■本报记者 聂国春
　　商业车险费改再度来袭。6月9日，保监会财险部主任刘峰在新闻发布会上宣布，进一步扩大保险公司自主定价权，下调商业车险费率浮动系数下限，通过市场化手段进一步降低费率水平，减轻消费者保费负担。
　　决定车险价格优惠的系数有四个，即NCD（无赔款优待系数）、交通违法系数、自主核保系数、自主渠道系数。前两项对应的是出险次数和违法次数，而后两项则是保险公司自主确定。目前，车险行业实施的是最低“双85”系数（渠道系数和自主核保系数），即全国范围内这两个费率调整系数的浮动区间分别为0.85-1.15，深圳地区的浮动区间分别为0.75-1.25。
　　据介绍，二次费改将根据不同地区，实行差异化的浮动系数，体现地域间的费率差异。具体来看，在北京等26个地区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数保持不变，浮动下限仍为0.85；在天津等8个地区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.85下调到0.75；在河南保监局辖区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数浮动下限从0.85下调到0.80；在深圳保监局辖区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.75下调到0.70。
　　“本次下调商业车险费率浮动系数下限后，根据前期行业测算，最低折扣将进一步下调至3.8折，部分地区低至3.3折，即具有良好驾驶习惯和安全记录的车主在一家经营稳健的保险公司投保，保费比现在的最低折扣再下浮20%左右。”刘峰说。
　　保监会数据显示，商业车险改革近一年来，车均保费下降5.3%，减少消费者保费支出250亿元。大部分地区低风险车主最低折扣由7折下调到4.3折。
　　在保险费率下降的同时，车主的保障范围仍在不断扩大。据刘峰介绍，从2015年6月至2016年6月，商业车险改革分三个批次在全国陆续实施。新的商业车险综合示范条款扩大了保险范围，将原条款中的5个附加险责任、家庭成员人身伤害和台风冰雹等自然灾害责任并入主险责任范围。新条款简化了理赔流程，增加车损险代位追偿等约定，强化保险公司的说明义务，减少后期理赔争议与诉讼纠纷。
　　同时，车主的保障水平将得到提高。据测算，经过本轮改革，保险行业商业车险赔付率可能提高3.6个百分点。
　　此外，多家保险公司还增加了创新条款，丰富了车险产品。据刘峰透露，目前保监会已经批准“机动车钥匙丢失或损失费用补偿保险”和“机动车油污责任险”等创新型条款。此外，还发布了“机动车出境综合商业保险示范条款”“机动车第三者责任保险法定节假日限额翻倍条款”等新的行业示范性条款，丰富商业车险的条款内容，让消费者可选择的产品种类更加丰富。
　　从2015年6月至2016年6月，商业车险改革分三个批次在全国陆续实施。据统计，从2016年6月商业车险改革全面实施一年来，车险新产品“性价比”提高，吸引更多消费者投保。同时，2016年车险占财产险投诉量比重同比下降3.5个百分点，显示出保险公司在保险承诺兑付方面及合同履行过程中的服务质量不断上升，消费者满意度有所提升。
　　二次费改后，保险机构的利润进一步被压缩，竞争也将更加激烈。安盛天平财险董事长胡务认为，商业车险改革为中小公司提供了发展机会，可以通过产品细分、客户群体区域细分等来获得竞争优势。商业车险改革后，中小公司要回到核心竞争力上，专注细分市场，做精产品服务和定价。
　　刘峰表示，下一步保监会将加强保险公司车险综合成本率、综合费用率、未决赔款准备金提转差率等指标的回溯分析，打击市场违规套费等各种违法违规问题，积极推进治理车险理赔难。