曹丽娟制图

　　约3000万大众富裕人群正在进入资产配置时代。围绕这一群体的理财痛点，宜人金科旗下数字财富管理平台宜人财富7月18日发布了首份《大众富裕人群资产配置策略指引》（以下简称《策略指引》）。《策略指引》为这一群体“量身定制”了一份以资产配置为核心，以资产保值增值为目标，以专业数字财富管理平台为工具的理财宝典。
　　伴随着中国经济的持续增长，中国个人财富规模也在不断增加。《策略指引》分析指出，在中国，大众富裕人群基数大概在3000万人左右，其可投资金融资产大约在百万级以上，千万级以下，他们所分布的行业遍及金融、互联网、房地产、服务和文化娱乐业等。这个人群的主要组成是年龄在30-55岁之间，超过50%的是受过高等教育的社会中坚力量。
　　随着个人财富的不断增长，个性化理财需求急剧爆发。但是，当前理财市场服务能力较为平均化，大众富裕人群理财市场遭遇服务“荒地”。
　　宜人财富认为，大众富裕人群对财富诉求可分为短、中、长期三部分，应按全生命周期特点和风险偏好配置相应的资产类别。短期看，保持稳定现金流、优化家庭生活质量是关键；中期看，部署资本市场组合，特别是权益类投资可创造更大收益；长期看，强调动态股债配置、叠加保险传承规划，可实现养老、子女教育等终极美好生活目标。
　　“满足大众富裕人群短、中、长期理财需求的关键词就是‘配置’二字。”宜人金科董事会主席、CEO唐宁说，宜信最早将资产配置理念引入并落地中国，并在为高净值、超高净值人群提供资产配置服务方面取得了阶段性成功。
　　针对大众富裕人群的独特诉求，《策略指引》建议，应以跨地域、跨国别配置，跨资产类别配置，以基金定投、基金组合的方式进行长期投资。即通过短期的现金和类固收资产、中长期的组合投资、永续的保险与传承方案，帮助大众富裕人群实现提升生活质量、养老、子女教育、传承等里程碑式的人生目标。
　　具体来说，宜人财富给出的大众富裕人群标准配置方案是：短期资产占比30%，其中，现金占5%，类固定收益占25%，满足短期生活消费、应急支出等需求。中长期配置资本市场组合占比45%，帮助投资者实现资产增值。永续的保险与传承解决方案保险占比25%，保护下行风险，同时能解决传承等问题。
　　针对大众富裕人群最为迫切的教育和养老需求，《策略指引》中给出了目标日期组合方案。以养老为例，投资者可以退休年份为目标，利用组合基金进行资产配置，实现自我定制的人生退休理想图景。《策略指引》指出，纪律性欠缺、专业能力不足是当前大众富裕人群投资失败的两大核心原因。在这种情况下，寻找顶级财富管理机构合作要远比自主管理财富靠谱。 （赵冰涛）