■本报记者 聂国春
　　10月11日，国务院办公厅公布了《完善促进消费体制机制实施方案（2018-2020年）》（以下简称 《实施方案》），这是继9月20日《中共中央国务院关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》发布后公布的配套实施方案。
　　在优化促进居民消费的配套保障方面，《实施方案》特别提出要进一步提升金融服务质效。“在风险可控、商业可持续、保持居民合理杠杆水平的前提下，加快消费信贷管理模式和产品创新，加大对重点消费领域的支持力度，不断提升消费金融服务的质量和效率。引导商业保险机构加大产品创新力度，开发有针对性的保险产品。”
　　业内人士认为，这些利好消费金融业的政策条款，将促使中国消费金融业迎来发展新契机，在互联网金融监管趋严的背景下，消费金融业将掀起牌照争夺热潮。
信贷推动消费升级
　　《实施方案》包括六方面内容，其中第五条指出，要优化促进居民消费的配套保障。《实施方案》为此提出了三条保障措施：一是完善有利于促进居民消费的财税支持措施；二是深化收入分配制度改革；三是提升金融服务质效。前两点主要是从减税和增收的角度出发；而第三点则是通过金融赋能，发展消费信贷以提升居民的购买力。
　　事实上，消费信贷对消费的拉动作用明显。数据显示，在去年的“双11”期间，京东白条用户通过分期免息节省了3亿元，白条用户平均提额幅度更是达到2800元，有效提升了消费者的购买力。乐信的数据也显示，乐信分期乐商城目前每天会产生近百万笔交易，每一笔金额只有不到1000元，这些小微分散的订单直接服务于人们的日常生活。
消费金融快速发展
　　从相关信贷数据来看，我国消费信贷不仅规模迅速扩大，结构也明显改善。2015年1月到2018年5月，消费信贷规模从15.7万亿元增加到33.9万亿元，增幅达116％。2017年以来，我国短期消费贷款增速快速走高，而中长期消费贷款（主要是房贷）增速明显回落。目前，短期消费贷款在总消费贷款中的占比还在持续上升。
　　随着消费“中国经济增长主引擎”的地位日益巩固，主打消费金融的正规军——消费金融公司近年来更是迎来了快速发展期。
　　据网贷之家研究中心不完全统计，截至2018年9月29日，共有24家涉足消费金融领域的公司公布2018年上半年经营业绩。其中，有19家在2018年上半年实现盈利，占比82.61%。这19家公司上半年净利润总计达到57.92亿元，其中超5亿元的有4家，分别为拍拍贷、趣店、乐信和招联消费金融。
　　消费金融公司的业绩增长较快。马上消费金融、兴业消费金融和海尔消费金融在营收和净利增速方面都超过100%。例如，马上消费金融上半年营收41.07亿元，同比增长229.4%；净利润3.66亿元，同比增长173.1%。
牌照争夺大战爆发
　　日前，由台湾地区“中国信托商业银行”联合厦门金圆投资集团有限公司发起设立的厦门金美信消费金融公司获准开业，拟于10月22日正式对外营业。这是继今年9月份中信集团、中信信托和金蝶国际筹建消费金融申请批准之后，今年获批的第二家消费金融公司。
　　记者了解到，截至2018年9月30日，全国共有24家公司获得消费金融公司牌照。目前拟申请设立的消费金融公司已达12家。
　　小小金融总经理刘小峰认为，《实施方案》鼓励险企开发有针对性的保险产品，这意味着体量巨大的消费金融业，其主体不只包含消费金融公司、银行、征信机构，还包括保险机构等，意味着消费金融的发展需要这些上下游主体的协同和融合。
　　“当前互联网金融监管趋严，网络小贷牌照暂停发放，政策的支持也将吸引更多资本从互联网金融、网络小贷等领域转移到消费金融，使得消费金融业再掀牌照争夺热潮。”刘小峰说。