开篇栏目中，我们介绍了何为保险消费者保护，接下来我们将为大家介绍各类保险知识。众所周知，我国是农业大国，也是世界上自然灾害最严重的国家之一。为了保障农业生产，保护农民利益，在国家政策的大力扶持下，便有了农业保险这一产物，这也就是我们本期的主题。
　　2004年以来，连续多年的中央一号文件都对农业保险提出了具体要求。2013年的中央一号文件提出：要开展农作物制种、渔业、农机、农房保险和重点国有林区森林保险保费补贴试点。今年3月，《农业保险条例》正式实施。7月初国务院办公厅发布的《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》提出要扩大农业保险覆盖范围，推广菜篮子工程保险、渔业保险、农产品质量保证保险等新型险种。农业保险进入一个新的阶段。2007年至2012年，保险业承保农作物从2.3亿亩增加到9.7亿亩，约占我国主要农作物播种面积的40%。目前，农业保险开办区域覆盖全国所有省 （区、市），参保农户1.83亿户次，农业保险保费收入从51.8亿元增长到240.1亿元，年均增速36%。2007年至2012年，农业保险提供的风险保障从1126亿元增长到9006亿元，共计向1.13亿户次的农户支付赔款551亿元。2009年东北特大旱灾，农业保险为5200万亩受灾作物支付赔款19.5亿元。2012年北京“7.21”特大暴雨灾害，农业保险赔款近7000万元。2012年，农业保险户均获赔款526元，较好地支持了农民灾后恢复再生产，对稳定农业生产、促进农民增收起到了积极的保障作用。
　　农业保险是保险机构根据农业保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担赔偿责任的保险活动。作为一种财产保险，和大多数险种不同的是，农业保险有政策性和商业性之分，但大部分农业保险险种都属于政策性农业保险，也就是说大部分险种都享受国家财政补贴。
　　《农业保险条例》明确规定，对符合规定的农业保险由财政部门给予保险费补贴。目前有15个品种享有中央财政补贴，包括水稻、玉米、小麦、棉花、马铃薯、糖料作物等。同时，鼓励地方财政给予保险费补贴，发展各地特色农业保险。以某地为例，水稻保险每亩保额400元，费率5％，当地政策规定保费农户自缴10%，各级政府承担90%，也就是说，农户只需为每亩水稻缴纳2元的保费，就能享受每亩400元的保障。
　　按农业生产对象来分，农业保险，包括种植业保险、养殖业保险和林业保险。种植业保险主要承保粮食作物、经济作物、蔬菜、花卉、果树等，比较常见的有香蕉保险、苹果保险等；养殖业保险主要承保大牲畜、小牲畜、家禽和水产等，比较常见的有能繁母猪保险、奶牛保险等；林业保险主要承保森林、经济林、苗圃等。因为种类繁多，农户在购买时最好根据自己的需求选择合适的产品。
　　受灾后，农户应及时向投保组织单位或直接向保险公司报案，根据合同要求出具相关的证明材料，如损失清单、防疫记录等，以便保险公司尽快进行责任认定、提出具体理赔方案，并按规定程序支付赔款。农业保险虽是一种农业灾害补偿机制，但并不意味着购买了以后就可以高枕无忧。一来，参加了农业保险，不是所有灾害都能获赔。因为农业保险合同对于承保的责任也是有相关规定的。具体来说至少要满足以下条件：合同必须在有效期内；发生的自然灾害属于保险责任的范围；灾害造成的损失超过了合同规定的起赔点；符合保险合同的其他规定。二来，农户参加了农业保险，受灾后不能被动地等保险公司赔偿，而要及时施救减少损失，并保护好现场，避免不必要的损失扩大。
　　保监会在监管方面也做了一系列工作：按照“主动、迅速、科学、合理”的原则切实加强农业保险理赔管理工作，确保赔案处理规范；并将理赔工作“五公开、三到户”落实情况，承保理赔环节是否遵守要求、是否存在侵害农户合法权益的行为以及农业保险条款费率执行情况作为农险监管工作的重点。
　　当前，虽然农业保险在发展过程中仍存在一定问题，但农业保险已逐渐深入农民心中，农户从往年的“要我保”变为“我要保”。相信随着条例的落实和国家支持政策的加强，农业保险将有更广阔的发展前景，也会为更多的农户带来安心保障。

（小保）

●小资料

　　“绿箱政策”介绍:世贸组织《农业协定》将国内支持政策按照对生产和贸易产生扭曲作用的程度，划分为绿箱政策 (GreenBoxPolicies)、黄箱政策(AmberBoxPolicies)、蓝箱政策(BlueBoxPolicies)三个层面。农业保险是WTO允许的“绿箱政策”，也是发达国家通行的对农业的支持扶助政策，它是指由政府提供的、对贸易没有扭曲作用、费用不转嫁给消费者、且对生产者不具有价格支持作用的政府服务计划。《农业协定》规定，对于“绿箱政策”，成员方无须承担约束和削减义务，它主要包括以下几项：一般性农业服务，包括农业科研、病虫害控制、培训、推广咨询服务、检验服务、营销与促销服务、农业基础设施建设等政府一般性服务；为保障粮食安全而提供的储存补贴；国内粮食援助补贴；与生产不挂钩的收入补贴；收入保险与安全网计划；自然灾害救济支付。包括直接补助和农作物保险方式；农业生产者退休或转业补贴；农业生产资源停用补贴；农业生产结构调整投资补贴；环境保护计划下的支付；区域发展援助计划补贴。
　　欲了解更多保险相关知识，请关注中国保监会在新浪设立的官方教育微博 “保险消费者知识园地”。微博地址：http://weibo.com/consumerprotection 二维码（如图）