农村支付服务是农村金融服务的基础。但目前县以下银行业从业人数、POS机数量、ATM数量、人均持卡数都不到城市的1/3，推进农村普惠金融服务由此成为发展重点——
■本报记者 聂国春
　　“老方便了，我今天一大早出来做生意，就带了一张银行卡和一台POS机。”提起中国银联的农产品收购支付服务，身在外地的董传广和《中国消费者报》记者聊起来时语气十分轻松。
　　董传广是吉林省四平市伊通满族自治县营城子镇的一位农民。当地是全国非牧区最大的黄牛交易市场之一，董传广也在黄牛买卖经纪这个行当干了十多年。他介绍说，乡邻多认现金，以前下乡收牛他要带上很多钱，极不安全，整天提心吊胆。而且银行取款5万元以上就要预约，有时忘记预约了，收牛就只能收几头。
　　让董传广烦心的还不止这些。“外地客商来购买黄牛，一车就是几十万元，以前都是选择在当地银行网点柜面转账完成结算。但是，银行下午5点下班，客商来的时间则有早有晚，很多时候等买卖谈好了，银行也下班了。客商只好住一晚，第二天再跑银行转账，有时会碰到客商第二天临时变卦。”
　　更不方便的是，“营城子镇只有一个信用社网点，离家十几里远。好不容易到了银行，还得排队，时间长了难免耽误生意。”而现在，董传广说，只要一刷卡就完成交易了，再也不用担心客商“溜单”，也不用花一天时间去银行办转账，更不用揣一大把现金在身上了，而且每笔支付业务只要3元钱。
　　中国银联助农服务项目经理胡乐飞告诉记者，银联卡农产品收购支付是银联2015年在黑龙江、吉林等地区启动的一项服务试点，主要针对粮食、药材、经济作物等农产品收购特点和农村市场需求，解决农产品收购电子支付的“最后一公里”问题。
　　该服务通过银联卡和一台移动POS机，实现任意银联借记卡间的资金实时转账，如果不放心，还可以通过POS机查询余额。面对面卡卡对转，还有交易凭条在手，特别契合农民朋友的支付习惯，也省去农民转存现金的麻烦。对于农产品经纪人和收购企业来说，更是省去了现金搬运、保管的麻烦，降低了假钞、丢钞、盗抢的风险。“同时，这项服务也延伸了银行的服务半径和服务时间，缓解了柜面业务压力。”胡乐飞说，“这项助农创新服务今年启动试点以来深受各方欢迎，截至10月底交易额已突破1300亿元，预计全年有望接近2000亿元。”
　　据胡乐飞介绍，除了黑龙江、吉林外，银联卡农产品收购支付服务首批试点地区还包括河南、湖北、安徽、青岛、浙江、江苏等10多个省市。明年将力争该业务在全国20个以上省（自治区）落地。
　　中国社会科学院金融研究所研究员杨涛表示，过去人们对农村金融创新更重视融资方面，但作为金融基础设施的支付工具，实际上也在服务“三农”中具有不可替代的重要作用。对此，需要在政策和制度方面有更多完善与突破。
　　农信银资金清算中心有限责任公司助理总裁景宏岩说，农村支付服务则是农村金融服务的基础。但与城市形成鲜明对比的是，根据农信资金清算中心的数据，2013年底我国县以下农村地区万人拥有银行数约有1.26个，银行业从业人数、POS机数量、ATM数量、人均持卡数都不到城市的1/3。
　　国家相关部门显然也意识到这一问题。
　　去年9月，央行就对推进深化农村支付服务环境建设作出详细部署。
　　今年11月初，中央《深化农村改革综合性实施方案》出炉，方案明确要求加快农村金融制度创新，扩大农村金融服务规模和覆盖面，创新农村金融服务模式，加快建立多层次、广覆盖、可持续、竞争适度、风险可控的现代农村金融体系。
　　11月10日，国务院发布《促进农村电子商务加快发展的指导意见》，“鼓励金融机构创新网上支付、供应链贷款等产品，加大农村电商政策扶持力度”。
　　11月16日，商务部市场体系建设司副司长孔令羽在做客中国政府网时表示，金融扶持是《指导意见》的重要内容。《指导意见》明确提出鼓励村级电子商务服务点、助农取款服务点相互依托建设，明确支持银行业金融机构和支付机构研发适合农村特点的网上支付、手机支付、供应链贷款等金融产品。
　　以上这些政策，不仅对于促消费、扩内需，推动农业升级、农村发展、农民增收具有重要意义，也丰富了三农金融服务体系内容。
　　作为国内最大的银行卡组织，银联在推进农村普惠金融方面做了很多努力。
　　记者了解到，银联卡农产品收购支付服务，仅仅是中国银联助农服务家族的一员。目前，中国银联正在推广的助农金融产品，还有银行卡助农取款转账服务、农民工银行卡特色服务、新型涉农银行卡产品——银联福农卡等。
　　据统计，截至2015年10月末，全国农村地区实现POS清算笔数超过1.2亿笔；受理网络覆盖全国所有共计2800多个县（区），为超过6亿的农民提供了安全、便捷的支付服务。
　　随着农村电商的快速发展，银联正联合各方共同打造“银联在线支付”。目前银联互联网与移动支付用户数超过3亿，已成为国内银行卡支付通道最齐全的开放式综合支付服务平台。京东商城、铁路总公司、苏宁易购、去哪儿网等主流电商及便民平台均已开通。
　　农民朋友还可登录银联钱包手机客户端，实现话费充值、缴纳水电费、信用卡还款、在线申请信用卡等多项便民支付应用。在银联新的三年发展规划里，网上、移动和跨境支付的建设和农村支付市场的布局成为重点。
　　电商领域的互联网巨头显然也看到了农村金融支付领域的广阔前景。今年7月，浙江省建德县政府与蚂蚁金服集团签署战略协议，双方将在政务服务、农村金融、O2O商业等领域全面展开合作，建德由此成为了中国首个“支付宝县”。据了解，“支付宝县”的模式将复制到全国，首期目标是覆盖300个县。京东亦不甘落后。2015年京东金融县级服务中心将在全国区县铺开，预计年内开业数目将超过500家。
　　胡乐飞对记者表示，目前农村支付面临的难点有二，一是难在培育农民银行卡乃至移动支付的习惯；二是农村金融基础设施配套不足。建议加大宣传推广力度，完善农村银行卡受理网络。
　　杨涛亦认为，推动农村金融支付的发展是一项系统工程，需要一定的顶层设计与综合性的政策支持。同时，要完善支付网点和移动网络等基础，加强应用场景建设，加强支付服务消费者权益保护，通过市场化手段，培育农民的银行卡和电子支付需求。