图：各大银行纷纷推出“上车”优惠，产品年利率高达10%。
■本报记者 聂国春
　　2月26日，新修订的《粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则》（以下简称《实施细则》）正式实施。《实施细则》在投资者准入条件、参与机构范围、合格投资产品范围、投资者个人额度等方面均有所优化调整，被业内称为“跨境理财通2.0”。
　　业务实施首日，多家银行上新了产品，并进行了服务升级。记者调查发现，有银行甚至推出了10%年利率的“南向通”定期存款产品，吸引了粤港澳大湾区内地投资者踊跃“尝鲜”。
　　招联首席研究员董希淼指出，“跨境理财通2.0”正式启动运行，进一步提升了粤港澳大湾区跨境投资便利化程度，更好地满足了大湾区居民跨境投资理财和全球配置资产的需要，同时促进大湾区金融市场互联互通，有助于稳步探索和推进资本项目可兑换，进一步促进和深化金融业扩大开放、深化改革。
四大优化便利跨境投资
　　“跨境理财通”是指粤港澳大湾区内地和港澳投资者通过区内金融机构体系建立的闭环式资金管道，跨境投资对方金融机构销售的合资格投资产品，分为“南向通”（指内地投资者购买港澳金融机构的产品）和“北向通”（指港澳居民购买内地金融机构的产品）。
　　自2021年启动试点以来，“跨境理财通”业务规模稳步增长。人民银行广东省分行2月26日发布的数据显示，截至今年1月末，粤港澳大湾区参与“跨境理财通”业务的个人投资者有7.1万人，其中涉及港澳个人投资者4.6万人，内地个人投资者2.5万人；跨境理财汇划金额达138亿元，其中“南向通”130.13亿元，“北向通”7.87亿元。
　　人民银行广东省分行相关负责人介绍说，今年1月24日，《实施细则》经修订后正式发布，新版“跨境理财通”聚焦提升便利性、拓宽市场、规范服务，从四方面进行了优化。一是降低投资者准入条件。“南向通”业务的内地个人投资者参与门槛从连续缴纳社保或个人所得税“满5年”降低为“满2年”。同时，增加“近3年本人年均收入不低于40万元”作为家庭金融资产准入的可选条件，支持更多大湾区居民参与试点。二是适当提高个人投资者额度。将个人投资者额度从100万元人民币提高到300万元人民币。如个人同时通过银行和证券公司参与试点的，两种渠道分别各有150万元额度。三是拓宽业务试点范围。增加证券公司参与试点，同时将内地销售银行的人民币存款产品纳入“北向通”合资格产品范围，公募证券投资基金范围由“R1至R3”扩大为“R1至R4”风险等级（不含商品期货基金），更好满足大湾区居民多样化投资需求。四是进一步优化宣传销售安排。细化明确境内销售机构、境内合作机构展业行为规范，引导金融机构为大湾区居民提供优质金融服务。新版“跨境理财通”政策落地后，将更好地满足大湾区居民的资产配置和理财投资需求，推进粤港澳大湾区金融市场互联互通，有效促进大湾区民生经济融合。
银行争发“大礼包”揽客
　　多家中外资银行也注意到“跨境理财通2.0”带来的市场变化，开始积极扩容产品、升级服务，并推出“大礼包”揽客。
　　记者了解到，工银亚洲推出了“南向通”多重福利，合格客户于3月31日前通过手机银行购买1个月或3个月的人民币、港元或美元定期存款，可享特惠年利率。其中，人民币存款5000元或以上1个月利率为6%，3个月利率为5%；1000港元或以上1个月利率为9%，3个月利率为6%；1000美元或以上1个月利率则高达10%，3个月利率为7%。
　　“南向通”开户人数较多的中银香港也推出了针对新客户的活动，存人民币1个月年利率6%，存港元和美元6个月以内的年利率分别是6%和6.5%。同时，新客完成指定交易还可获得港元现金抽奖机会，兑换外币累计达到指定金额，可享最高2688港元现金奖赏。
　　渣打中国更为直接，新客即享500元购物卡，账户管理零收费。渣打香港则推出尊享礼，3月28日前将10万港元或等值以上人民币兑换成美元存款，1个月年利率为10%，3个月为6%。渣打银行表示，该行已将“南向通”的理财产品增加至近550款，包括主要投资股票市场的基金和低至中风险的债券。“北向通”则增加人民币存款产品及逾40只风险等级为“R4”的公开募集证券投资基金。渣打将在“尝鲜期”为客户提供涵盖多类产品（如基金、人民币、美元存款等）的优惠活动。
　　此外，建设银行（亚洲）、中信银行（国际）、星展银行等也推出了现金、利率优惠。
　　除了新产品，多家银行还进行了服务升级。建设银行表示将从4个方面出发，打造独具特色的“跨境理财通”服务：一是做好潜力客户数据洞察，二是制定客群综合服务方案，三是做好境内外一体化服务，四是强化“跨境理财通”宣传。
　　“业务开办前，已经有不少投资者密切关注并咨询。”中国银行广东省分行相关负责人表示，为了积极响应“跨境理财通2.0”全新升级，该行已在大湾区8市23家二级机构700余家网点实现额度、产品、优惠、渠道、服务、品牌等“六大升级”全覆盖，满足粤港澳大湾区三地居民南向北向、线上线下的“跨境理财通”业务需求。
投资者踊跃开户“尝鲜”
　　2月26日，广东佛山的胡小姐完成了一笔300万元的“南向通”交易，并购买了一款中银香港的投资产品。胡小姐说，她之前投过100万元，听说现在额度提高到300万元，她立即通过手机银行办理了业务。
　　渣打银行表示，自“跨境理财通2.0”推出以来，渣打客户的反应相当踊跃，参与人数、汇划金额均在稳步增长，显示出大湾区居民对优质金融服务和多元化资产配置的强烈需求。2月26日，该行广州、深圳、香港、佛山、珠海五地分支行就迎来多位“首日尝鲜”客户。
　　根据汇丰银行开展的大湾区“跨境理财通”调查，约2/3的受访者表示新版《实施细则》的优化举措将吸引其参与或增加“跨境理财通”投资。调查发现，逾八成受访者表示需要银行提供跨境理财顾问服务。
　　调查还显示，除了市场机遇、多元化投资需求等因素，对产品的深入了解和专业的财富规划及咨询服务也是受访者参与或增加投资的重要考量。
　　那么，如何让投资者更好地了解跨境理财产品呢？董希淼认为，这需要销售机构和合作机构不断优化销售及开户流程，加强前线客户经理的培训，进一步加强消费者权益保护工作，保护消费者知情权。同时，也可以引入一些专业的智能财富管理工具，帮助区内投资者把握新规带来的机遇。金融管理部门也要严格按照《实施细则》加强监管，妥善保护好投资者合法权益。他同时提醒，投资者也要充分了解港澳和内地的金融市场、制度和产品，在此基础上根据自己的投资能力、需求和风险偏好进行理性投资。