■本报记者 郑梦超

　　“本来以为理财要精打细算，就像炒股票一样花费大量精力，还要承担高风险，可当我认真了解后，发现理财是一件非常简单的事。”北京白领徐小姐告诉记者，自己考虑再三后，选择了一款工商银行的短期理财产品，10万元起步，周期92天，收益率可以达到5.8％，基本上不存在风险。根据工商银行最新定期存款利率显示，以10万元作为本金计算，三个月定期获益为712元，而活期获益仅为350元，该理财产品获利高达1400多元。
　　除了购买短期理财产品，徐小姐还在国际金价低迷之际，选择建设银行进行纸黄金投资。“我在去年12月25日购买了500克的AU99.95纸黄金，每克234.81元，3天挣了700元，这样赚钱真是容易。”徐小姐笑着对记者说，为了尽可能降低风险，她选择纸黄金委托挂单的交易方式，即通过电话热线语音提示，通过委托理财顾问以低于建设银行当前卖出价的价格买入，或以高于建设银行当前买入价卖出的方式，“可以说，基本上没有风险”。
　　徐小姐说，自己只是普通工薪族，理财首选因素是稳健无风险。与徐小姐想法类似的理财者不在少数。对理财者来说，头疼的不是去选择理财产品，而是如何去选择一款操作便捷、风险较低、收益略高的理财产品。
　　在4G云计算时代，互联网的蓬勃发展，也令理财产品的开发呈现多样性。2013年6月，支付宝面向广大用户推出了货币基金理财产品余额宝，一时间，人气颇旺。
　　余额宝由支付宝与天弘基金合作推出。据天弘基金微博公布，截至2013年11月14日15∶00，余额宝的规模突破1000亿元，用户数超3000万。余额宝官方网站数据显示，截至2013年12月27日，万份收益1.8030，七日年化收益率6.192%。通过余额宝，用户不仅能够得到较高的收益，还能随时消费支付和转出，无任何手续费。
　　就在余额宝独树一帜没多久，华夏基金旗下活期通于2013年8月1日正式推出“微理财”——微信交易功能，4亿微信用户足不出户，通过微信就能实现基金买卖，现金存取，既方便又快捷。这意味着华夏基金在金融领域首开微信交易渠道，充分借助微信用户来推动活期通现金理财服务从传统渠道向移动互联网金融的转移。
　　理财正在无限地拉近与普通百姓的距离。党的十八届三中全会明确提出“鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品”。随着人民币国际化进程的加快、利率市场化的提速，以及银行业准入门槛的放松，老百姓的投资渠道将进一步扩大，不再局限于存款、基金、保险、房地产等“老三样”产品，而将有更为丰富的投资选择，黄金、外汇、信托、保险、海外投资等渠道将不断拓宽，财产性收入将成为重要收入来源。
　　理财产品的多样化，也对投资者应具备的金融知识提出了更高挑战。从近两年投资者参与理财发生的纠纷来看，由于金融产品和服务存在较高专业性，普通投资者往往不能很好地了解这类产品信息，极易上当受骗。在理财与百姓生活息息相关之际，新修订的《消费者权益保护法》也将其纳入立法保护范畴。新《消法》第二十八条规定，提供证券、保险、银行等金融服务的经营者，应当向消费者提供经营地址 、联系方式、商品或者服务的数量和质量、价款或者费用、履行期限和方式、安全注意事项和风险警示、售后服务、民事责任等信息。该法条的设置，明确要求理财产品的提供者将一些必须告知投资者的信息详尽进行告知和说明，从而确保金融消费者的权益。
　　在新的一年，徐小姐与朋友们可以更加随心所欲地选择理财产品。因为全面深化改革可以让她享受更多改革福利，而新《消法》的正式实施也将为她保驾护航。