■本报记者 聂国春
　　从今年10月1日起，在保险机构自营网络平台上购买的保险将实行可回溯管理。银保监会近日发布《关于规范互联网保险销售行为可回溯管理的通知》（以下简称《通知》），对保险机构互联网销售过程管理作出要求、明确可回溯内控管理，有效遏制销售误导，保护消费者合法权益。
　　银保监会相关负责人介绍说，当前，互联网保险业务快速增长，侵害消费者合法权益的问题也呈爆发式增长。2019年，银保监会接到互联网保险消费投诉共1.99万件，同比增长88.59%，是2016年投诉量的7倍，销售误导和变相强制搭售等问题突出，严重影响消费者的获得感。针对这些问题，银保监会立足互联网新形式与消费新行为，结合保险销售可回溯管理经验，出台了《通知》。
　　据介绍，《通知》共包含26条，主要包括明确互联网保险销售行为可回溯管理的定义和范围、明确销售页面和销售页面管理的定义、对保险机构互联网销售过程管理作出要求、明确可回溯内控管理和明确对融合业务和自助终端业务的管理要求，以及相关法律责任和实施时间等五大方面。《通知》明确，互联网保险销售行为可回溯，是指保险机构通过销售页面管理和销售过程记录等方式，对在自营网络平台上销售保险产品的交易行为进行记录和保存，使其可供查验。管理范围是投保人为自然人的商业保险产品。《通知》要求，销售页面应对保险产品进行充分说明，披露信息准确、完整，保障消费者知情权；应充分尊重消费者意愿，由投保人自主确认已阅读后，进入投保流程，确保投保行为是消费者本人的真实意思表示，保障消费者自主选择权；不得设置违反公平原则的交易条件，应设置单独页面向投保人展示说明免除保险人责任等重要条款，保障消费者公平交易权。此外，《通知》要求自2020年10月1日实施，《通知》实施后仍不能符合要求的保险机构，应当立即停止开展相关互联网保险销售业务。“《通知》的重点在于充分保障消费者的知情权、自主选择权和公平交易权。”银保监会相关负责人在答记者问时表示，尽管互联网技术提高了投保的便利性，但互联网保险销售时强调“消费体验”，忽略保险产品信息披露和条款提示说明义务，导致“投保容易、理赔难”以及“强制搭售”“被投保”等行业痼疾在互联网保险领域屡禁不止，消费者权益得不到保障。
　　上述负责人强调：“销售是金融服务的起点，互联网销售的核心是销售页面展示，销售页面类似金融机构的柜台，直接决定了消费者能够看到什么产品，以何种方式购买，是销售行为的最基础、最重要部分。”目前，互联网销售平台上，投保须知、保险条款等相关文件均为可选链接，不点击并不影响正常投保，无法确保保险公司和保险中介机构履行了向投保人明确说明保险责任、责任免除、等待期以及续保条款等重要内容的法定义务，这也是保险事故发生后产生理赔纠纷的重要根源。因此，有必要对部分重要条款内容设置单独页面展示，并设置由投保人或被保险人自主确认已阅读的标识。
　　业内人士表示，按照通知要求，未来几个月，互联网保险行业要花很大精力去优化现有的系统和前端投保页面，短期内销量或将下滑。同时，未来消费者网络投保时的流程或许会比现在要复杂一些。不过，《通知》的发布有利于维护市场秩序、防范操作风险，进一步保障金融消费者合法权益。
　　据悉，下一步，银保监会将加大督促指导，压实保险机构主体责任，规范互联网保险销售行为，推动互联网保险业务的持续健康发展。