■本报记者 聂国春

　　“互联网+”与“保险+”的结合，将会有怎么样的创新和颠覆？7月16日，互联网理财平台财客钱包和华海保险在京签署战略合作协议，将在理财资产保障和互联网保险创新等多方面展开合作，为年轻用户提供稳健、实惠、有趣的生活金融服务。

“加班险”横空出世

　　提及加班，很多人会不自觉地皱起眉头，并忍不住低声唠叨两句。但如果加班就有保险赔付呢？也许这能让加班的人得到些许安慰。
　　这正是财客钱包与华海保险达成战略合作之后推出的首款产品——“加班险”。
　　据介绍，“加班险”是结合年轻白领“加班多”的生活场景开发的保险产品。该产品从投保到理赔都在财客钱包APP或微信公众号完成。公司地址和家庭地址相距2公里以上的用户，只需支付9.9元，即可获得一份有效期1个月的“加班险”。保险期内只要用户在21：00之后下班（下班时通过财客钱包APP进行打卡），即可获得9-12元现金赔付，即时到账。同时在一个月内加班达到一定次数的用户，将可抽取iPhone6、免费坐专车等福利。“加班险”通过LBS信息自动判断用户是否达到赔付要求，在保险的全流程上实现了全面互联网化，并将开放通过分享让好友一起众筹保费、查看好友加班排名等社交化属性。

跳出保险做保险

　　除了推出“加班险”，华海保险还将为财客钱包的“上市公司机票、酒店保理类”理财资产进行全额承保本息。官网资料显示，财客钱包主要为年轻理财者提供活期宝和定期宝等多样化理财产品，收益在8%-12%之间，资产主要定位于消费类金融，包括汽车消费分期、旅游分期、机票应收账款等。本次合作，意味着财客钱包用户的理财资金有望通过保险的形式真正实现“零风险”。
　　据介绍，接下来双方还将持续针对健康和出行两大系列的生活场景，联合研发互联网保险产品。目前已经排上计划的有“出差险”、“运动险”和“亚健康险”(健康系列)，以及“堵车险”（出行系列）。
　　华海保险总裁姜南表示，“互联网+”与“保险+”的创新结合，是华海保险互联网保险战略创新方向。华海保险将借助“互联网+保险”、“互联网+理财”、“保险+理财”、“保险+健康”等，探索华海保险“跳出保险做保险”的互联网保险商业模式。
　　华海保险的战略显然也契合财客钱包的愿景。财客钱包创始人陈鹏云表示，将理财向保险延伸，将保险向生活场景延伸，再将生活场景和理财结合，这正是财客钱包的发展方向。

O2O成金融服务新引擎

　　事实上，类似生活场景应用的O2O正成为互联网保险发展的新引擎。
　　此前，易安财产保险公司、安心财产保险公司和泰康在线财产保险公司三家互联网保险公司获批成立，这是继众安保险之后，首次有互联网保险公司获监管层“放行”。安心保险拟任总裁钟诚表示，安心保险将运用云计算、大数据和移动互联网技术，创建“互联网+”的财险经营新模式，实现从营销、渠道、产品乃至运营的全业务链条的互联网化。
　　对此，北京保险研究院高级研究员赵占波表示，“互联网＋”与“＋互联网”的本质区别是“有无增加供给与需求”。互联网保险要取得更大发展，增加生活场景应用将给市场带来扩容效应。
　　姜南也表示，保险公司负责金融产品的研发和风控的把握，而将生活场景与保险结合及互联网保险产品的推广交给理财平台，这是更加专业化的分工，这种“1+1”的效果更加明显。
　　业内专家表示，保险与其他金融产品相比，更能深入生活，更能深入消费场景，同时通过对接互联网的大数据、LBS等技术，可以实现从投保、理赔和定损流程的全面互联网化。在“互联网+”与“保险+”的创新结合领域，更多场景化的、有趣的产品有望出现。赵占波建议，“互联网+”对社区保险O2O模式进行探索，一方面，保险公司可以自建O2O网点，尽可能靠近客户源；另一方面，也可以与O2O企业合作，共同探索新型保险产品。