■本报记者 张 震／文
郝 军／摄
　　“我的车上了全险，轮胎坏了为什么不给赔？”北京车主刘先生的车轮胎被扎了一个口子，气跑光了。刘先生想到自己的车上的是全险，心想可不可以通过保险解决问题。可是保险公司告诉他，轮胎不在理赔范围，刘先生只能自己掏钱换轮胎。
　　“我给新车上保险时，就考虑到是刚买的车，自己手潮，难免不出一点事故，上全险可以有保障，谁曾想轮胎坏了，保险公司却不赔。”刘先生向记者抱怨道。
　　和刘先生一样，许多车主从4S店提车那一刻，就给自己的新车上了所谓的“全险”。他们以为买了所谓的“全保”保险，车辆出现任何故障和事故，都可以找保险公司索赔。事实上，购买了汽车全险，并不等于将车放进了保险箱，汽车也没有真正意义上的全保，购买保险，必须清楚了解保险条款。
销售人员误导消费者
　　记者注意到，一般对于刚买车的消费者来说，保险公司销售人员都建议其上全险。从字面意义上看，“全险”很容易让人误以为“包赔一切”。其实，“全险”只是一些保险营销人员迎合车主的“全保”概念，为了吸引客户，杜撰的一个模糊概念。
　　保险营销人员销售的所谓“全保”套餐——实质是几种不同险种的组合。通常只包括车损险、第三者责任险、盗抢险、玻璃险、划痕险、车上人员险及不计免赔等几个险种。而在不同的保险公司那里，给同一辆车上的全险也不尽相同。比如中国人保和华泰保险推的全险包括了发动机进水险，而平安保险没有这一项。
　　记者以车主的身份，分别咨询了平安保险、中国人保、华泰保险，发现保险销售人员普遍存在误导消费者“全险”就是“全保”的概念。
　　平安保险的客户人员告诉记者，平安保险的全险包括四项主险加上三项附加险，另外还有不计免赔。
　　记者问这几项险种是否将所有的车险险种都上齐了，客户人员回答说：“对，全部上齐了。”面对记者“是不是有关汽车的问题都可以赔偿”的疑问，她也表示肯定。
　　记者拿刘先生的事例问她：“轮胎爆裂可不可以走保险？”
　　“在路上，轮胎坏了，你就拨打平安保险的电话，我们可以进行救援。”她避而不答赔偿的问题。
　　记者继续追问道：“不是说车的问题都能保吗？”
　　“这个……赔不了。”客户人员的说法前后矛盾。
　　“为什么？不是上的全险吗？”记者问道。
　　“保险条款上是这样规定的。车上其他部位的，都可以走保险，但不包括轮胎。”
上“全险”须留意免责条款
　　记者通过一番调查发现，所谓的全险并非包赔一切，而且“全险”背后还有一系列的免责条款。
　　像平安保险公司没有涉水险，如果发动机不二次发动，才可以走车损险赔偿。但是车主在上保险的时候，几乎不会了解这一点。而在发动机进水后，如果二次发动，就等于丧失了索赔的权利。
　　造成上述问题的原因，一方面保险人员并不会特意向消费者介绍有关免责条款，另一方面，由于保险条款冗长而复杂，很多车主上完车险，就将保单扔到一边，很少阅读全部保险条款。从事车险工作的唐丽告诉记者，在从事多年的汽车保险工作中，只有不足两成的人会细心阅读保险条款。
　　唐丽表示，保险的赔偿完全遵照条款执行，如果消费者不留心条款的详细内容，权益将有可能受到损害。
哪些情况保险公司不赔
　　唐丽告诉记者，即使上了相应的保险，也并不是车辆发生所有事故保险公司都负责赔偿，只有那些符合保险责任的事故，保险公司才会赔偿。而且，在理赔的过程中也可能存在一定的免赔额，因此，有一部分损失可能仍须要投保人自己承担。
　　首先是酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的不赔。以上这些情形中，司机并不具备上路行驶的资格，严重违反《交通法》。此外，出险车辆与准驾车型不符、驾驶员在实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。
　　其次是修车期间的损失不赔。修理厂有责任妥善保管维修车辆，因此，如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。
　　爆胎不赔。未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。当然，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。
　　和轮胎的情况一样，如果车灯或倒车镜单独破碎也不赔。这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车上，骗取赔款的骗保行为。
　　另外，自己加装的设备不赔。车主自己加装的音响、电台、冰箱、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦坏了造成损失，保险公司不会对此进行赔偿。