■赵冰涛
　　11月到期的银行理财产品中，仅有招商银行和广发银行的11款结构性产品未达到预期收益率。银率网分析师提醒消费者，购买结构性银行理财产品需谨慎。
　　据银率网数据库统计，11月份共计3207款银行理财产品到期。其中有2332款产品披露到期收益数据，在披露到期收益数据的产品中，2321款产品达到了预期收益，达标率为99.53%。11款理财产品未达最高预期收益率，均为结构性理财产品，其中招商银行8款，广发银行3款。
　　招商银行未达标的理财产品均为“焦点联动”系列产品。其中，5款产品挂钩汇率，3款产品挂钩黄金。挂钩汇率的5款区间累积型产品，实际收益率最高的是5.13%，离该款产品的最高预期收益5.4%仅差0.27%，但实际收益率最低的却仅有2.91%。3款看跌型理财产品，最终的实际收益率都仅为0.4%，与活期储蓄利率相差无几，远低于其最高预期收益率6%或6.5%。广发银行未达预期收益率的产品均为“薪加薪16号”系列理财产品，其预期收益率分为三级，分别为4.70%、4.25%、3.00%。最终其实际收益率仅为4.25%。
　　银率网分析师指出，结构性理财产品最高预期收益率一般较高，但是达到最高预期收益率的概率偏低，需要投资者有专业的投资知识。投资者除了要对挂钩标的走势有一定判断，还要完全明白理财产品的收益设计方法，经过认真的判断分析后，再做投资决定。
　　这位分析师提醒说，对于没有相关投资经验的投资者，应尽量选择非结构性理财产品。目前，非结构性银行理财产品的预期收益率已经超5%，预期收益率达6%的理财产品也较多，更适合普通投资者购买。