■本报记者 聂国春
　　互联网金融浪潮不仅成就了阿里、众筹、人人网等一大批公司，也为投资者带来了不菲的收益。随着互联网和大数据的发展与普及，互联网企业跨界涉足金融业日趋常态，初创的企业也大量涌现。行业的快速发展在满足投资者普惠金融需求的同时，也难免泥沙俱下。近日，浙江金华警方披露的国内首起比特币诈骗案就为互联网金融业敲响了警钟。

首起比特币诈骗案告破

　　今年32岁的刘先生是一位比特币玩家。10月26日，他发现从凌晨2时起交易比特币的GBL网站就已无法进入，首页留下了一条黑客敲诈留言，此后一直没有恢复正常。
　　这一突如其来的变故，让和刘先生一样持有大量比特币的玩家损失惨重，他们怀疑所谓的“黑客攻击”根本就是这家公司自导自演的一出闹剧，旨在卷钱跑路。于是，他们联合建立了维权QQ群，并向警方报案。据了解，该QQ群上有500余名投资者，损失总计高达2000万元。
　　日前，该案在金华告破，据金华公安微博透露，抓获3名犯罪嫌疑人，3人是网站交易平台负责人。让民警想不到的是，这个号称香港注册的“大公司”，背后经营者是几个二三十岁的小伙子，根本没有所谓的“财团背景”。

网上“圈钱”乱象丛生

　　虚拟货币比特币只是互联网金融的产品业态之一，在深圳某P2P公司人士刘侠风看来，P2P网贷行业的乱象要较之严重得多。
　　近日，号称“全国最专业高收益最安全网络投资借款平台”的天力贷，运行半年后出现挤兑被迫停运，并被湖北当地警方以非法吸存立案。此外，银实贷、川信贷和东方创投等出现了提现和还款问题。10月份以来，多家P2P公司面临挤兑风险，投资者高收益化为泡影，投资者陷入本钱都难以追回的困境。
　　P2P最近风险频现的背后是行业乱象重重。“开设P2P公司成本低，圈钱快，有的是为了圈钱自用，如一些本身要从小贷公司贷款的企业；有纯粹为了骗钱走人、拿钱去挥霍的；有赌一把为上市但最终倒下的；有高息抢客户陷入流动性风险的……”刘侠风说。
　　为了从投资者手中“圈钱”，一些网售保险、基金也打着高收益率来忽悠投资者。例如，海富通国策导向股票基金在其官方淘宝店上的宣传三季度净值增长率超44％，稳居季冠军宝座。然而，第三方基金研究机构好买基金的最新统计数据则显示，最近一个月以来该基金业绩排名在同类546只基金中仅排名第514位，业绩远远跑输同类平均水平。此外，海富通货币A打着“活期存款收益的11.6倍”的收益，使用的却是2012年的收益数据。据好买基金数据显示，截至11月29日海富通货币A的7日年化回报仅为2.47％，远低于同类产品同期平均水平，位列统计的137只货币基金中的倒数第二位。

行业监管尚存空白

　　刘侠风认为，P2P网贷行业乱象，缘于其目前的“三无状态”—— 无准入门槛、无行业标准、无监管机构。
　　这其实也道出了整个互联网金融行业的尴尬。据记者了解，目前P2P行业中一些知名机构的资本金仅为1亿-2亿元，普遍缺乏风险吸收能力。例如，实施严格的资本充足率监管是目前国际通行的对金融机构贷款等资产业务的约束措施，但一些P2P机构虽承担信用风险，却不受类似的制约，也没有计提拨备的要求。
　　而在支付结算业务方面，第三方支付公司始终以方便客户为名不愿遵守监管部门的相关规定，甚至连银行退一步的变通做法，即首次支付认证、后续支付不再认证的做法也不接受，但相关监管部门却未对此违规行为发声。
　　此外，在投资理财类业务中，缺乏对有关产品严禁变相吸收存款的规定；缺乏对其资金来源及应用的严格要求及监督办法；对其在宣传中必须充分揭示风险的监管规定也不明确，也没有针对其流动性风险的监管手段。

要自律更要加强监管

　　今年8月，央行研究小组从上海的网络借贷行业开始，对互联网金融行业展开调研。时隔2个月后，由央行副行长刘士余带队的互联网金融发展与监管研究小组又到深圳调研。
　　据接受调研的互联网金融企业人士介绍，调研小组人员由央行、银监会、证监会、保监会、工信部、公安部、法制办共同组成。企业发表建议的焦点主要在：一是确定主要监管部门，二是出台相关规范文件。
　　不过，在12月4日由中国支付清算协会主办的“互联网金融论坛”上，刘士余仍然表示，对于互联网金融进行评价，尚缺乏足够的时间序列和数据支持，要留有一定的观察期。要鼓励互联网金融创新和发展，包容失误。“观察期”的提法，表达了监管层对互联网金融包容的监管态度。对此，中国工商银行原行长杨凯生撰文认为，要防止和纠正那种误以为加强对互联网金融的监管，就是不支持创新，就会有碍于解决小微企业融资难问题的片面认识。杨凯生表示，为了金融系统的安全稳定，需要从现在就重视互联网金融的外部监管和行业自律，不能听任其不受约束地“野蛮生长”。
　　令人欣慰的是，互联网金融已迎来“自律”时代。12月3日，中国支付清算协会互联网金融专业委员会在京成立，其会员单位涉及商业银行、证券公司、综合性金融集团、互联网公司、支付清算、P2P网络借贷平台等多个领域的75家机构。该专业委员会的设立，被业内人士视为互联网金融迈向行业自律式监管的重要里程碑。
　　而在“互联网金融论坛”上，刘士余也明确表态，互联网金融行业不能触碰非法集资、非法吸收公众存款两条法律红线，尤其P2P平台不可以办资金池，也不能集担保、借贷于一体。传统线下金融业务转到线上开展，要遵守线下金融业务的监管规定。
　　刘士余说，央行等金融监管部门，将配合各级公安机关出重拳打击利用互联网金融业务进行诈骗的犯罪活动，促进正常互联网金融健康发展。

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多国央行警示比特币风险

■周重耳

　　前段时间蹿红的比特币，近期却接连被各国央行“泼冷水”，其价格行情也应声下跌。
　　12月5日，我国央行等五部委发布《关于防范比特币风险的通知》，明确指出比特币并不是真正意义上的货币，不能也不应当作为货币流通和使用。《通知》还强调，各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务。
　　五部委指出，比特币具有较高的投机风险、洗钱风险和被违法犯罪分子或组织利用的风险。对此，各国央行近期也纷纷发出对比特币风险的警告。法国央行指出，比特币是极不稳定的，强调这种“高度投机”的货币对使用者构成了“一定的财务风险”。荷兰央行也在声明中建议，消费者应该了解，目前金融监管法无权管辖虚拟货币，荷兰央行从未监控这类虚拟货币，也并未监督使用这类货币的企业，今后在购买比特币这类货币时，务必认识到消费者是在自担风险。美联储前主席格林斯潘也公开表示，比特币并不是货币，他认为比特币是一个泡沫，并没有内在价值。
　　尽管五部委没有禁止比特币的自由买卖行为，但比特币已从近8000元人民币的高点跌至4000多元。
　　据了解，一些曾经接受比特币支付的互联网平台也宣布停止该项业务。百度于12月7日发表声明，宣布旗下网站加速平台百度加速乐将停止接受比特币支付，停止的原因系由于近期比特币价格波动较大，用户利益无法保障。同时，亦为响应国家控制比特币风险的精神。此外，果壳电子、中国电信子公司也于近日宣布停止比特币支付服务。