由央行牵头，多部门共同参与的对现金贷监管活动正在紧锣密鼓地展开，除了36%利率上限和禁止暴力催收外，此次监管可能还将从资金、牌照等多方面严控现金贷。“在P2P平台普遍因为盈利难而陷入经营困局的同时，现金贷业务的超强盈利能力无疑给互金行业打了一针强心剂，一时间，所有人都找到了方向，大力发展现金贷业务。”苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言说。
　　事实上，目前现金贷可谓乱象频发。据开鑫金服总经理周治翰介绍，目前，现金贷的乱象主要有以下几方面：一是借款人综合成本高。除借贷利息之外，还通过手续费、管理费等隐蔽手段加收各项费用，年化费用远超《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》中约定的36％上限。此外，有些平台还规定了高额的逾期罚金，平台借款用户一旦逾期，将面对高额罚款，违约风险更大。二是引发暴力催收和信息泄露。有些平台在面对逾期用户时，会采取短信、电话骚扰等手段进行催收，“裸贷”“跳楼”等恶性事件给行业带来了恶劣影响。有的平台不注重用户隐私保护，导致个人信息泄露。同时，在高利率的诱惑下，一些信用欠佳或是不具备偿还能力的人群也获得了贷款，造成非理性消费。
　　现金贷的发展壮大是市场发展的必然，但盲目发展带来的市场乱象也揭示：现金贷亟须纳入监管，阳光化运行。“现金贷出现暴力催收、借款人陷入债务危机等乱象，表面上是因为借款人无法承受过高的借贷利息和逾期款项，但实际上是现金贷业务并未完全真正覆盖到实际需要的借款人群。普惠金融的一个重要原则就是把钱借给适当的人。换句话说，现金贷的用户应该是借钱解燃眉之急的中低层收入人群，而非用于过度消费或者不良用途的中低层收入群体。如何辨别用户群体，需要平台具备强有力的风控水平，在风控指标中加入是否具有稳定工作、是否有一定收入等衡量指标。”周治翰说。“现金贷的火爆，意味着其发展速度已经超过了实体经济的线性增速，出现了脱实向虚趋势，埋下了风险的种子。”薛洪言说，早在今年4月份，监管机构就对现金贷产品的高息和催收环节中的非法行为进行整顿，之后全面叫停了非持牌金融机构开展校园贷业务，近期各地开始严查消费贷资金流向。消费金融可能不再是监管机构互金监管的“法外施恩”之地。 （静雯）