■流 年
　　日本大地震让不少家庭支离破碎，大灾难后的孤儿、老弱未来生活照护是否有足够财源令人忧心。人生无常，人们不妨养成定期为家庭理财及保单健检的习惯，才能为心爱的人准备好生活防护网。
　　对于保单健检，提供简单的“加减原则”让大家参考。
　　先谈减法原则，首先是“负债健检”，目前一年期银行存款利率2%多一点，而信用卡循环信用利率动辄10%以上，甚至还有20%者，房贷利率也比银行利率高多了，对于手边有房贷、信用贷款、信用卡循环余额的人来说，如果手边有闲钱或有一大笔年终奖金进账，在扣除必要开支后，应先偿还高利率的借款，以降低整体利息支出。
　　减法原则之二是“开销健检”，人的欲望无限，最好养成记账习惯，再从中检查哪些是非必要开销，进而学习理性消费。
　　加法原则之一是“保单健检”，就理财而言，保单是“现在的负债，未来的资产”，影响动辄二十年的保费支出、数十年保障，与其盲目投保，不如定期检查。保单健诊的重点有二，一视人生阶段调整保单内容、保额；二是更新基本资料，确保权益不受损。
　　一般而言，每个家庭的成员人数、经济能力不同，所需要的保险保障也不同。此外，随着从单身走入婚姻殿堂，再到生儿育女、退休养老，每个人生阶段所需的保障不尽相同，保额也可能从低到高，再从高到低，最好请教保险公司的专家，或参考“双十原则”来衡量，即“保额为年收入的10倍、年缴保费则不超过年收入的1/10”。
　　加法原则之二是“投资健检”，为家庭保障打底后，尽量将资金用于累积财富，为未来生活创造优质的经济基础。以基金族或投资型保单的保户来说，最简单的方法就是观察市场变动，检查投资标的的报酬率、投资标的的稳定与否，再搭配个人的风险承受度来决定是否变换投资标的。
　　好的开始是成功的一半，只要在周末拨个空档为自己的理财计划健检，才能确保家庭基础保障无虞，财富累积正向成长。