曹丽娟制图
■本报记者 聂国春
　　开通绿色理赔通道、捐款捐物、赠送免费保险……随着疫情防控进入关键期，保险战“疫”再掀高潮。记者统计发现，在银保监会人身险部、财产险部分别下发《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人身保险服务工作的通知》和《关于做好财产保险业新型冠状病毒感染肺炎疫情保险理赔服务和保险产品开发有关工作的通知》后，截至目前，已有30多家保险机构宣布扩展部分保险产品责任，将新型冠状病毒感染肺炎纳入保障范围。
保险保障作用凸显
　　疫情牵动人心，人们关注的不仅有疫情动态和防控知识，还有能够抵抗经济损失的保险。记者从多家保险第三方平台了解到，近日，泰康、华泰、众安等多款百万医疗险销售火爆，保险成为消费者的另一个安心符。
　　监管部门显然也意识到了这一点。2月3日，银保监会人身险部和财产险部分别下发通知，要求险企从服务消费者的角度出发，优化现有产品的理赔标准，适当扩展保险责任。
　　银保监会人身险部的通知要求：支持保险公司在风险可控的前提下，在疾病险、医疗险等产品中，针对新型冠状病毒感染肺炎客户取消等待期（观察期）、免赔额、定点医院等限制；支持将意外险、疾病险等产品的保险责任范围扩展至新型冠状病毒感染肺炎等。对于个人保险产品扩展责任的，各人身保险公司应当在官网公告责任扩展相关事宜，且不得因责任扩展上浮费率，也不得对公告前后购买该产品的客户实行差异化理赔标准；采用团体保险产品扩展责任的，应当采用批单、批注等方式对责任扩展情况予以说明。
　　银保监会财险部通知强调：对受疫情影响受损的出险理赔客户优先处理，做到应赔尽赔；对感染新型冠状病毒的出险客户，确诊后可先行赔付；可在重疾险等短期健康保险产品中扩展承保新型冠状病毒感染肺炎责任，为保险消费者特别是广大医护人员提供保险保障。
200多款产品扩容
　　新华保险在官网发布公告称，对旗下“宜家保”和“安心保”两款产品进行保险产品责任扩展，因新型冠状病毒感染肺炎引起的身故及伤残纳入保障范畴。平安人寿也宣布提供1000万个“E路平安保险计划”意外险免费领取名额，被保险人因新型冠状病毒感染肺炎导致身故或伤残的，最高可获赔10万元。横琴人寿发布公告称，对《横琴个人意外伤害保险》和《横琴附加意外伤害住院津贴医疗保险》两款产品的保险责任进行扩展，将新型冠状病毒感染肺炎纳入保险责任范围。这是保险公司对上述通知的具体落实。记者梳理各家保险机构的公告发现，截至目前，已有中国人寿、新华保险等30多家机构的200多款产品扩展了保险责任。
　　上述产品涵盖了意外险、医疗险和重疾险。意外险主要是增加了因新型冠状病毒感染肺炎导致的意外身故、伤残保险金；重疾险责任的扩展，是指被保险人首次经医院确诊为新型冠状病毒感染肺炎后，险企给付一定额度的保险金；医疗险则主要通过取消等待期限制、取消免赔额限制、取消给付比例限制等方式进行责任扩展。
　　在寿险公司纷纷拓展保险责任的同时，财险公司亦加入进来。例如天安财险、紫金财险、平安财险和安联财险等，产品类型涵盖家财险、短期医疗险等。
　　值得关注的是，中小型险企此次反应较快，而且拓展产品的规模较大。其中，恒大人寿的51款重大疾病险进行了责任拓展，而招商信诺则对33款意外险产品进行了保障升级。
●消费提示
投保前看清条款
　　　　记者注意到，在拓宽责任范围之际，不少险企将保险责任扩展的终止日期定为4月30日。部分中小型险企的拓展期限则有所延长。其中，恒大人寿、爱心人寿分别将拓展的终止日期设置在为5月15日24点、5月20日（含）。
　　也有一些险企根据疫情的具体情况设置了较为灵活、有弹性的期限。例如，横琴人寿将保险责任扩展的终止日期设定为 “保险合同载明的保险期间届满日”“2020年6月30日”或者“国家卫生健康委员会或其他职能部门发布相关公告或信息，说明新型冠状病毒疫情结束之日”中较早者为准。此外，横琴人寿方面还称将根据疫情的变化，对本次保险责任扩展的有效期限进行调整，并及时公告。
　　在具体险种上，不同公司的拓展责任也有区别。记者梳理发现，医疗险的囊括范围差距不大，大部分意外险的最高给付金额以20万元为限，而重大疾病险则因公司和产品的设定而大为不同。
　　以富德生命人寿的两款重大疾病险为例，“富德生命人寿倍享健康重大疾病保险”的责任扩展包括两个方面：在合同生效日后，若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒，且临床分型为普通型的，适用中症疾病保险金责任（如产品无中症疾病保险金责任，则适用轻症疾病保险金责任）；在合同生效日后，若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒，且临床分型为重型或危重型的，适用重大疾病保险金责任。“富德生命康逸重大疾病保险”的责任拓展则要求在合同生效日后，若被保险人经医院确诊感染新型冠状病毒，且临床分型为重型或危重型的，适用重大疾病保险金责任。
　　此外，大部分产品对保险生效前已有疑似新型冠状病毒感染症状或确诊新型冠状病毒感染肺炎的情况承担扩展责任。但也有一些险企对尚在医学隔离或医学观察中的被保险人不承担新型冠状病毒扩展责任。
　　保险专家提醒广大消费者：对于新推出的涵盖疫情保障的保险产品，投保时一定要仔细阅读条款，了解保障期限、保险金额和保险责任范围。
（聂国春）