图：捷信消费金融有限公司信息技术和运营部负责人戴家辉
　　2020年初，捷信消费金融有限公司（以下简称捷信或公司）开始布局“2023战略”，同时开启了数字化转型之路。2023战略为捷信可持续发展愿景提供了明确的目标和方向，指引捷信进一步以客户为中心，拓展业务创新，加速数字化转型，着力用优秀的产品围绕消费者布局，从而打造能够全方位满足客户个性化需求的数字化生态系统，助推捷信真正成为用户“一次使用，终身相伴”（Once and Forever）的可信赖金融服务伙伴。信息技术作为数字化转型过程中的变革者，是支撑公司数字化转型战略的职能组织，是公司的核心竞争力之一。
　　近日，捷信消费金融有限公司信息技术和运营部负责人戴家辉（Ed⁃dy Tai Ka Fai）深入介绍了捷信信息技术团队如何利用金融科技助力捷信的业务转型，提升运营效率，降低运营成本，从而助推捷信ESG（环境，社会和公司治理）及可持续发展战略的实现。
将“用户至上”嵌入捷信IT的DNA
　　在数字化转型的过程中，“用户至上”理念深入到了捷信IT的DNA当中。“痴迷于用户”（Customer Ob⁃session）使公司能够从用户的角度看产品，理解并解决可能连他们自己都尚未察觉的、未来的需求。
　　“在数字化转型过程中，信息技术和运营部大数据部门进行了全方位的创新转型。该团队在2022年2月24日成功完成了其中一个关键的里程碑，大大节省了硬件、软件和人员维护运营成本，并积极拥抱云原生，推动大规模分布式存储、弹性计算、存算分离、湖仓一体等技术框架创新，为进一步降本增效，为公司加速数字化转型以及保障业务连续性、提升运营效率提供更坚实的基础。”戴家辉说道。
　　目前捷信中国是捷信集团中首家把数据平台整体迁移到智能云的市场，同时也是中国北方地区消费金融领域较早在该智能云成功转型的案例。该项目将帮助公司每年节省约900万人民币的运营成本。在转型过程中，通过转型云计算，取得了优异的成绩并积累了宝贵的经验，包括以用户需求为导向，以“用户至上”理念驱动数字化转型；明确大数据在数字化转型中的重要性；以数据驱动创新；不断优化大数据技术架构，来满足用户日益提高的数据诉求；降低数据存储和使用成本等。
数据安全与个人信息保护
　　作为首批持牌消费金融公司之一，捷信在为广大消费者提供便捷的金融服务的同时，也积累了大量的数据，并且也在时刻处理着大量的数据，这些数据包括了大量个人信息。2021年，《数据安全法》以及《个人信息保护法》正式发布，数据安全和个人信息安全的问题引起了社会的广泛关注，同时监管部门也纷纷加强了对于数据安全方面的管理。为此，捷信于2021年8月份启动了旨在提升整体数据安全的项目。这一项目从数据治理入手，提升数据管理体系，联合业务部门进行数据分级分类；以信息安全架构为支撑，提升各个信息系统安全级别，持续投入资源将数据安全的保护提到了一个更高的级别，具体来说分为攻击面管理、数据加密、安全运营三方面。
　　除此之外，信息技术团队在公司范围内牵头开展业务实践与《个人信息保护法》差距分析，以期在新的法律环境下，尽快且最大限度地做好个人信息的合法依规运营。基于差距分析结果，针对公司业务实践中存在的不足之处，通过制定一系列对应的整改计划，并将其作为整体数据安全项目的子集，在公司范围内实施个人信息保护治理，确保对客户的个人信息保护到位。
　　此外，自《个人信息保护法》出台后，公司针对涉及大量客户个人信息处理的新业务模式已自行对标法律规定，主动开展了个人信息安全影响评估工作，通过践行隐私设计（PbD）理念，在系统解决方案中嵌入客户个人信息保护的功能设计；通过基于风险控制的方法，按照风险优先级，确保个人信息相关高级别风险在系统上线前及时整改，确保风险可控。
　　“作为持牌消费金融机构，除了前瞻性地关注行业最佳实践，主动开展个人信息保护工作，我们也非常重视监管机构针对本行业在个人信息保护领域的工作重点。近期，我们积极响应了监管部门在行业内发起的个人信息保护相关问题自查，将其视为针对公司此前主动开展个人信息内部治理工作成果检验的机会，查漏补缺，使个人信息保护工作得以进一步细化和完善。”戴家辉说道。
　　个人信息保护已成为公司治理的常态化议题，公司通过但不限于以下切入点在持续地实施工作优化：通过加强法律法规监控，根据不同领域的法规要求，深入开展差距分析，及时整改，不断提升个人信息保护水平；根据实际业务发展情况，适时改进修订个人信息保护方面相关内部规定，确保个人信息保护工作在内部规定框架下的有效执行；通过加强业务场景隐私差距评估，强化系统及网络安全，确保客户个人信息得到充分保护；通过与客服、消保等相关团队的密切合作，关注并确保消费者权益在公司业务中的扎实落地；通过与行业监管机构保持密切的沟通，确保个人信息保护工作在行业内监管框架下的合法依规。
　　“法律体系的完善及监管的日趋严格，对公司的数据安全提出了更高的要求和挑战，我们也将其视为一个强化公司数据治理水平的契机和抓手，从业务流程出发，构建隐私保护系统，力争将个人信息保护工作做得更扎实，更深入。”戴家辉说道。
线下转线上 应用场景转型
　　“捷信消费金融致力于数字化转型，其贷款申请业务经历了线下人工办理、无纸化办理和客户自助/线上办理三个阶段，在这个过程中，信息系统的升级和改造起到了关键性的作用。”戴家辉说道。多种电子渠道应用相互结合，并集成人脸识别、活体检测、光学识别符、大数据分析等技术实现快速的贷款申请、审批，并对客户信息和贷款安全进行技术手段的保护，使用技术手段为客户提供快捷，个人隐私安全的普惠金融服务。此外，对信息系统基础架构的升级也是公司能够快速完成数字化变革的关键要素，利用云原生技术构建的混合云数据中心，可承担系统服务的快速变更，根据业务需求灵活地扩缩容，并采用异地容灾的形式更加安全地保障金融服务的有序运行。可以说，全渠道的线上/线下系统是外功，稳固的基础设施是内功，信息技术部一直秉承着“内外兼修”的战略推动数字化转型的整体落地。
　　在《“十四五”数字经济发展规划的通知》中，强调了电子合同、电子印章、电子签名、电子认证等应用的推广使用：推动远程协同办公产品和服务优化升级，推广电子合同、电子印章、电子签名、电子认证等应用。
　　捷信在数字化转型的过程中也引入符合《电子签名法》的电子签章技术，引入工信部认证的数字签名颁发机构下发的数字证书，以符合来自国家各级监管部门等对于消费金融业务中相关流程的合规要求。通过多方认证的数字签名及加密算法技术，形成不可篡改的唯一签名标识，从而保护消费者的利益，加强反欺诈反洗钱的力度，降低合规风险和社会风险。
　　捷信的数字化转型经历了早期线下人工有纸化管理模式，无纸化门店管理模式，及销售网络整体业务的线上转型。其背后的信息系统也经历了从传统的单体架构，瀑布式软件开发流程，到如今的微服务架构和敏捷迭代开发。相比曾经新开门店需要线下操作5到10天左右的时间，如今通过移动端门店管理1到3天就可以完成。通过自主研发的消息平台及移动端销售应用的，可以支撑业务后台灵活销售活动的计划和开展，以及及时的消息分发，加之销售人员的在线培训网络，从而形成线上线下的业务闭环，以抓住市场机会，应对市场的快速变化。
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