■本报记者 聂国春
　　想将工资卡里的钱存成定期却又没时间去银行排队、要交燃气费却不愿跑银行、附近没有信用卡发卡行网点还款不便……这些让快节奏的都市人苦恼的问题，在玩转了网上银行的小林看来，却是小菜一碟。
玩转网银实惠多
　　谈起第一次使用网银，小林说自己是“被网银”了。“我想报考公务员，可是报名费需要通过网上银行缴纳。”小林说，他就这样开通了网银。
　　不过，慢慢地小林发现了网银的N个好处。“有一次我半夜打电话把手机打欠费了，可是电话还没聊完，于是我马上通过网银充值，一分钟就搞定了。”小林说。有了四五年网银使用经验的小林现在无论是汇款转账缴纳水电煤气费，还是订机票网上购物，都是足不出户通过网银来完成。
　　相比消费支付和代缴费功能，通过网银管理账户也是不错的选择。例如，7天通知存款的利率是活期利率的好几倍，但取款的灵活性又近似活期储蓄，比较适合打理那些使用时间不固定的大额生意资金。如果去银行办理，存取都很费时费力。不过，工行网上银行能够让你点两下鼠标就自助完成上述业务。通过网上银行，还能将银行卡里多余的钱存成定期，增加财产性收入。此外，用户还可以将网银账户和信用卡账户、房贷账户绑定，再也不必为房贷和欠款担忧。
　　高考录取正在进行，很多家庭的孩子将赴大学校园，让孩子携带大量现金去学校显然麻烦又不安全。但是，通过网上银行划转学费和生活费，不仅安全而且比汇款划算。以招商银行为例，柜面异地快速汇款要比通过网银多支付汇款金额的3‰。家长还可以通过网银办理“预约汇款”，约定每月或每季度给学生汇款的金额和日期，银行会自动按时将预约的款项汇到学生的账户上。
网银理财很轻松
　　在小林看来，存缴业务和消费支付业务只是网银的基本功能。更重要的是，通过网银可以轻松打理账户资产。
　　如果储户打算做一名“基金客”，那么，网银是最好的选择之一。储户可以通过网银开户、购买、赎回，免去了到银行排队之苦。如果有心炒汇，储户可以通过网银，在家轻松炒汇、炒金。如果青睐国债，又看中了“记账式国债”的安全与流动兼顾，储户一定会爱上网银的债券业务。如果喜欢基金，网银的基金代理绝对是最好的选择，不仅免去了银行排队之苦，有时还可以享受费率的优惠。如果保险意识更强，储户还可以通过网银购买保险。
　　记者登录工、农、中、建、交五大国有银行网站看到，各个网上银行为用户提供了一站式的理财服务，贵金属、基金、理财产品、外汇、记账式国债以及保险等，都可以进行在线购买，并且有些产品通过网银可享受优惠。购买之前，用户还可通过网银，先查看相应理财产品的净值、收益率等信息。
网银安全有保障
　　虽然网银如此的便捷高效，网银理财产品如此丰富，但有着切身体会的老百姓对使用网银持什么态度呢？“听说过网银，但从未使用过，就怕不安全。”在建行办理业务的北京市民孙阿姨对网银并不很感兴趣。记者在采访不少消费者后发现，安全性成为用户考虑网银的首要因素。即使正在使用网银的用户，仍有一些人对网银的安全性表示担忧，主要表现在密码安全、个人信息安全、交易信息安全及系统的稳定性等方面。
　　记者了解到，各银行为了充分保障网银用户的安全，纷纷开发出各种网银安全工具。这些工具包括ActiveX安全控件、文件数字证书、U盾和银行动态口令卡等。前两者保障作用有限。口令卡价格低廉、易于携带、操作简单，不需要在电脑上安装任何软件，使用起来非常方便，但是容易丢失，且频繁使用需经常更换。USBKEY的安全性最高，但价格较高。“网上银行的风险点有两个方面：一是网银系统本身，二是网银客户端。目前所发生的网银安全事故几乎都是案犯利用客户的身份进入银行的网银系统进行作案的，也就是说用户账号和密码被人窃取了。”中国金融认证中心市场部总经理郭宏杰在接受记者采访时说。
　　郭宏杰提醒消费者，安全使用网银应注意以下几点。一是使用并安全保管数字证书，妥善保护好银行账号和密码；二是防止进入钓鱼网站，定期对电脑杀毒；三是不要在网吧等公共场合使用网上银行，不要随手丢弃银行回单。
　　对于希望尝鲜网银但又担心安全的消费者，郭宏杰建议，用户可以先注册网银，尝试使用网银的查询功能。如果能接受这种方式，则可以到银行柜台签约成为高级客户，享受转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财等多种金融服务。客户也可以先签约名下其中一个资金比较少的账户作为试用，在使用一段时间后可逐步将其他账户签约追加到网银上，真正实现把银行搬回家。
如何开通网上银行？
　　大众版或WEB版开通方便，用户只要登录银行网上银行，使用您的银行卡号和密码注册就可以自助完成。不过，这类网银存在诸多限制。例如，工行网银对于定期存款提前支取业务，必须是U盾用户才行。
　　如果需要对外转账或者境内网上购物，就必须亲自去柜台开通网上银行服务，并同时申请U盾。目前以工商银行和招商银行的U盾功能最强，它没有单笔交易限额，也没有每日交易限额，都是按你的实际额度为最高限额。申请成功之后，你会拿到一个类似U盘的密钥存储设备，第一次使用有些麻烦，需要先注册大众版，再将密钥盘连到电脑上，选择“客户服务”－“下载证书”，安装后，会提醒设置交易密码，设好后就可以使用了。
　　在工行、交行、建行、光大以及兴业银行等网络银行的专业版页面，登录时都需要输入长串卡号，但你若嫌每次登录都要拿出银行卡来一串一串地输入数字太过于麻烦，也可以设置一个便于记忆的网上银行登录名称（ID），每次登录网上银行时只需输入登录名称（ID）和登录密码，无需再输入长串卡号。
　　使用ID登录模式，至少可以起到两个作用，一是偷懒，二是防盗。为防止他人盗用您的注册账号登录网银，您可以设置 “只使用登录名称登录网上银行”。设置后，只能使用登录名称进行登录，而不能使用注册账号登录，如需要恢复使用注册账号登录网上银行，可重新设置。即使在网上不慎被盗了账号，别人在试探你的密码之前，必须先猜出登录ID是什么。用ID登录，加上账户密码、电子银行口令卡或者U盾，您的账户就是3重保护。 （聂国春）