■本报记者 聂国春
　　在试点8年后，长期护理保险制度即将在全国铺开。国家医保局近期在官网设立了“长期护理保险”专栏，并通过官方微信号发布中国社会科学院社会发展战略研究院副研究员张盈华的署名文章《呼吁社保“第六险”长期护理保险制度尽快问世》，为长期护理保险扩面发声。据悉，有关长期护理保险全面实施的制度文件已制定完成，将于2025年前后公布。
　　从2016年第一批试点开展以来，长期护理保险目前发展如何？什么样的人可以参保？参保后能享受到什么保险待遇？作为社保“第六险”，长期护理保险扩面还有哪些短板待补齐？《中国消费者报》记者近日进行了调查采访。
试点成效显著
　　“护理人员的照顾特别到位，长期护理保险每月1044元的补贴也大大缓解了我的经济负担。”提及长期护理保险，北京市石景山区市民郝女士赞不绝口。
　　石景山区在2020年9月被纳入长期护理保险试点城市（区），是北京市唯一一个试点区。石景山区医保局局长李凤芹介绍说，截至今年10月，石景山区参加长期护理保险人数42.8万人，定点服务机构78个，上门护理人员500余人，累计已为4387名重度失能人员提供了护理服务保障。
　　长期护理保险主要通过互助共济方式筹集资金，为长期失能人员的基本生活照料和与之密切相关的医疗护理提供服务或资金保障。国家医保局副局长李滔近日在第二届长护险大会上表示，自2016年启动试点以来，我国长期护理保险制度已累计惠及260万人，为群众减负超800亿元。截至目前，长期护理保险制度已覆盖49个城市约1.8亿人，在破解“一人失能，全家失衡”困局、促进银发经济发展等方面，发挥了重要作用。
　　随着我国人口老龄化加速和家庭小型化日益普遍，“一人失能，全家失衡”的问题显得格外突出。第五次中国城乡老年人生活状况抽样显示，目前我国失能老年人约3500万人，占全体老年人的11.6%。据测算，到2035年，我国失能老年人将达到4600万人，到2050年达到5800万人左右。
　　张盈华表示，一些发达国家的数据显示，65岁及以上老年人的长期失能率超过20%，80岁及以上老年人的这一比率超过40%，90岁及以上达到了70%。此外，一些年轻人甚至儿童也会因罹患疾病、意外伤残等丧失部分或全部生活自理能力。党的二十届三中全会明确要求“加快建立长期护理保险制度”，就是要未雨绸缪，织密社会保障网，解决人口老龄化和失能风险给家庭带来的重压。在张盈华看来，我国应该借鉴德国、日本、韩国等国的经验，建立社保“第六险”，用长期护理保险解决失能人员“无限期”的护理保障问题。
满足护理需求
　　郝女士的母亲是一名阿尔茨海默病患者，加上高血压、心脏病等多病缠身，年岁又高，经常卧床不起，自2021年通过申请后，已享受长期护理保险待遇2年。郝女士告诉记者，参保费用每年180元，自己只要交90元，可享受每月12个小时上门护理服务，可选择生活照料、治疗性照护、风险防范、功能性维护4类共32项服务。此外，每月可获家属护理服务补贴1044元，总体待遇保障水平每月近3000元。
　　记者了解到，长期护理保险参保对象为石景山区范围内参加城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险的人员（暂不含学生和儿童），每人每年180元。其中，个人缴费90元，单位缴费或政府缴费90元。经医疗机构规范诊疗、失能状态持续6个月以上，经申请通过评估认定的重度失能人员就能享受保险保障。
　　目前，石景山区主要有居家护理、养老机构护理及养老机构上门护理3种方式，上门服务项目主要包括清洁照料、饮食照料、排泄照料、卧位与安全照料、病情观察、康复护理等日常基本生活护理，以及与日常基本生活密切相关的医疗护理。上门护理服务每小时支付标准为90元，其中基金支付80%，个人支付20%，每月支付上限为30小时。
　　为了打通长期护理保险业务办理“最后一公里”，石景山区9个街道政务服务大厅均设置了经办服务窗口，方便社区群众就近办理。李凤芹告诉记者，试点以来，石景山区指导各机构定期组织护理人员以及重度失能人员家属开展业务知识学习、照护技能培训及考核超500场，培训人员数量超7000人。同时，医保局与爱心人寿、泰康养老2家保险经办机构签约，发挥优势高效推进长期护理保险待遇享受稽核、护理人员培训、护理服务监管、档案电子管理，通过日常指导、半年督查、全年考核等方式全流程督导检查。
　　在长期护理保险经办方面，一些地方还探索技术引入，全链条提升服务效能。上海市静安区医保局在全国率先搭建区域内“长护险智能监管和智能为老服务”平台，通过融合AI现场数据审核技术模块，开创性实现了对长期护理保险居家服务全流程有效监管。今年，该平台与随申办联动，实现了服务信息与数据的主动推送功能，确保相关人员能够及时掌握服务动态，完成了从服务监管到结果反馈的完整体系建设，实现全流程“免申即享”。
　　张盈华表示，试点地区探索的长期护理保险经验显示，采用社会保险缴费方式，解决了筹集资金问题；医保部门对照护服务机构定点协议管理，解决了服务监管问题；长期护理保险基金对照护服务费用及时结算，解决了费用报销问题。
亟须多方推动
　　据了解，为了推动长期护理保险规范发展，国家医保局会同相关部门先后发布了《长期护理保险失能等级评估管理办法（试行）》《长期护理保险经办规程（试行）》《长期护理保险护理服务机构定点管理办法（试行）》等系列文件，并制定了推进长期照护师职业技能等级认定的实施意见。
　　不过，在业内专家看来，长期护理保险制度要在全国实施仍然存在不少难题。
　　南开大学金融学院养老与健康保障研究所所长朱铭来教授表示，当前试点城市政策存在一定的碎片化问题，如何统一设计是长期护理保险制度全面推行的首要难题。其次，目前试点地区绝大部分的长期护理保险筹资都来自医疗保险基金划转，在医疗保险基金运行压力逐步增大的背景下，长期护理保险基金面临不可持续风险。未来若全面推行，个人缴费额度较高可能降低居民尤其是低收入人群的参保意愿，不利于长期护理保险的制度覆盖。再次，护理队伍参差不齐，表现为专业化服务人员短缺，以及对亲情照护的过度依赖。
　　11月8日发布的《全国长护险运行模式与体系机制比较研究白皮书》指出，以目前的失能老人数量，按照3∶1的护理配置，需要护理人员超过1000万人，而目前全国49个长护险试点城市的护理人员仅有30余万人，持证上岗的更是不到10%。
　　朱铭来建议，全面推行长期护理保险需要明确全国性质的政策目标和路径，赋予地方政府一定的能动性和自主性，增强医保、民政、残联和卫健部门的跨部门协调与合作。同时，探索建立独立及多渠道筹资机制。按照权利义务对等、社会互助共济、各方共担责任的原则优化筹资结构，提高单位和个人缴费责任。应合理确定退休人员缴费机制，可考虑缴费基数与养老金水平挂钩。对低收入家庭和农村居民，应给予适当的缴费减免或补贴。此外，要完善失能标准、待遇保障和经办服务三位一体的管理模式，全面提升长期护理服务的供给能力。监管部门也要创新监管，严厉打击欺诈骗保行为，加强长护险的政策宣传力度，为民众参与和享受长期护理服务破除信息壁垒。