■周重耳
　　在我国特别是在农村，最不容易得到金融支持、贷款最难的就是农户。日前，第六届上海新金融年会暨第三届互联网金融外滩峰会在上海召开。中央农工办原主任、中国扶贫基金会会长段应碧、中国农业银行董事陈剑波、国务院发展研究中心农村经济研究部部长叶兴庆、中国社会科学院农村发展研究所所长魏后凯、中国小额信贷联盟秘书长白澄宇、宜信普惠高级副总裁王威等专家学者一起探讨了农村金融的普惠新模式。
　　段应碧说，农户贷款难，主要是因为这些农户的生产、生活特点和现在正规金融机构的体制、制度和运作方式不相适应。现代金融是伴随城市工商业社会逐步发展起来的，贷款产品包括操作流程，都是针对工商企业特点来设计的。用这一套办法为农户，包括贫困农户、低收入农户提供金融服务，银行往往会遇到三个方面的困难：信息不对称、成本高、风险大。
　　为此，我国大力发展村镇银行、小贷公司，其初衷就是使其“扶小、扶农”。但是从实际的执行结果来看，他们在县城或者是重点集镇，为中小企业、龙头企业、个体工商户服务多，也有少数为农村大户提供了金融贷款，但很少给中低收入农户提供贷款的。在段应碧看来，要解决中低收入农户贷款难的问题，比较好的办法还是要建立像综合农信这样的机构。
　　白澄宇是“普惠金融”概念的翻译者，他说，国际上小额信贷有三种比较成功的模式：个人信贷、小组信贷和村银行。目前国内在这些方面都有一定的探索，但部分存在水土不服。要实现真正的普惠农村金融，还需要对农户做一个大数据的统计分析，形成一个模型，对客户进行画像。
　　对此，宜信普惠高级副总裁王威介绍说，宜信普惠推出的农村移动金融平台——“惠农平台”，正是运用农业产业链大数据、农业众筹及农村移动金融服务站等基于“农村移动互联网”的创新科技手段开展业务的。“在控制成本方面，金融科技也起到了重要的推动作用，一方面可以提高农村普惠金融服务的覆盖面积，可以为更多地区的农户提供服务；另一方面，也降低了因交通不便而造成的大量的成本费用，实现业务的可持续性发展。”王威说。
　　据了解，宜信自2009年开始深耕中国广大农村，针对三个不同客群：贫困农户、小农户以及农业大户，分别有“宜农贷”“农商贷”和“融资租赁”的不同业务，并不断进行理念、模式、技术的创新。目前，“宜农贷”已累计借款金额将近2亿元，已经有165729位爱心人士为19326位贫困妇女提供了资金支持。“农商贷”网点已经遍布64个县级营业部，服务客户37154人次，解决资金15.12亿元。农机租赁业务已经覆盖了22个省，合作伙伴超过300家。2015年7月，宜信租赁又在国内首开“活体租赁”先河，为不同客群、不同需求的农户提供更适合其发展的普惠金融服务。