交通类风险是第一位的意外风险原因，占比近33%。值得注意的是，因意外溺水或水灾致死致残的事故中，死亡占比超96%。性别方面，男性的意外伤害风险高于女性，在中青年（20-59岁）阶段，男性意外风险是女性的2.38倍。从年龄分布看，0-19岁、20-49岁、50+岁年龄段的首位意外伤害风险原因分别是意外溺水或水灾、无生命机械力量、跌倒坠落。老年人的意外风险高于中青年，中青年的意外风险高于青少年。从时间来分析，春节的意外伤害风险最低，约为工作日的57%；十一长假较其他时间段高10%左右，青少年在暑假的意外伤害风险较寒假高67%。
　　对于我国保险人群的意外风险保障情况，《报告》研究发现，消费者购买的逾半数的意外险产品保险期限为1年期，保险期限在1个月以内的极短期意外险保单件数占比近35%。普通意外险以及交通意外险是消费者购买的主要险种类型，各占保单件数的1/3。从渠道来看，包括公司直销及传统中介渠道在内的传统渠道是销售意外险的主力渠道，保单件数占比超过75%。负责本次研究的项目组组长方力表示，由于保险行业在近两年快速发展，互联网保险蓬勃壮大，今后的渠道格局还会有较大改变。《报告》认为，从保险消费者保障程度来看，投保时性别年龄存在差异，少年、儿童以及老年人的保障较中青年不足；女性较男性保障不足；其次，地区分布存在差异，保障程度与区域经济发展水平基本相一致。
　　根据研究成果，《报告》还给出了相关风险提示。希望大家科学认知危险因素，并通过有效预防措施降低伤害风险，减轻伤害的严重程度。
　　中保协秘书长商敬国指出，该《报告》能为消费者提供意外风险提示，提升消费者的风险防范及保险保障意识。另外，通过对各维度风险因素的量化分析，这份《报告》也能够为意外险产品创新提供数据支持，也是保险业服务实体经济和民生保障重要作用的体现。
　　据商敬国介绍，中保协于2015年组织全行业力量，历时两年，采集、使用8.90亿数据样本，运用大数据、机器学习等新技术，为中国保险人群意外风险画了一幅图谱，《报告》在国际同类研究中也居于首位。