信用卡的出现曾让不少消费者颇为心动，信用消费方式为资金周转暂时困难的人群提供了极大便利。但是，不少持卡人还没有建立良好的消费和理财观念，没有合理的消费和理财规划，导致真正需要用钱的时候才发现自己多年来几乎没有积蓄。
　　不少人有这样一种习惯：购买一件可有可无的物品时，如果要自己从口袋里掏现金购买，一定会权衡利弊，甚至会放弃；但如果是刷卡支付，则不会有那么多顾忌。不合理使用信用卡带来最突出的问题便是“卡奴”。这一称呼始于台湾地区，台湾把无力偿还银行最低还款额，且连续3个月未能还款的人定义为“卡奴”。发卡银行为扩大市场份额，为很多从未接触过信用卡的人也发放了信用卡，但未充分帮助指导持卡人如何科学、合理使用信用卡。这部分持卡人过分透支自己的授信额度，在“提前享受生活”、“花明天的钱圆今天的梦”等一个个诱人口号的鼓动下，使用信用卡买衣服、买家电、买汽车，却没有足够的收入按期进行还款，逐渐背负了高额的利息和费用，最终成为“卡奴”。
　　但是，消费者也不必对信用卡产生畏惧心理，使用信用卡可以减少随身携带的现金数量，有利于人身财产安全，刷卡消费也可以减少找零和收到假币的烦恼。多数银行还与商家合作，开展了针对持卡人的刷卡消费优惠活动。同时，信用卡不仅是消费的重要工具，也是个人理财的有效辅佐工具。持卡人若经常通过刷卡途径消费，可利用每期账单审视自己的消费记录，根据账单明细分辨自己的必要消费与不必要消费，从而确立适合自己的消费和理财规划，找到开源节流的方法，让财富得以累积。
　　科学使用信用卡消费并按时还款，可以在实践中培养个人信用意识，有助于建立良好的信用记录。在申请住房按揭贷款、个人大额消费贷款时，银行往往会根据申请人的信用记录确定是否批准贷款以及贷款的额度和利率等。
　　信用卡的出现和普及，从宏观上看拉动了消费，促进了经济的发展和繁荣。对于持卡人来说，若能利用好，信用卡也可以帮助自己更科学地消费和理财。持卡人应当根据自己的经济实力进行适度消费、科学消费，避免给自己和家人带来不必要的经济压力。 （尹保文）