近日，中国社会科学院发布《中国老龄事业发展报告(2013)》。蓝皮书指出，中国将迎来第一个老年人口增长高峰，2013年老年人口数量突破2亿大关。在2025年之前，老年人口将每年增长100万人。而《国家应对人口老龄化战略研究》课题组的研究表明，2013年中国老龄化水平将达到14.8%。随着中国社会进入老龄化时代，养老保障问题越来越受到普遍的重视。然而，由于我国养老保险制度起步较晚，保障措施尚未完善，保障水平较低，因此人们遇到退休后生活质量下降的问题。
　　2012年发布的研究报告《化解国家资产负债中长期风险》预测，到2013年，中国养老金的缺口将达到18.3万亿元。报告指出，在人口老龄化冲击下我国养老金的统筹账户将给财政造成较大负担。2012年底，关于延迟退休的提议摆上政府议程，可见未来中国养老金的支付压力增大。作为普通老百姓，应该如何为自己的老年生活未雨绸缪呢？“我国养老保险制度是一种基本保险，保障水平较低，因此人们最好能够合理安排工作期间赚取的收入，建议购买商业养老保险，以保障老年生活水平。”理财师介绍说，“国寿鑫裕养老保险组合就是一款值得购买的保险产品组合，其‘一个组合，多种选择’的组合方式不仅全面覆盖养老需求，而且‘前保重大疾病，后重养老、护理’的产品设计理念也非常符合现代养老趋势。”
　　国寿鑫裕养老保险组合由国寿鑫裕养老年金保险（分红型）、国寿鑫裕定期重大疾病保险、国寿鑫裕护理保险和国寿鑫裕长期意外伤害保险四款产品组成，其中养老年金保险为必选产品，其他三款为可选产品。

鑫裕养老 老有所养

　　国寿鑫裕养老保险组合提供了灵活的交费方式，可分3年、5年、10年和20年四种。赵先生今年30岁，他选择10年交费，年交费50000元，60岁开始领取养老年金，那么每年可领取的养老金为50005元，领取年限为25年，最多可领取养老金总计约为125万元。“我们投资的渠道真的比较少，房地产一次性投入金额较大，而且中央及各城市密集出台限购措施，股票市场长期处于低迷状态，国债、长期储蓄的收益太低，而其他金融产品如期货等的风险又太高，加上通货膨胀问题，这些都加大了我们资产的保值和增值难度。”赵先生表示，如何解决养老问题成为了当今社会讨论的热点和难点问题。
　　理财师介绍说，鑫裕养老保险组合在实现养老保障的同时，能够在基本养老年金的基础上增加一笔分红收入。以赵先生为例，到60岁时，红利累积生息余额将会达到423328元（按中等红利假设），到85岁时，红利累积生息账户余额将会达到886354元，而生存金累积生息账户余额将为1877840元，这样两项合计将会超过276万元。
　　鑫裕养老保险组合的推出是迎合当今社会养老和理财两个重要需求的产品。国寿鑫裕养老保险组合不仅关注养老保险领域，更将重大疾病、高残、护理、疾病身故和意外伤害身故纳入保障范围，形成了全面的保障体系。

鑫裕重疾病 病有所治

　　最近的中国人口健康状况调查报告显示，我国45岁以上人口中，有相当比例的人患有各种各样的疾病，其中患有心脏病、高血压等较重大疾病的比例也较高。专家表示，对于40岁-65岁的人群，高血压、心脏病等疾病的患病风险比10年前要高出很多，这与现代社会日益加快的生活节奏和食品安全状况密切相关。
　　正是考虑这样的背景，国寿鑫裕养老保险组合将重大疾病保障纳入计划之中。鑫裕定期重大疾病保险的交费方式和鑫裕养老年金保险（分红型）相同，只是保险期间至养老金开始领取日止，以前述赵先生为例，交费金额为每年 2310元，10年共计23100元。对于重大疾病、身体高度残疾保障的保额达到了10万元。《2000-2010中国重大疾病报告》显示，中国恶性肿瘤发病率十年间提高了近60%，恶性肿瘤在重大疾病发生率的占比已经超过73.2%，成为中国人健康的一大杀手，目前我国每年新发恶性肿瘤病例231万人，死亡超过164万人。“恶性肿瘤是重大疾病里发病率最高的，鑫裕定期重大疾病保险的恶性肿瘤保障对于赵先生在前述交费水平下达到了15万元，可谓是十分大胆而又贴心的服务，”理财师如是说。
　　理财师还介绍说，中国人寿的重大疾病保险的承保病种涵盖范围很广，先前的康欣系列产品在中国保险行业协会制定的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中所包含的25种重大疾病基础上，额外增加严重类风湿性关节炎、严重重症肌无力等5种重大疾病。康宁终身（2012版）产品更是将重大疾病病种的承保范围扩大到40种，而鑫裕定期重大疾病保险和康宁终身（2012版）产品的重大疾病病种承保范围相同，延续着中国人寿一贯秉持的为用户着想的服务态度。

鑫裕护理 老有所依

　　全国老龄办近日发布我国老龄事业发展蓝皮书—《中国老龄事业发展报告（2013）》。蓝皮书指出，随着人口老龄化以及老年人口高龄化的快速发展，我国失能老年人的规模在迅速增加。目前，我国城乡部分失能和完全失能老年人已经超过3600万。
　　一个失能老人压垮一个家庭的现象在中国并不是特例。老年人的长期护理问题，尤其是护理费用问题，不仅使很多老年人难以应对失能风险，也是制约中国养老服务发展的一大瓶颈。
　　“目前社会保障体系尚未覆盖老年护理这一领域，选择合适的护理保险成为居民继养老保险之外又一个必须考虑的保险品种，鑫裕护理保险搭配鑫裕养老年金保险（分红型），能够充分保障失能老人老有所养、老有所依，”理财师重点推荐了这一重要的保险产品。
　　还以赵先生为例，只需年交费2550元，交费10年，那么60岁之后，如果达到合同约定的护理状态，那么就可以一次性领取10万元保险金额。即使60岁之前达到护理状态，也能够领取所交保费与现金价值的较大者金额。
　　理财师认为，由于传统意义上“大家庭”的家庭结构改变，与子女分居或子女不在身边的“空巢”老人占比迅速上升。未来，社会对老年护理和老年医疗保障的需求将会变得越来越迫切。老年护理面临一笔很大的经济支出，对任何一个家庭来说，鑫裕护理的保险金额都是一笔可观的收入，能够有效解决老年人的护理费用问题。

鑫裕意外 长期保障

　　意外无处不在，人人都需要意外保险，这已经是现代人早已接受的理念。国寿鑫裕养老保险组合在重点保障老年人生活、重大疾病之外，不忘将意外伤害保险纳入保障体系之内。
　　国寿鑫裕长期意外伤害保险具有保费金额低、保险期间长、赔付金额高三个特点。再以赵先生为例，只需每年交费290元，10年仅交纳不足3000元，即可获得意外伤害身故保障金额10万元，保险期间至80周岁。
　　理财师在总结国寿鑫裕养老保险组合时说道，如果30岁的赵先生选择完整的组合投保，那么年交费金额总计55150元。到第10年，所交保费总额为551500元。
　　一款产品总让人觉得“吃不饱”，而推出“组合套餐”才能更好地符合投保人的“胃口”需求。这次国寿推出的鑫裕养老保险四款组合，保障全面，涵盖当前市场热点保险需求，不仅抓住了养老保障市场强大的需求现实，而且将产品线辐射到各个群体的多种保险需求，做到了保障不同的生命阶段而又能突出重点领域，无疑成为中国保险市场上一记重量级组合拳。
（楠 楠）