图：工商银行董事长姜建清发布互联网金融品牌。

■本报记者 聂国春 文/摄

　　由余额宝扇动翅膀所带来的蝴蝶效应，正在刮起又一轮互联网金融旋风。
　　3月23日，工商银行向全国正式发布互联网金融品牌“e-icbc”和一批主要产品，宣告中国最大的商业银行全面加快实施互联网金融战略；当天，中信产业基金投资的互联网金融平台“腾牛网”也正式亮相，成为中信系布局互联网金融的一步棋。在互联网金融创业企业的倒逼下，传统商业银行纷纷开始启动互联网金融战略，互联网金融再迎变革。

“大象”挺进互联网金融

　　“也许在一些人的眼中，银行被贴上了传统行业的标签，但实际上银行向来是创新最活跃的领域。对工商银行而言，真正的挑战并不是来自于跨界竞争者，而是我们自己能否更好地适应互联网时代的金融生态环境和客户需求变化，以创新进取的心态拥抱技术变革新趋势。”在3月23日的发布会上，工商银行董事长姜建清如是说。
　　随后，工行行长易会满脱稿并以乔布斯范儿发布了“e-ICBC”互联网金融品牌。根据介绍，“e-ICBC”主要包括“融e购”电商平台、“融e联”即时通讯平台和“融e行”直销银行平台三大平台，支付、融资和投资理财一系列互联网金融产品，以及“支付+融资”“线上+线下”和“渠道+实时”等多场景应用。通俗地理解就是，未来消费者将在工行网上、移动终端上实现买房、买车、投资、贷款、缴费等。
　　同样是在23日，中信腾牛网举办线下发布活动，庆祝其正式上线100天并实现业务的高速增长。腾牛网是中信产业基金投资打造的互联网金融平台，是中信系布局互联网金融的重要举措。
　　事实上，面对互联网金融的冲击，“大象”们早已纷纷主动突围。建设银行推出了电商平台“善融商务”，力求为客户提供个性化的创新网络金融服务；农业银行着力打造面向“三农”的垂直电子商务和信息资讯服务平台；中国银行则在上海推出首家网络金融产品O2O体验店。
　　保险方面，继中国平安董事长马明哲在新年致辞时定调“四种资产、两朵云、一扇门”的互联网金融战略体系，围绕“医、食、住、行、玩”等需求搭建互联网金融平台后，太保集团也正在积极申请第三方支付牌照。

人们尽享普惠金融实惠

“互联网+”近期炙手可热，而在这个加号的后面，最多被联系上的是金融。熊猫烟花3月23日晚公告，拟更名为“熊猫金控”，以互联网金融领域作为未来重点发展方向，拟投资4亿元设立熊猫金融信息、熊猫众筹、熊猫小贷，构建互联网金融生态圈。东易日盛、用友网络等诸多上市公司也提出了自己的互联网金融计划。
　　传统金融大鳄和上市公司的纷纷涉足，让互联网金融再迎春天。目前，资金募集、理财、支付、网络货币、金融信息服务等多个环节都已经兴起。其中，资金募集的模式包括股权众筹、P2P贷款、电商小贷等；理财包括互联网公司与券商合作发行产品,与基金合作的货币基金以及银行推出的各类理财产品等；支付包括网上支付和移动支付。这些便捷的互联网金融服务也让人们尽享普惠金融实惠。
　　在北京中关村上班的白领李女士就很享受互联网金融带来的便利，“再也不用担心忘记还款影响信用记录了。”她告诉记者，以前她信用卡还款都是跑银行，费心费力，后来采用了拉卡拉，但有时会忘记还款。近日，拉卡拉上线的6.1版APP新增了预约还款功能，这样她可以提前把钱款转入拉卡拉个人账户，设定好还款日期和金额就能自动还款，“而且提前存入的钱还能享受‘赚钱点’带来的理财收益”。
　　据了解，拉卡拉新版APP还有考拉信用分分享功能。至此，拉卡拉已完成在便民金融、理财、征信等互联网金融产品的全覆盖。
　　易观智库高级分析师马韬认为，拉卡拉把便民金融服务和余额理财业务打通的做法，十分符合当下互联网金融的需求。

风控考验加剧行业洗牌

　　在互联网金融带给人们更多实惠的同时，也带来了理财的风险。据不完全统计，今年1月和2月，分别有69家和58家互联网金融平台出现问题。
　　而就在工行发布互联网金融品牌前夕，互联网金融领域的关注焦点还集中在盛融在线危机处理和陆金所的坏账传闻，以及有利网这类P2N模式平台面临的危机及转型压力。
　　在国务院发展研究中心金融研究所副所长巴曙松看来，虽然互联网金融在起步阶段较多强调的是互联网的扩张能力,但是在行业调整期，金融本位的重要性上升。巴曙松认为，风险控制能力是金融本位的核心要素之一，当大型金融机构开始入场、平台开始关心风险而不是收益时，考验金融风险管理能力的洗牌就开始了。
　　这也是工行进军互联网金融的信心所在。姜建清表示，互联网金融的本质还是“金融”。工行拥有先进的IT基础设施和历经15年打造的电子银行服务运营体系，拥有全球最大银行庞大的客户基础、广泛的业务范围、丰富的风险管理经验以及雄厚的资本与资金实力，这些都是发展互联网金融的巨大优势。
　　P2P平台显然也意识到这一点。3月25日，好贷网牵手美国费埃哲公司推出“好贷云风控”平台，为国内中小信贷机构提供低门槛、智能化、线上化的风控服务。

监管助推互联网金融发展

　　业内人士指出，除了风控，互联网金融面临的另一瓶颈在于监管。由于缺乏与持牌金融机构同样严格的管束，P2P公司坏账、跑路案例时有发生，所形成的负面影响反而给互联网金融发展蒙上阴影。
　　对此，央行行长周小川在“两会”答记者问时明确表示，互联网金融除了P2P网贷，还有互联网支付服务、众筹和网销理财产品等。央行总体思路是，鼓励创新发展、分类适度监管，不同业态的监管规则和监管的强度是有差别的。周小川透露，人民银行正在牵头制定关于促进互联网金融健康发展的意见，“一行三会”制定的互联网金融监管办法应该会很快出台。
　　国金证券分析师张帅认为，监管的逐步完善将推动互联网金融健康成长，预计P2P行业将维持100%以上的年均增速发展。