■本报记者 聂国春
　　过去的一年中，小李一直在持续地投诉贷贷熊平台（运营主体为北京神灯点金咨询服务有限公司）。“明明想参加IT培训找个好工作，没想到工作没找着，却背了一身债。”谈起被忽悠的这段经历，小李仍然语带怒气。
　　让小李背上的债就是业界所称的培训贷。2015年下半年，拥有“场景+分期”的教育分期贷款（培训贷）成为业内最看好的市场，短短半年就涌现出了30多家平台。然而，仅仅过去两年，培训贷就变了味儿。
IT培训被忽悠
　　小李在聚投诉平台投诉称，去年7月，他看到免费学习的宣传来到广东富云软件科技有限公司（富海人才）学习IT技术。然而，学了不到一周，富海人才又说学习需要学费，如果没有，可以贷款解决：16500元培训费可以分两年偿还，头一年先不用还，下一年每月偿还1750元。为了打消学员的担忧，富海人才承诺，学习结束后，3年内公司帮忙免费推荐工作，月工资最少5000元。想到学完后工资还掉借款后还剩下3000多元，小李欣然签了协议。“谁知道贷款都没有经我的手，就直接转给富海人才了。现在，我学完出来一年了，富海人才一个推荐工作都没有，反倒是贷贷熊经常来电话催债。”小李说，因为没还过贷款，现在他的征信已上了黑名单，去哪里都不方便。
　　据记者了解，小李当时同班的有50多人，多数是应届大学毕业生，这些学员也都因为培训贷背上了一大堆的债务。而在聚投诉平台上，有关贷贷熊的投诉有70多件，涉及诸多培训机构。一些受害者还建立了“贷贷熊受害者联合会”QQ维权群，群员超过400人。贷贷熊网站则公开宣称，2015年该公司共发放104亿元贷款，服务50万名学生，市场占有率达53%。
角逐万亿元市场
　　在从事IT培训的景先生看来，如今的培训贷已经忘记了初心。
　　2011年，景先生将创业之路瞄准了IT培训。然而，首次招生，他只招到了5名学员。“一门IT培训课程，学费动辄一两万元，而参与IT培训的人以在校大学生和职场新人为主，他们的支付能力有限。”景先生说，为了维持运作，他们同意学员在入学时缴纳一小部分学费，工作后再分期支付余下的学费。然而，在这样的模式下，学员所支付的费用根本填补不了运营开支。直到2013年，景先生与高校和网贷机构建立了联系，通过培训贷解决了招生和资金两大难题。
　　小徐就是通过培训贷学完英语的。“刚工作时收入不高，想提高自己的能力，于是找到一家英语培训机构，幸好有分期付款，我才能学完那个34000多元的课程。”小徐说。
　　易观千帆发布的《2017年中国消费信贷市场专题分析》显示，当前我国教育市场总规模约为9万亿元。面对这一蓝海，机构早已扎堆进入。
　　2015年前，市场上只有贷贷熊、蜡笔分期、麦芽分期、马上消费等机构主攻教育分期。2015年下半年，教育分期信贷平台增至30多个。2016年，百度金融正式杀入这一市场，开始与行业第一的贷贷熊争抢市场。
套路深纠纷不断
　　在激烈的市场竞争压力下，一些培训贷开始变味。
　　某教育分期平台产品总监周先生告诉记者，为了获客，一些平台在产品中推出了“X+Y”方案，X表示前面只还利息的期数，Y表示后期还本金加利息的期数，常见的有“6+12”。百度金融加入后，X直接是全免，学员不用掏钱直接参加培训。后来更有机构推出“12+12”的产品来，贷贷熊甚至还推出30个月自由还的产品。
　　除了产品竞争，更激烈的竞争在争抢教育培训机构、跑马圈地上。这也倒逼分期平台降低风控标准，大量的培训机构因此做起了“招转贷”的生意，导致纠纷不断。
　　所谓“招转贷”，就是一些IT培训机构会在招聘平台上发布“职位多、门槛低、待遇好“的招聘信息，吸引大量求职者到公司面试。然后在面试时，通过较难的题目让应聘者感觉自己能力不足，需要学习。面试官则顺势通过“就业难，掌握一门技术很重要”“培训后包就业”等说辞对求职者进行洗脑，诱导求职者参加培训，并签下培训合同和贷款合同。在培训结束后，之前承诺的高薪职位无从兑现，学员还因为办理培训贷背上一身债。
　　另一方面，一些无良的培训机构往往会突然跑路，让学员在无学可上的同时，还需背负一笔学费贷款。
市场亟待规范
　　小小金融总裁刘小峰认为，培训贷骗局之所以屡屡得逞，主要是培训机构利用了求职大学生社会阅历浅且求职心切的弱点。一般而言，正常的用人单位即便组织培训，也是在形成劳动关系后进行。对于以招聘、介绍工作为名的培训贷，应保持警惕。“初入社会的大学生，本身不具还贷能力。这样的培训贷能够批下来，主要是培训机构和贷款平台存在利益链条。要让涉世未深的求职者免受伤害，监管部门有必要彻底斩断培训机构和贷款平台之间的利益链条。”刘小峰说。
　　那么，陷入培训贷骗局后该如何维权呢？北京市海淀区人民法院山后法庭胡喜辉法官表示，如果学员有证据证明签订培训合同和贷款合同的过程中存在欺诈、胁迫、重大误解等情形，并非本人真实意愿，可以请求法院或仲裁机构撤销培训合同和贷款合同。如果培训机构没有履行培训合同义务，或履行合同义务不符合约定，学员可以向培训机构主张违约责任。如果培训机构已跑路，且没有履行过培训义务，学员可以到公安部门报案，也可以向消费者协会、工商部门投诉。
　　值得注意的是，在签订贷款合同后，即使维权行动实现了培训合同终止或解除，贷款合同依然是合法有效的，也就是说贷款本息仍需要依约偿还。
　　胡喜辉提醒说，求职者应当通过人才市场或定期举办的专场招聘会等正规渠道求职。签订这类岗前实训合同和贷款合同时，应当对培训机构深入了解，避免因培训机构跑路导致相关损失。对于一些培训机构跑路及信贷平台审核门槛低、违约条款不清晰、贷款利息过高等问题，建议相关部门尽早予以监管和规范。