■本报记者 孙蔚
　　临近年底，购房人普遍关注房贷的利率及放款动向。据记者了解，如今大部分银行都实行首套房贷利率八五折政策，给很多购房人吃了一颗定心丸。伟嘉安捷的相关负责人告诉记者，今年10月底央行年内第五次降息后，银行首套房的贷款利率也随之下调，这无疑刺激了部分购房人蓄势待发，准备借着政策的东风在年底抄底入市。
　　今年对房地产市场来说无疑是一个政策红利年，房贷利率与五次降息前的6.15%相比下降了1.25%，创下历史新低，其中北京首套房贷款平均利率仅为4.39%。在整体贷款利率大幅降低的环境下，目前北京大部分银行都已重现房贷利率八五折，按商业贷款4.90%的基准利率计算，即为4.16%，这或将造成年底房贷市场成交量的小幅反弹。
　　接近年底，银行在房贷利率上颇为给力，在放款上也依然保持平稳。尽管年底有个别中小银行出现放款收紧的情况，但大多数银行的平均放款周期都在7—10个工作日左右。伟嘉安捷指出，月初银行的内部额度比较充裕，临近月底时银行面临盘账结算可能，放款会略显收紧。此外，购房人通过中介渠道在放款上会优于银行直客式贷款，一般材料齐全送审后，5—7个工作日就能拿到银行的放款。
　　伟嘉安捷分析认为，央行今年连续五次降息，对正在还款和新入市买房的人来说都是重大利好。如果购房人年底买房，就可以直接享受到利率最低折扣，在明年年初还款时月供将比较轻松，还款压力将大幅减少，因此预计将会有一批购房人赶在年底买房。
　　此外，如今的二手房市场已经从买方市场转变为卖方市场，业主着急卖房，大部分购房人借政策的“东风”赶忙入市，因此市场可能再次出现“一房难求”的火热景象。那么年底买二手房该如何跟卖主杀价？用什么贷款方式才能买到心仪的房子？这些都需要购房人仔细考量。
　　据记者了解，在年底的买房大军中，使用商业贷款的购房人占比较高，也最受二手房卖主认可。目前，商业贷款的放款速度和其他贷款方式相比相对较快，大概一周左右就可以放款。而且在经过几轮降息后，商业贷款和公积金贷款之间的利差正在逐渐缩小。
　　对于买房人来说，使用组合贷款在利率方面能够同时享受到商业贷款和公积金贷款的利率优惠，在央行五次降息后，公积金贷款的利率已降低至3.25%，然而公积金贷款不同，由于其有额度上限，最高也仅为120万元，购房人若选择组合贷款，还需要申请一部分商业贷款，如此一来，实际享受的低利率部分并不高。而且组合贷款的审核办理流程比较慢，如果购房人在年底申请组合贷款，则需要等到明年才能拿到银行放款，所以很多二手房卖主都不愿接受组合贷款的方式。