■本报记者 聂国春

　　储蓄、投资、商业养老保险……为了积攒养老钱，人们在做着各种打算。但是，今天投入的钱明天还能养得起老吗？又或者有了钱就一定能入住到高档养老机构安享晚年吗？
　　显然，如果能够用现在的投入来锁定未来实实在在享受到的养老服务，可能比承诺未来多少收益率都更有吸引力。养老保险社区也因此应运而生。

“保单+实物”锁定双重保障

　　10月23日，合众人寿宣布，公司在武汉建成的合众优年生活养老社区进入试运行阶段。购买了合众人寿实物养老保障计划的客户,到了合同约定年龄后,即可入住合众保险养老社区。这是国内首款与实物对接的商业养老保险。
　　据了解，传统商业养老保险一般为年金保险，即被保险人在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。但是由于未来通胀水平不可预期，消费者对养老保险未来收益水平能否覆盖养老成本普遍比较担忧。
　　合众人寿不动产部门负责人王峥表示，“合众优年生活实物养老保障计划”将养老社区的实物（房子）与传统的养老保险产品对接，用房子的租住权替换传统养老保险产品的现金收益，打破了传统保险产品虚拟预期收益保障的模式，向现实的抵御通胀的保值增值保障形式转变，实现了用现在的投入，锁定未来养老成本的设想。“目前市场上的养老社区,均为即时缴费即时入住,没有哪个养老机构可以保证客户现在缴费,在未来数十年之后再入住。而保险产品是唯一可以实现现时缴费,未来入住的金融产品。只要购买了相应的养老保险产品,保单到期之后就可以入住养老社区,而不论未来社区租金涨到多少,其中的通胀风险和投资收益风险均由保险 公 司 承担。”王峥说。
　　据介绍,武汉养老社区目前处于试运行阶段,计划明年1月全面开门迎客。

险企争推养老社区

　　在合众人寿养老社区试运营之前，泰康人寿也早已锁定了多位养老社区入住客户。
　　去年5月，泰康人寿推出国内首个保险产品与养老社区相结合的综合养老计划——“幸福有约终身养老计划”。著名经济学家曹远征成为该计划第一位签单客户。当年6月，职业投资人梁先生也成为了泰康人寿保险与养老社区相结合产品——“幸福有约终身养老计划”的首批客户，为自己和直系亲属取得了2015年优先入住泰康养老社区的资格。
　　在“幸福有约”计划中，“乐享新生活养老保险”提供从约定年龄开始按月领取的年金，投保这款保险后客户便有资格入住“泰康之家”养老社区，保险利益可用于支付社区房租和居家费用。据悉，泰康在北京昌平的养老社区可容纳3000户老人，计划2015年入住。
　　泰康人寿此举引来众多效仿者。去年6月，新华人寿宣布正式启动旗下养老社区项目，成为保险业内第二家正式启动养老社区投资项目的险企。去年9月，平安集团正式启动养老社区战略，其首个项目在浙江桐乡市启动，计划投资170亿元。中国人寿也开始规划构建养老社区“一南一北”的格局，其在河北廊坊用地超万亩，计划总投资约100亿元，而南部则有可能落户海南。而起步稍晚的合众人寿，却提前建成了首期养老社区并开始试运营。据悉，位于武汉的“合众健康谷”，项目总投资100亿元，占地800亩，2015年基本建成后将可以提供养老床位3万张。目前已建成的一期，有床位4000张。

高门槛阻断养老梦

　　寒冷的冬天到三亚去看海，凉爽的秋季在北京赏红叶，天南海北的养老社区可以“候鸟式”居住；在这样的养老社区里，一切设施均为老人精心打造且自成体系，求学、娱乐、运动、就医，老人的绝大部分需求在社区里就能得到满足。
　　这是泰康人寿董事长陈东升为客户描摹的一幅养老图。不过，要入住这样的养老社区并非易事。
　　根据泰康“幸福有约”计划，购买该产品累计保费达到200万元的，客户及其父母才享有保证入住或优先入住的权利。
　　合众人寿则推出“合众乐享优年生活实物养老保障计划”、“合众颐享优年生活实物养老保障计划”和“合众尊享优年生活实物养老保障计划”三款产品。如果客户选择10年期缴费,每年需缴纳4.8万元的保费，到客户年满70周岁时，可以取得养老社区护理中心的终身入住资格，但还要按市场价逐月缴纳一定的服务费和餐费。
　　“这些服务费用可以通过再买一份保费近50万元的保险产品来解决”，合众人寿人士介绍，该产品名为合众优年养老定投两全保险(分红型)，“这份保险的收益，可直接划拨到养老社区支付服务费。还有保险保障”。
　　“养老社区要70岁才能入住，一般人还能享受几年？何况还需要上百万的代价，这是一笔有钱人才能算过来的账。”在某国企上班的陈女士对此直呼“太贵了”。而北京朝阳区居民孙阿姨也表示，这么高的保费，显然不是针对普通消费者的。
　　在北京雅宝路做生意的张先生则对记者表示，这个保费他出得起，问题是花上一两百万元只买个十几年的居住权，还不如自己去买栋别墅。
　　正因为消费者的质疑，尚未推出相关产品的保险公司均对此非常谨慎。在接受记者采访时，多家公司表示相关产品仍在研发中。