■赵冰涛
　　近日，国内第三方咨询机构易观智库发布《中国普惠金融专题研究报告2016》（以下简称《报告》），对中国普惠金融的发展背景、现状和趋势进行了深入解读。
　　在国家对金融进行全面战略布局的背景下，普惠金融已成为行业关注的焦点。在我国，普惠金融的服务对象，主要包括农民、中小微企业、城镇低收入人群、残疾人和老人。近年来，尽管三农贷款余额增加，但产品和服务方式创新需要突破。中小微企业仍需金融大力支持，但传统金融机构对此兴趣不大，新型金融服务补充传统金融不足，成为普惠金融的未来路径。
　　然而，普惠金融的业务进入门槛却并不低，有业内人士曾评价称，对于金融机构而言，其资金的获取是有成本的，在做普惠金融时拓展和获取业务的成本很高，就有可能不愿去做。易观智库认为，普惠金融的服务群体具有分散性和特殊性，提供的金融服务强调机会平等与商业可持续，这些都要求提供普惠金融服务的企业，在合规、健康、有序发展的基础上，能够高效并相对低成本地提供普惠金融服务。因而，提供普惠金融服务具有较高的门槛。
　　易观智库高级分析师马韬表示，做普惠金融，大型综合性非银机构相较传统金融机构和垂直类非银机构显然更具优势。以拉卡拉为例，一方面拉卡拉从成立至今已有十余年积累，线上和线下资源比较广泛。官方数据显示，拉卡拉在300个多城市覆盖了超过270万商户；另一方面，拉卡拉用征信+大数据+云平台+风控系统+产品+服务的综合系统输出模式，保证自身风控系统有序运行，更保证了中小企业、小微商户在数据、平台、风控和受理端保持竞争优势。《报告》认为，未来普惠金融制度将逐步完善，中小微企业和商户将成为普惠金融重点领域，消费金融作为普惠金融重要一环有着巨大发展空间。